2014年證券從業(yè)資格證券交易重難點:證券經(jīng)紀業(yè)務的營運管理
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第二節(jié) 證券經(jīng)紀業(yè)務的營運管理(熟悉)
經(jīng)紀業(yè)務營運管理的主要內(nèi)容包括：賬戶管理(證券賬戶和資金賬戶)、證券委托買賣、清算交割、投資者教育與適當性管理、證券投資顧問服務等。
一、賬戶管理
賬戶管理的內(nèi)容主要包括：賬戶的開立、信息變更、注銷;證券賬戶的合并、掛失補辦;不合格賬戶、休眠賬戶及風險處置休眠賬戶的管理;賬戶信息比對與報送;客戶賬戶檔案管理等。
(一)客戶身份識別
1.客戶賬戶管理業(yè)務的客戶身份識別。 應當進行客戶身份識別的業(yè)務 (1)資金賬戶的開立、注銷。
(2)代理證券賬戶的開立、指定交易及撤銷指定交易、轉(zhuǎn)托管、掛失補辦、合并和注銷。
(3)代理開放式基金賬戶的開立、注銷。
(4)信用賬戶的開立、注銷。
(5)客戶資料修改。
(6)指定商業(yè)銀行簽約、變更，修改銀行賬戶資料。
(7)交易密碼、資金密碼、通訊密碼清空重置。
(8)開通非柜面交易委托方式。
(9)增加服務品種。
(10)不合格賬戶、休眠賬戶的規(guī)范。
(11)其他與賬戶管理有關(guān)的重要業(yè)務。
進行身份識別應審查、核對的文件 (1)自然人客戶本人辦理的，應核查客戶出示的本人有效身份證明文件;自然人客戶的繼承人辦理被繼承人的賬戶業(yè)務的，應按《繼承法》辦理。
(2)法人客戶辦理的，應核查客戶出示的有效身份證明文件和資料、法定代表人(執(zhí)行事務合伙人)證明書、有效授權(quán)委托書、委托人和代理人的有效身份證明文件。
2.賬戶身份信息變更時客戶身份的重新識別。
3.客戶身份持續(xù)識別與賬戶客戶信息維護。
▲賬戶存續(xù)期間，證券公司營業(yè)部應每三年一次對自然人客戶信息進行全面核查，每年對法人客戶信息進行全面核查。
【例題?單選題】賬戶存續(xù)期間，證券公司營業(yè)部應每()年一次對個人客戶信息進行全面核查。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
『正確答案』C
『答案解析』賬戶存續(xù)期間，證券公司營業(yè)部應每三年一次對自然人客戶信息進行全面核查。
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(二)證券賬戶的管理及操作規(guī)范
證券賬戶管理包括證券賬戶的開立、證券賬戶掛失補辦、證券賬戶注冊資料查詢與變更、證券賬戶合并與注銷、非交易過戶等。
1.證券賬戶的開立。
【例題?單選題】境內(nèi)法人申請開立證券賬戶時，客戶填寫()，并提交有效身份證明文件及復印件。
A.《自然人證券賬戶注冊申請表》
B.《機構(gòu)證券賬戶注冊申請表》
C.《證券賬戶注冊資料查詢申請表》
D.《合伙企業(yè)等非法人組織證券賬戶注冊申請表》
『正確答案』B
『答案解析』境內(nèi)法人申請開立證券賬戶時，客戶填寫《機構(gòu)證券賬戶注冊申請表》，并提交有效身份證明文件及復印件。
2.證券賬戶卡掛失補辦。
3.證券賬戶注冊資料的查詢
4.證券賬戶注冊資料變更
經(jīng)辦人將客戶證券賬戶卡、授權(quán)委托書、發(fā)證機關(guān)出具的變更證明等原件及有效身份證明復印件送達中國結(jié)算公司相應的分公司審核。審核通過后，中國結(jié)算公司于5個工作日內(nèi)更改相應注冊資料，經(jīng)辦人在5個工作日后打印新的證券賬戶卡交申請人。
5.證券賬戶合并
6.證券賬戶注銷
企業(yè)依法解散的，清算人應當自清算結(jié)束之日起15日內(nèi)申請證券賬戶注銷。
【例題?單選題】企業(yè)依法解散的，清算人應當自清算結(jié)束之日起()日內(nèi)申請注銷證券賬戶。
A.5
B.10
C.15
D.20
『正確答案』C
『答案解析』企業(yè)依法解散的，清算人應當自清算結(jié)束之日起15日內(nèi)申請注銷證券賬戶。
7.非交易過戶。
(1)非交易過戶的情形。
上述繼承、離婚等情形涉及的過戶登記申請，申請人可通過托管證券公司或直接向結(jié)算公司申請辦理。但下列兩種情形，必須直接向結(jié)算公司申請辦理：
?、偕婕吧暾埲松暾堔k理過戶登記的證券數(shù)量占該只證券總發(fā)行數(shù)量5%(含)以上，有關(guān)信息披露義務人按信息披露規(guī)定需履行信息披露義務的，申請人應當在信息披露義務人履行完成信息披露程序并經(jīng)證券交易所確認后，再直接向結(jié)算公司申請辦理過戶登記。
?、诰栀洝⒎ㄈ速Y格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結(jié)算公司申請辦理過戶登記。
(2)非交易過戶的業(yè)務流程。
【例題?判斷題】捐贈、法人資格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結(jié)算公司申請辦理過戶登記。()
