2013年自考金融理論與實(shí)務(wù)筆記(20)
第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)
識(shí)記:
中間業(yè)務(wù):也稱中介業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、居間業(yè)務(wù)。指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái),以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng),為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。包括:匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù);代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等
匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款交付銀行,由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的一種業(yè)務(wù)。
結(jié)算是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具,如本票、匯票、支票等,為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)帳劃撥行為的業(yè)務(wù)。
信托,即信任委托,是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)事務(wù)委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟(jì)行為。
租賃是指以收取租金為條件并出讓物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為。
代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個(gè)人的委托,以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。
信用卡是銀行或公司簽發(fā)的證明持有人信譽(yù)良好,可以在指定的商店或場所進(jìn)行記帳消費(fèi)支付勞務(wù)或在指定地點(diǎn)支取現(xiàn)金的一種信用憑證。
表外業(yè)務(wù):商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。
領(lǐng)會(huì):
商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)?其主要業(yè)務(wù)種類是什么?
商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái),以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng),為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變,集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu),無一不把中間業(yè)務(wù)做為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái),致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,服務(wù)品種層出不窮,為商業(yè)銀行注人了活力,提高了競爭能力,是商業(yè)銀行最有潛力的利潤增長點(diǎn)。
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類有:匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等等。
商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)有哪些?
商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列人資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。
廣義的表外業(yè)務(wù)包括有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)和無風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)活動(dòng)。無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)體現(xiàn)在銀行只提供金融服務(wù)而不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn),這類業(yè)務(wù)活動(dòng)主要以收取手續(xù)費(fèi)為目的。例如:結(jié)算業(yè)務(wù)、代翅收付、代理保管、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行股票、債券、發(fā)放股息、紅利等各種代理業(yè)務(wù)。
狹義的表外業(yè)務(wù)特指有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)活動(dòng)主要包括貿(mào)易融通業(yè)務(wù),如商業(yè)信用證、銀行承兌匯票;金融保證業(yè)務(wù),如擔(dān)保、備用信用證、貸款承諾、貸款銷售與資產(chǎn)證券化;衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),如各種互換業(yè)務(wù)、期貨和遠(yuǎn)期交易、期權(quán)交易等。
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