2010年自學考試《保險法》復習資料(1)

　　名詞解釋轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　1、道德危險──道德危險是指因保險而引起的幸災樂禍的心理，即受有保險合同上利益的人或被保險人在其內(nèi)心深處所潛伏期望危險發(fā)生或擴大的私愿。

　　2、定值保險合同──定值保險是指當事人雙方在訂立合同時事先約定保險標的的價值并載明于保險單中的一種財產(chǎn)保險合同。

　　3、投保人──投保人是指向保險人申請訂立保險合同，并負有繳付保險費義務的人。

　　4、被保險人──被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障享有保險金請求權(quán)的人。

　　5、受益人──受益人是指人身保險合同中由被保險人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

　　6、投保單──投保單又稱要保書，它是經(jīng)投保人據(jù)實填寫交給保險人而成為其表示愿意同保險人訂立保險合同的書面要約。

　　7、保險單──保險單簡稱保單，是保險合同成立后由保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同的正式書面憑證。

　　8、保險憑證──保險憑證是保險人發(fā)給被保險人，用來證明保險合同已經(jīng)生效的文件，是一種簡化了的保險單。

　　9、保險責任──保險責任是指保險合同中載明的危險發(fā)生后，造成保險標的損失或者約定人身保險事件發(fā)生時，保險人所承擔的經(jīng)濟賠償或給付保險金的責任。

　　10、保險金額──保險金額是保險合同雙方當事人約定，在保險事故發(fā)生時，保險人對被保險人承擔損失補償或約定給付保險金的最高限額。

　　11、代位求償權(quán)──代位求償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人在按照保險合同的條款規(guī)定賠付了被保險人的全部或部分損失以后，可在其賠償金額的限度內(nèi)要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損害的第三人要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　12、委付──委付是財產(chǎn)保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓的一種特殊形式。委付又稱保險委付，是指被保險人在保險標的處于推定全損狀態(tài)時，以書面形式提出申請，愿將標的所有權(quán)以及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務全部轉(zhuǎn)移給保險人，要求保險人按全損賠償?shù)男袨?。保險人如接受這一請求，委付即告成立。

　　13、復保險──復保險是指投保人對同一保險標的就同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或者兩個以上保險人訂立保險合同的行為。

　　14、責任保險──責任保險是一種以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。

　　15、公眾責任保險──公眾責任保險是承保被保險人依法應承擔的損害事故賠償責任的一種保險。

　　16、雇主責任保險──雇主責任保險是以雇主責任為標的的保險。它承保雇主對其雇用人員在從事與職業(yè)有關(guān)的工作時，因意外事故或職業(yè)病而造成人身傷亡，根據(jù)法律或雇傭合同由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任。

　　17、保證保險──保證保險是保險人為保證人向權(quán)利人提供擔保的保險。當被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時，保險人負經(jīng)濟賠償責任。

　　18、信用保險──信用保險是保障債權(quán)人因債務人不能履行償付或拒絕償付時，所遭受的損失由保險人負責賠償?shù)囊环N保險。

　　19、船舶保賠保險──船舶保賠保險，全稱“保障與賠償責任保險”，是以船東在營運過程中因意外事故引起的損失、費用和依法應由船東承擔的經(jīng)濟賠償責任作為保險對象的保險。

　　20、健康保險──健康保險又稱疾病保險，是以被保險人在保險期限內(nèi)因疾病、分娩及因疾病或分娩所致殘廢死亡時，保險人按保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。健康保險具有綜合保險的性質(zhì)。

　　21、無賠款優(yōu)待──也稱無償款折扣，是指保險車輛期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時保享受一定程度的優(yōu)待折扣。

　　問　答　題轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　一、保險法的特點：保險法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的簡稱。

　　1、保險法具有社會性;2、保險法具有技術(shù)性;3、保險法具有強制性;　　4、保險法具有國際性;

　　二、對保險代理人、保險經(jīng)紀人的管理

　　保險代理人是指根據(jù)保險代理合同或者保險人的授權(quán)書，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險業(yè)務的人。我國《保險法》第124條規(guī)定：“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。”

　　保險經(jīng)紀人，又稱保險掮客，是指基于被保險人的利益，代其與保險人洽訂保險合同，向保險人收取傭金的人。

　　1、保險代理人、保險經(jīng)紀人的登記領證。保險代理人、保險經(jīng)紀人未取得管理機關(guān)頒發(fā)的許可證書、繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險，領取營業(yè)執(zhí)照，不得經(jīng)營業(yè)務。

　　2、保險代理人、經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)限制。

　　(1)領取證書的保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務時，不得利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

　　(2)保險代理人、保險經(jīng)紀人應當設立專門帳簿，記載業(yè)務收支情況，以憑查核。

　　(3)保險公司應當設立代理人登記簿以便加強監(jiān)督和管理。

　　保險代理人、保險經(jīng)紀人未取得經(jīng)營代理業(yè)務許可證或經(jīng)紀業(yè)務許可證，非法從事保險代理業(yè)務或經(jīng)紀業(yè)務活動的，由金融監(jiān)督管理部門予以取締，并依法追究行政責任、刑事責任。保險代理人或保險經(jīng)紀人在其業(yè)務中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償給付保險金的義務，依法追究行政責任、刑事責任。

