2011年自考《保險法》復(fù)習(xí)筆記第十七章
第十七章 保險業(yè)的監(jiān)督管理
注:以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門改為保險監(jiān)督管理部門 最新的保險法是2003年1月1日實(shí)施的,因此應(yīng)以新的法條為準(zhǔn)
主要內(nèi)容概述
保險監(jiān)管;保險監(jiān)管的方式;保險監(jiān)管的目的;保險同業(yè)公會;保險整頓;保險監(jiān)管應(yīng)遵循的原則;保險監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職能
一。保險監(jiān)管
是國家授權(quán)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險人、保險市場進(jìn)行監(jiān)督管理,以確保保險市場的規(guī)范運(yùn)作和保險人的穩(wěn)健經(jīng)營,保護(hù)被保險人的利益,促進(jìn)保險業(yè)健康、有序發(fā)展的整個過程。
保險監(jiān)管的三種方式:轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
1.公告監(jiān)管方式
2.準(zhǔn)則監(jiān)管方式
3.實(shí)體監(jiān)督方式
二。保險監(jiān)管的目的
總體而言,是為了使保險業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言:
1.通過保險監(jiān)管,防止保險經(jīng)營的失敗。
2.通過保險監(jiān)管,消除自由競爭的弊端。
3.通過保險監(jiān)管,促進(jìn)保險行業(yè)的自我管理
三。保險同業(yè)公會
是保險行業(yè)自我管理組織的基本形式,這種組織是一種民間組織,具有獨(dú)立的社團(tuán)法人地位,不附屬于任何行政管理部門。是在國家保險監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織,對其成員不能采取強(qiáng)制措施,對于同業(yè)公會的各種規(guī)定各成員是基于信譽(yù)和行業(yè)道德自覺遵守的。
四。保險整頓
指中國保監(jiān)會對經(jīng)營管理不善或存在其它問題的保險公司,通過整頓措施促其改善經(jīng)營狀況,防止保險公司經(jīng)營進(jìn)一步惡化所進(jìn)行的一系列行為。
根據(jù)保險法規(guī)定:“保險公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金,或者未按 照本法規(guī)定辦理再保險,或者嚴(yán)重違反本法關(guān)於資金運(yùn)用的規(guī)定的,由保險監(jiān)督管理部門責(zé)令該保險公司 取下列措施限期改正:(一)依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金;(二)依法辦理再保險;(三)糾正違法運(yùn)用資金的行為;(四)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
依照前條規(guī)定,保險監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后,保險公司在限期內(nèi)未予改正的,由保險監(jiān)督管理部門決定選派保險專業(yè)人員和指定該 保險公司的有關(guān)人員,組成整頓組織,對該保險公司進(jìn)行整頓。整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限,并予以公告。
五。保險監(jiān)管應(yīng)遵循的原則
1.依法統(tǒng)一監(jiān)管
2.保障被保險人的合法權(quán)益
3.依法保護(hù)競爭
4.支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營與風(fēng)險防范
六。保險監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)
美國:各州下屬的保險署
英國:金融服務(wù)局
法國:直接承保業(yè)務(wù)由商業(yè)部監(jiān)管,再保險業(yè)務(wù)由財政部監(jiān)管
日本:金融監(jiān)督廳
我國:中國保險監(jiān)督管理委員會
職能:
1.依法審批和管理保險機(jī)構(gòu)包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。
2.依法制定、修改或備案保險條款和保險費(fèi)率
3.依法監(jiān)督、檢查保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動
4.依法查處和取締擅自設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)及非法經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的行為。
七。保險監(jiān)管的內(nèi)容
保險監(jiān)管,分為償付能力監(jiān)管和市場行為的監(jiān)管
1.償付能力監(jiān)管
指保險公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。
?。?)如果實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的,保險公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施,使其償付能力達(dá)到最低償付能力標(biāo)準(zhǔn),并向中國保監(jiān)會說明。
?。?)如果實(shí)際償付能力額度還達(dá)不到一半(但在30%以上),或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的,中國保監(jiān)會將其列為重點(diǎn)檢查對象,被列為重點(diǎn)檢查對象期間,不得申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)或支付任何紅利;中國保監(jiān)會可責(zé)令采取辦法辦理再保險、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。
實(shí)際償付能力低于最低償付能力額度的30%的,或被列為重點(diǎn)檢查對象的保險公司財務(wù)狀況繼續(xù)惡化,可能或已經(jīng)危及被保險人和社會公眾利益的,中國保監(jiān)會對其進(jìn)行接管。
2.市場行為監(jiān)管
市場行為,指保險公司的行為、保險中介機(jī)構(gòu)的行為和保險機(jī)構(gòu)互相間的市場行為。
主要對以下方面進(jìn)行監(jiān)管:
(1)分業(yè)經(jīng)營規(guī)則
?。?)再保險業(yè)務(wù)規(guī)則
?。?)保險準(zhǔn)備金規(guī)則
(4)其他規(guī)則,如保險公司應(yīng)提取公積金、公益金、保險保障基金等
?。?)最低償付能力規(guī)則
?。?)資金運(yùn)用規(guī)則
(7)保險公司及其工作人員的業(yè)務(wù)行為規(guī)則
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