2022年咨詢工程師《政策規(guī)劃》考點：金融調(diào)控與監(jiān)管體系

金融調(diào)控與監(jiān)管體系

“一行兩會”是我國金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分。“一行兩會”是對中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等三家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

第一小節(jié)：中國人民銀行

(一)中央銀行概述

中央銀行具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。

“發(fā)行的銀行”是指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權，是一國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構。同時，中央銀行還負責調(diào)控貨幣供應量，并維護幣值的穩(wěn)定。

“銀行的銀行”是指中央銀行一般不與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，只與商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生業(yè)務關系，具體業(yè)務包括：保管銀行存款準備金，充當銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

“政府的銀行”是指中央銀行經(jīng)理國庫、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機構和金融活動、制定和執(zhí)行金融政策等。

中央銀行具有以下特征：

(1)不以營利為目的;

(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務，只與政府和金融機構有業(yè)務往來;

(3)制定和執(zhí)行貨幣政策;

(4)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定;

(5)組織、參與和管理支付清算。

(二)中國人民銀行

中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調(diào)控部門。

1.制定和執(zhí)行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標的策略和方針的總稱。我國貨幣政策的最終目標是維護幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。

2.維護金融穩(wěn)定

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著防范和化解系統(tǒng)性金融風險、維護國家金融穩(wěn)定的重要職責。

3.提供金融服務

除了制定和實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行也為全社會提供金融服務。

【2012年考題】

中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，因此被稱為(　)。

A.銀行的銀行

B.國家的銀行

C.發(fā)行的銀行

D.政府的銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查的是中國人民銀行的相關內(nèi)容。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的;備金，并對它們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，也是政府干預經(jīng)濟的工具;同時為國家提供金融服務;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。參見教材P115。

第二小節(jié)：銀保監(jiān)會和證監(jiān)會

(一)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱銀保監(jiān)會)是國務院授權的銀行業(yè)及保險業(yè)監(jiān)督管理機構，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)督管理。

1.監(jiān)管范圍

①銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行及其業(yè)務活動;②在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構及其業(yè)務活動;③對經(jīng)銀保監(jiān)會批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

(二)證監(jiān)會

中國證券監(jiān)督管理委員會為國務院直屬事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

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