　　三、保險利益的定義及其意義。

　　保險利益又叫可保利益，是指被保險人對保險標的具有法律認可的利益，即當保險事故發(fā)生時，被保險人將遭受經(jīng)濟損失。

　　保險之所以重視保險利益，其意義主要有三個方面：

　　1、可以防止將保險作為賭博的工具。

　　保險與賭博最本質(zhì)的區(qū)別在于前者具有保險利益。如果允許投保人對保險標的不具有保險利益，那就意味著隨意以別人的財產(chǎn)或身體投保，一旦發(fā)生保險事故，投保人可以不蒙受任何損失而獲得保險金。這樣，保險就失去補償損失的意義而成為賭博，不僅不利于保險業(yè)的發(fā)展，而且會損害社會的公共秩序和良好風俗。

　　2、可以防止道德危險的發(fā)生。

　　道德危險是一種人為的危險，如果投保人對保險標的不具有保險利益而能獲得賠款，就可能有意識地制造危險。保險利益則消除了產(chǎn)生道德危險的根源。

　　3、可以限制保險補償?shù)某潭取?/p>

　　保險利益是確定保險金額的基礎，它使保險人的賠償有了一個客觀的標準，并使投保人或被保險人不能因投保而得到額外的利益。當然，人身保險有所不同。由于人的價值是無法用金錢來估量的，因而保險利益與保險金額并無關(guān)系。只要投保人或受益人對被保險人具有保險利益，那么，當保險事故發(fā)生或約定的時間屆滿時，被保險人或受益人即可依照保險金額獲得賠償。

　　四、保險利益的構(gòu)成要件。

　　(一)財產(chǎn)保險的保險利益。必須具備三個要件：1、必須是屬于經(jīng)濟上的利益，即能以金錢估計的利益;2、必須是為法律所認可的利益，即不能以不法利益作為保險利益。3、必須是可以確定的利益。

　　(二)人身保險的保險利益。必須具備兩個條件：1、必須經(jīng)過保險人的同意。2、必須是

　　五、保險合同的解釋原則

　　1、意圖解釋

　　保險合同是保險人和投保人意思表示一致的結(jié)果。因此解釋合同時，應尋求締約當事人的真實意思。

　　2、文義解釋

　　對保險合同的文義解釋，一般應按文句本身的普通意思去解釋，但對某些具有特定含義的文句，則應按專業(yè)的含義進行統(tǒng)一解釋。

　　3、解釋應不利于保險人

　　保險合同是附合合同，保險條款是保險人事先擬定印就的，保險人在擬訂保險條款時難免更多地考慮自身的利益。鑒于此，為追求公平和合理，我國《保險法》第30條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關(guān)應當作有利于被保險人和受益人的解釋。

　　六、保險費的返還

　　投保人支付保險費是其承擔的法定義務，同時，基于法律規(guī)定或保險合同約定的事由出現(xiàn)，投保人也有權(quán)要求保險人退還其所支付的保險費的全部或部分。根據(jù)國際保險市場的慣例及我國保險立法規(guī)定，在以下幾種情況下，可構(gòu)成退費的原因：

　　1、保險合同無效時

　　如果保險人在訂立合同當時知道標的的危險已消滅的，保險人應返還已受領的保險費。反之，如果在訂約之際，僅投保人知道危險已經(jīng)發(fā)生的，保險人不受合同的拘束，其已收受的保險費無須返還(《海商法》第24條)。

　　2、保險金額總額超過保險價額時。投保人以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數(shù)個保險合同，其保險金額的總　額超過保險標的的價值的，在危險發(fā)生前，投保人可以依超過部分，要求比例返還保險費。

　　3、保險合同解除時。

　　訂立合同時，不是由于被保險人的故意而未將保險標的的重要情況如實告知保險人，保險人有權(quán)解除合同或要求增加相應的保險費。保險人解除合同的，對于投保人已交的保險費應予退還。

　　4、保險合同終止時。

　　其具體情形有：

　　(1)保險人對于減少保險費不同意時，投保人可以終止合同，其終止后的保險費已交付的，保險人應予返還。

　　(2)保險標的物，非因保險合同所載的保險事故而完全滅失時，保險合同即告終止，已交納的終止后的保險費應予返還。

　　(3)保險標的物受部分損失的，保險人和投保人都有終止合同的權(quán)利，終止后，已交付未損失部分的保險費，應予返還(《保險法》第42條)

　　(4)保險人破產(chǎn)時，保險合同從破產(chǎn)宣告之日終止，其終止后的保險費已交付的，應予退還。

　　(5)投保人破產(chǎn)時，保險合同仍為破產(chǎn)債權(quán)人的利益而存在，但破產(chǎn)管理人或保險人可以在法律規(guī)定的期限內(nèi)終止合同，終止后的保險費已交付的，應予返還。

　　(6)保險合同所載的危險，如若增加或減少，可以終止合同或提議另訂保險單，如果投保人不同意，合同即告終止。終止后的保險費已交付的，應予返還(《保險法》第37條)

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