2021年證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識》知識點(diǎn)：個人投資者的風(fēng)險特征與投資者適當(dāng)性

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知識點(diǎn)：個人投資者的風(fēng)險特征與投資者適當(dāng)性

1.個人投資者風(fēng)險特征與投資者適當(dāng)性的定義

(1)個人投資者的風(fēng)險特征由以下三方面構(gòu)成：風(fēng)險偏好；風(fēng)險認(rèn)知度；實際風(fēng)險承受能力。

(2)根據(jù)個人投資者對待投資中風(fēng)險和收益的態(tài)度，理論上可分為風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險規(guī)避型三種。

(3)投資者適當(dāng)性管理就是通過一系列措施，讓“適合的投資者購買恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”，避免在金融產(chǎn)品銷售過程中，將金融產(chǎn)品提供給風(fēng)險并不匹配的投資群體，導(dǎo)致投資者由于誤解而發(fā)生較大風(fēng)險。

2.全球主要國家投資者適當(dāng)性管理的法律體系

美國：《1933年證券法》、2010年《多德-弗蘭克法案》。

英國：《2000年金融服務(wù)和市場法》、《開放式投資公司法》、《2001年金融促進(jìn)條例》、《2001年集合投資(豁免)發(fā)起條例》等。

3.我國投資者適當(dāng)性管理的相關(guān)制度

2016年12月12日，中國證監(jiān)會發(fā)布《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，這是中國資本市場首部專門規(guī)范適當(dāng)性管理的行政規(guī)章，是投資者保護(hù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性制度，其核心理念就是“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”。

4.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的實施對我國金融市場的意義

(1)為投資者適當(dāng)性管理提供了統(tǒng)一的標(biāo)尺。

(2)壓縮了監(jiān)管套利的空間。

(3)從根本上體現(xiàn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和投資者利益的辯證統(tǒng)一。

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