2022年咨詢工程師《政策規(guī)劃》考點：金融調(diào)控與監(jiān)管體系

金融調(diào)控與監(jiān)管體系

“一行兩會”是我國金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分。“一行兩會”是對中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等三家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

第一小節(jié)：中國人民銀行

(一)中央銀行概述

中央銀行具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。

“發(fā)行的銀行”是指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，是一國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。同時，中央銀行還負(fù)責(zé)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，并維護(hù)幣值的穩(wěn)定。

“銀行的銀行”是指中央銀行一般不與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，具體業(yè)務(wù)包括：保管銀行存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

“政府的銀行”是指中央銀行經(jīng)理國庫、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)和金融活動、制定和執(zhí)行金融政策等。

中央銀行具有以下特征：

(1)不以營利為目的;

(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來;

(3)制定和執(zhí)行貨幣政策;

(4)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定;

(5)組織、參與和管理支付清算。

(二)中國人民銀行

中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

1.制定和執(zhí)行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的策略和方針的總稱。我國貨幣政策的最終目標(biāo)是維護(hù)幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

2.維護(hù)金融穩(wěn)定

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)國家金融穩(wěn)定的重要職責(zé)。

3.提供金融服務(wù)

除了制定和實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行也為全社會提供金融服務(wù)。

【2012年考題】

中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，因此被稱為(　)。

A.銀行的銀行

B.國家的銀行

C.發(fā)行的銀行

D.政府的銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查的是中國人民銀行的相關(guān)內(nèi)容。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的;備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具;同時為國家提供金融服務(wù);代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。參見教材P115。

第二小節(jié)：銀保監(jiān)會和證監(jiān)會

(一)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱銀保監(jiān)會)是國務(wù)院授權(quán)的銀行業(yè)及保險業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)督管理。

1.監(jiān)管范圍

①銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行及其業(yè)務(wù)活動;②在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動;③對經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

(二)證監(jiān)會

中國證券監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

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