2013年自考金融理論與實(shí)務(wù)筆記（17）

更新時(shí)間：2013-08-26 13:37:57 來源：|0

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摘要自考金融理論與實(shí)務(wù)筆記

　　第三節(jié)　儲蓄存款

　　識記：

　　活期儲蓄是零星存入，隨時(shí)可以，每年計(jì)付一次利息的儲蓄存款。

　　定期儲蓄是在存款時(shí)約定儲存時(shí)間，一次或近期多次存入資金，到期一次支取本金和利息的儲蓄?？煞譃?)整存整取;2)零存整取;3)整存零取;4)存本取息。

　　保值儲蓄是指存款到期時(shí)，本息相加后其購買力仍相當(dāng)于存入時(shí)的購買力。

　　領(lǐng)會：

　　商業(yè)銀行儲蓄存款的原則?

　　儲蓄來自于居民手持的現(xiàn)金，我國商業(yè)銀行對居民儲蓄的基本原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。存款自愿：是指儲蓄要堅(jiān)持自愿的原則，不能強(qiáng)迫存款。取款自由：是指存款到期后，儲戶什么時(shí)候提取，提取存款的數(shù)額，以及提取存款的用途，銀行都不得加以查問。存款有息：是指銀行分別按活期存款和定期存款，根據(jù)規(guī)定的利率，對各種儲蓄存款支付利息。為儲戶保密：是指銀行對儲戶在銀行的存款，負(fù)有保密的責(zé)任，不得隨便泄密。

　　儲蓄存款對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義?

　　儲蓄存款對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義，表現(xiàn)在有利于積累社會資金、引導(dǎo)消費(fèi)、調(diào)節(jié)貨幣流通。

　　(1)儲蓄存款有利于為國家積累社會資金。儲蓄存款主要來自于居民的貨幣收人，而居民的貨幣收人屬于消費(fèi)性資金，用于購買消費(fèi)品。銀行通過吸收儲蓄存款，并將其加以運(yùn)用，為國家積累了長期性投資資金。在我國，80年代中期以來，商業(yè)銀行中的居民儲蓄存款迅速增長，加上這部分資金具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定性，為商業(yè)銀行提供了長期性資金來源。因此，廣泛吸收居民儲蓄存款也成為擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸資金來源，增加社會資金總量的重要手段。

　　(2)儲蓄存款有利于引導(dǎo)消費(fèi)，形成未來的消費(fèi)需求。儲蓄和消費(fèi)具有緊密的內(nèi)在聯(lián)系，在一定時(shí)期內(nèi)，儲蓄的增長勢必會緊縮消費(fèi)，它是壓縮消費(fèi)的必然結(jié)果。但是，從一個(gè)較長時(shí)期來看，儲蓄和消費(fèi)又具有同向增減關(guān)系，儲蓄在一定程度上具有促進(jìn)消費(fèi)和引導(dǎo)消費(fèi)的作用。例如，居民為了購買高檔耐用消費(fèi)品和住房，需要積累貨幣，導(dǎo)致儲蓄存款上升，儲蓄只是推遲購買力的實(shí)現(xiàn)，把貨幣購買力累積到一定程度，然后進(jìn)行購買。這樣，儲蓄存款的增長，會促進(jìn)購買需求的形成，從而為擴(kuò)大未來消費(fèi)準(zhǔn)備條件。

　　(3)儲蓄存款對調(diào)節(jié)貨幣流通具有重要意義。儲蓄存款是回籠現(xiàn)金的重要渠道。商業(yè)銀行通過組織儲蓄存款，能在一定程度上調(diào)節(jié)貨幣流通。從定期存款看，定期儲蓄在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)不用于購買商品，這部分貨幣量在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生沉淀，退出流通過程，減少貨幣供應(yīng)量。從活期存款看，現(xiàn)金與活期儲蓄存款都是流通中的貨幣量，但現(xiàn)金可以直接用于購買，而活期儲蓄存款只有轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金才能進(jìn)行購買，兩者的流動性程度不同。通過儲蓄存款把現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為活期存款，同樣會減少貨幣購買力。但是，儲蓄調(diào)節(jié)貨幣流通的作用，要求以市場基本穩(wěn)定為條件。

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