A.正確
B.錯誤
『正確答案』A
『答案解析』捐贈、法人資格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結(jié)算公司申請辦理過戶登記。
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(三)資金賬戶的管理及操作規(guī)范
資金賬戶管理包括資金賬戶的開戶和銷戶、開通客戶交易委托品種、交易委托方式及操作權(quán)限、選擇客戶資金存管的指定商業(yè)銀行、開通或變更客戶資金存管、指定或撤銷指定交易、證券轉(zhuǎn)托管、資金賬戶掛失與解掛、客戶資料修改、密碼管理等。
1.資金賬戶的開立。 資金賬戶開立的一般要求 (1)客戶到證券公司營業(yè)部柜臺提出書面申請，出示有效身份證明文件。
(2)客戶開立資金賬戶時必須簽署《證券交易委托代理協(xié)議書》、《風險揭示書》、《買者自負承諾函》(均一式兩份)，以及《客戶資金存管合同》(一式三份)等文件。
(3)證券營業(yè)部為客戶開戶前須對客戶進行投資者入市風險教育，并進行客戶身份識別，審核客戶的開戶資格并查驗相關(guān)資料。
(4)證券營業(yè)部依據(jù)客戶的書面申請設置資金賬戶的證券交易委托方式、服務品種、存管或銀證轉(zhuǎn)賬銀行，客戶自行設置密碼。
(5)證券營業(yè)部對相關(guān)資料進行妥善保管。
資金賬戶開戶的操作規(guī)范 (1)開戶申請。
(2)查驗和復核。
(3)電腦開戶。
(4)打印柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”(一式兩聯(lián))，交由客戶簽名確認。
(5)經(jīng)辦人將相關(guān)資料交復核員通過系統(tǒng)實時復核，復核內(nèi)容與經(jīng)辦人查驗要求相同。
(6)經(jīng)辦人在《證券交易委托代理協(xié)議書》的乙方欄內(nèi)填寫營業(yè)部信息，經(jīng)辦人與復核人分別簽名或蓋章。
(7)將經(jīng)打印的柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)和《證券交易委托代理協(xié)議書》(客戶留存文本)交客戶保存。
(8)收市后，經(jīng)辦人將相關(guān)資料交業(yè)務主管留存歸入客戶資料檔案。
2.客戶申請開通網(wǎng)上交易委托方式(已開立資金賬戶但尚未申請開通網(wǎng)上交易的客戶)。
3.客戶申請開通其他交易委托方式或其他交易品種。
4.自然人客戶申請開通創(chuàng)業(yè)板市場交易
營業(yè)部經(jīng)辦人在T+2交易日后，為具有兩年以上股票交易經(jīng)驗的客戶在交易系統(tǒng)中開通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(即在第T+3交易日開通交易);在T+5交易日后，為尚未具備兩年交易經(jīng)驗的客戶在交易系統(tǒng)中開通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(即在第T+6交易日開通交易)。復核員復核后生效。
5.客戶委托方式或其他交易品種操作權(quán)限的終止。
6.開通或變更客戶資金存管銀行(已開立資金賬戶但未開通資金存管銀行的客戶)。
證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結(jié)算(包括但不限于交易、基金代銷、新股申購等業(yè)務)后的2個交易日內(nèi)辦理完畢銷戶手續(xù)。
7.賬戶掛失、補辦。
8.賬戶解掛。
9.客戶重要資料變更。
10.密碼修改、清密。
11.撤銷指定交易和轉(zhuǎn)托管。
12.資金賬戶(證券賬戶)銷戶。
▲申購新股資金凍結(jié)期間、開放式基金尚有基金余額、銀證關(guān)聯(lián)尚未撤銷、未完成交收、客戶資料尚未補全、賬戶凍結(jié)等客戶狀態(tài)不正常的不能辦理銷戶。
【例題?單選題】證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結(jié)算后的()個交易日內(nèi)辦理完畢銷戶手續(xù)。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
『正確答案』B
『答案解析』證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結(jié)算后的2個交易日內(nèi)辦理完畢銷戶手續(xù)。
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二、證券委托買賣 柜臺委托
(1)客戶委托買賣時應使用營業(yè)部統(tǒng)一制作的證券買賣委托單，按照委托單標明的各項內(nèi)容，完整、詳細、正確地填寫，且必須當面簽署姓名。
(2)若證券名稱和證券代碼不一致時，及時與客戶取得聯(lián)系;無法聯(lián)系時，則以證券名稱為準輸入委托指令代理客戶買賣股票。
