退休養(yǎng)老規(guī)劃之需求分析復(fù)習(3)

　　【例題】一個人既可以在專業(yè)人士輔導(dǎo)下進行職業(yè)規(guī)劃，也可以自主進行規(guī)劃。“行動”步驟不包括( )

　　A 研究人才市場

　　B 制定一個尋找工作的策略

　　C 撰寫你的簡歷

　　D 搜集公司的信息

　　解析：(1)如果有必要，尋找額外的培訓(xùn)和教育的機會(2)制定一個尋找工作的策略(3)撰寫你的簡歷(4)搜集公司的信息(5)遞上簡歷(6)準備面試。“研究人才市場”屬于“選擇”的范圍。

　　1. 職業(yè)規(guī)劃與理財

　　(1) 需要

　　(2) SWOT(優(yōu)勢/劣勢/機遇/挑戰(zhàn))分析

　　(3) 分析資產(chǎn)負債表

　　(4) 使職業(yè)選擇清晰化

　　(5) 阻礙

　　(6) 制定提升計劃

　　(7) 尋求幫助

　　(8) 尋求提升

　　(9) 區(qū)分人生不同時期，不同性別，不同種族的差異

　　【例題】理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議包括“需要”，詢問客戶的興趣愛好和期望發(fā)展的方向，確定職業(yè)發(fā)展范圍。其中，不包括( )

　　A 分析客戶所處環(huán)境的優(yōu)勢

　　B 分析客戶的興趣愛好

　　C 分析客戶所具備的技術(shù)和能力

　　D 分析客戶的教育背景

　　解析：A屬于SWOT

　　【例題】理財規(guī)劃師需要寫下阻礙客戶達到目標的個性上的缺點，所處環(huán)境中的劣勢。這些缺點一定是和客戶的目標有聯(lián)系的，并不是分析自己所有的缺點。下面屬于理財分析師需要分析的客戶缺點包括( )

　　A 工作經(jīng)驗方面 B 知識方面 C 防范風險意識方面 D 身體健康方面

　　解析：理財規(guī)劃師需要分析客戶素質(zhì)方面、知識方面、能力方面、創(chuàng)造力方面、財力方面或是行為習慣方面的不足。

　　【例題】霍倫的職業(yè)象征論中有不同意見，其中最重要的一個是建立在偏見的產(chǎn)生的基礎(chǔ)之上的，因為婦女通常只產(chǎn)生三種個性類型，這三種類型不包括()

　　A藝術(shù)型 B現(xiàn)實型

　　C社會型 D傳統(tǒng)型

　　【例題】人的職業(yè)選擇的現(xiàn)實階段橫跨了青少年中期和青年時期，它又可以分為()

　　A試驗階段 B探索階段

　　C具體化階段 D實施階段

　　E評價階段

　　【例題】雖然Super理論為職業(yè)選擇的專業(yè)研究提供了理論基礎(chǔ)，但是隨著職業(yè)選擇理論的發(fā)展，這個理論漸漸不能適應(yīng)形勢，因為它忽略了()的因素。

　　A婦女 B個人觀念

　　C種族 D國別

　　E貧窮

　　【例題】客戶在制訂退休養(yǎng)老計劃之前往往都對自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認識和打算，但是，客戶的理解和認識有一些是不夠科學(xué)、合理的，理財規(guī)劃師要及時發(fā)現(xiàn)客戶的不準確的理念并且加以提示，幫助客戶樹立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列客戶對于退休養(yǎng)老生活的理解中不科學(xué)的有()

　　A青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題

　　B女性更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C所有人都應(yīng)該進行早期強制性儲蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活

　　D退休后的生活存在很大的不確定性，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃要有彈性

　　E退休后的生活開支一般會明顯下降，所以退休金的準備可以保守一些

　　工作程序：

　　第一步：確定退休目標

　　因素：退休年齡和退休后生活質(zhì)量要求

　　第二步：從退休后的支出角度預(yù)測資金需求

　　原則：(1)按照目前家庭人口數(shù)與退休后家庭人口數(shù)的差異調(diào)整膳食和購買衣物的費用;

　　(1) 去除退休前可支付完畢的負擔;

　　(2) 減去因工作而必須額外支出的費用;

　　(3) 加上退休后根據(jù)規(guī)劃而增加的休閑費用及因年老而增加的醫(yī)療費用

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