2020證券從業(yè)資格《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

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證券從業(yè)資格《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于風(fēng)險(xiǎn)暴露以及影響資產(chǎn)組合未來(lái)收益的金融變量變動(dòng)的不確定性。未來(lái)收益有可能受金融變量變動(dòng)影響的那部分資產(chǎn)組合的資金頭寸稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)暴露。風(fēng)險(xiǎn)與暴露如影隨形，緊密結(jié)合。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)暴露就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，也就無(wú)所謂金融風(fēng)險(xiǎn)了。同時(shí)，暴露與風(fēng)險(xiǎn)又具有不同的內(nèi)涵，暴露反映的是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)目前所處的一種狀態(tài)，而風(fēng)險(xiǎn)是一種可能性。風(fēng)險(xiǎn)暴露的程度可以用暴露和風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)加以刻畫(huà)，如貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露等于該筆貸款目前的信用暴露與違約損失率的乘積。

不確定性是金融活動(dòng)中客觀存在的事實(shí)，反映了一個(gè)特定事件在未來(lái)變化有多種可能的結(jié)果。不確定性是金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，不確定性越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。不確定性可以進(jìn)一步細(xì)分為外在不確定性和內(nèi)在不確定性。外在不確定性是指生成于某個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)自身范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)因子。外在不確定性對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系都會(huì)帶來(lái)影響，導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)一般是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)在不確定性主要源于經(jīng)濟(jì)體系之內(nèi)的因素(如主觀決策、獲取信息的不充分性等)造成的不確定性，它具有明顯的個(gè)性，可以通過(guò)設(shè)定合理的規(guī)則或投資分散化等方式來(lái)降低其產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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