非柜臺委托 (1)人工電話或傳真委托。
(2)自助及電話自動委托。
(3)網(wǎng)上委托。
撤單 針對柜臺委托和非柜臺委托的不同形式分別進行撤單。已成交的部分不能撤銷或修改。
三、清算交割
清算交割包括根據(jù)成交單與委托單配對，為客戶辦理交割，打印交割單，應客戶要求查詢交易結(jié)果、證券及資金余額，打印對賬單等。
每日交易結(jié)束后，由清算員根據(jù)交易所成交數(shù)據(jù)自動進賬清算，并打印出股票、債券及回購等清算數(shù)據(jù)。
四、投資者教育與適當性管理(熟悉)
(一)投資者教育
投資者教育主要是對投資者進行證券法規(guī)宣傳、證券知識普及、證券交易風險揭示和證券公司基本信息公示等。
(二)適當性管理
證券公司應當根據(jù)客戶財務與收入狀況、證券專業(yè)知識、證券投資經(jīng)驗和風險偏好、年齡等情況，在與客戶簽訂《證券交易委托代理協(xié)議書》時，對客戶進行初次風險承受能力評估，以后至少每兩年根據(jù)客戶證券投資情況等進行一次后續(xù)評估，并對客戶進行分類管理，分類結(jié)果應當以書面或電子形式記載、留存。
(三)深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板市場投資者適當性管理
1.會員為客戶開通創(chuàng)業(yè)板市場交易，應當通過嚴格的業(yè)務管理規(guī)范以及柜臺系統(tǒng)前端控制等手段，保障參與創(chuàng)業(yè)板市場交易的客戶符合創(chuàng)業(yè)板市場投資者適當性管理的要求。
2.在客戶開通創(chuàng)業(yè)板市場交易后，利用電話、電子郵件、網(wǎng)絡與營業(yè)部現(xiàn)場交流等方式，持續(xù)了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、風險偏好與投資目標等信息。
3.健全創(chuàng)業(yè)板投資者教育工作制度，并根據(jù)客戶的不同需求和特點，對創(chuàng)業(yè)板市場投資者教育工作的形式和內(nèi)容作出具體安排。
4.切實履行創(chuàng)業(yè)板市場客戶交易行為管理職責，加強客戶交易行為的合法合規(guī)管理，完善監(jiān)控系統(tǒng)功能，建立適應創(chuàng)業(yè)板交易特點的監(jiān)控指標體系，對客戶參與創(chuàng)業(yè)板市場交易的情況進行實時監(jiān)控。
(四)上海證券交易所債券市場投資者適當性管理(增)
1.債券市場投資者分類管理
【例題?多選題】具備以下( )條件的個人投資者，可以申請成為專業(yè)投資者。
A. 凈資產(chǎn)不低于人民幣100萬元
B. 證券賬戶凈資產(chǎn)不低于人民幣50萬元
C. 最近3年內(nèi)具有10筆以上的債券交易成交記錄
D. 不存在嚴重不良誠信記錄
『正確答案』BCD
『答案解析』A是法人和其他組織申請成為專業(yè)投資者應具備的條件。
2.專業(yè)投資者、普通投資者可以參與交易的債券產(chǎn)品 專業(yè)投資者 普通投資者
(1)國債
(2)地方政府債
(3)可轉(zhuǎn)換公司債券
(4)分離債
(5)公司債券(含企業(yè)債券)
(6)債券質(zhì)押式回購的融資及融券交易
(7)上交所認可的其他債券交易品種
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(1)國債
(2)地方政府債
(3)可轉(zhuǎn)換公司債券
(4)分離債
(5)符合上交所《公司債券上市規(guī)則》第2.2條規(guī)定的公司債券
(6)債券質(zhì)押式回購的融券交易
(7)上交所認可的其他債券交易品種
五、證券投資顧問服務(熟悉) 含義證券公司接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的經(jīng)營活動。
基本原則 (1)依法合規(guī)。
(2)誠實守信。
(3)公平維護客戶利益。
基本要求 (1)人員執(zhí)業(yè)資格。
(2)管理制度建設。
(3)投資顧問業(yè)務的適當性管理。
(4)證券投資建議、客戶回訪及投訴管理。
(5)對客戶的告知義務。
(6)風險揭示。
(7)投資顧問服務協(xié)議。
(8)投資顧問的研究支持。
(9)服務收費。
(10)業(yè)務推廣與宣傳。
(11)以軟件工具、終端設備為載體的投資顧問服務。
(12)留痕管理與記錄保存。
【例題?單選題】證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于()年。
A.3
B.5
C.10
D.20
『正確答案』B
『答案解析』證券投資顧問業(yè)務檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。
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