高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》歷年真題解析:現(xiàn)代金融監(jiān)管框架

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【2020論述題】

論述現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)背景、重大意義，舉措及未來改革的方向?

【參考答案】

(1)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)背景

2008年的全球金融危機(jī)表明最少的監(jiān)管并非最好的監(jiān)管，國際金融監(jiān)管由此呈現(xiàn)出新趨勢(shì)—各國金融監(jiān)管體系改革以建設(shè)重視宏觀審慎管理制度框架為重點(diǎn)，使事前、事中監(jiān)管與救助機(jī)構(gòu)有效結(jié)合，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管統(tǒng)籌兼顧，從而構(gòu)建全方位金融安全網(wǎng)。由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。更嚴(yán)格和更大范圍的監(jiān)管。從規(guī)則額監(jiān)管到原則監(jiān)管。加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

(2)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵與構(gòu)成要素

現(xiàn)代金融監(jiān)管框架是指符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的一系列監(jiān)管制度安排。具體來看，現(xiàn)代金融監(jiān)管框架不僅應(yīng)當(dāng)指引金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，還應(yīng)當(dāng)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)層面發(fā)揮更高效能。

從現(xiàn)代金融監(jiān)管框架內(nèi)涵來看，其構(gòu)成要素包括協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管、加強(qiáng)宏觀審慎管理、重視行為監(jiān)管和功能監(jiān)管、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管等。

(3)我國推進(jìn)金融監(jiān)管框架的主要舉措與成效

①2015年10月，習(xí)近平總書記在黨的十八屆五中全會(huì)上發(fā)表深刻講話，指出“要堅(jiān)持市場(chǎng)話改革方向，加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。

②2018年3月“一行兩會(huì)”監(jiān)管架構(gòu)成立。

③2018年4月27日，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(資管新規(guī))。

④2018年5月《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》：建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

(4)未來改革的方向

2019年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出到2025年：重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效處置，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)取得顯著成效。并具體指出，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，大力整治違法違規(guī)金融活動(dòng);增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管;加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，突出監(jiān)管重點(diǎn)，把握好力度和節(jié)奏;加強(qiáng)與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合;逐步完善中央和地方金融監(jiān)管機(jī)制，形成監(jiān)管合力。

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