二級理財規(guī)劃師：銀行及銀行的實質(zhì)和社會職能

　　何謂銀行?

　　我國歷史上通常稱大商業(yè)機構(gòu)為行，故對發(fā)行貨幣、辦理信用業(yè)務(wù)的近代金融機構(gòu)叫“銀行”。英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意為“柜臺”。

　　銀行的實質(zhì)是什么?

　　銀行其實就是企業(yè)，不過它是一種特殊的企業(yè)。和工商企業(yè)一樣，經(jīng)營的目的都是為了牟取利潤。而所謂“特殊”，是因其所經(jīng)營的對象不同于一般的企業(yè)。一般企業(yè)經(jīng)營的是以使用價值形態(tài)存在的商品，而銀行經(jīng)營的則是貨幣。

　　銀行的社會職能是什么?

　　銀行的社會職能主要有以下幾個方面：

　　1)充當(dāng)信用中介。就是銀行將社會上閑置的貨幣資本，以存款形式集中起來，再貸給其他企業(yè)，作為貨幣資本的借者與貸者的中介。

　　2)轉(zhuǎn)變社會各階層的貨幣收入和貨幣積蓄為資本，將零星的貨幣存款集中起來，貸放出去，可以擴大社會資本總量，加速商品經(jīng)濟的發(fā)展。

　　3)創(chuàng)造代替鑄幣的信用流通工具。銀行可以創(chuàng)造代替現(xiàn)實貨幣流通的信用工具，如支票、信用卡等。

　　4)充當(dāng)支付中介。銀行在辦理貨幣支付與資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時，執(zhí)行支付中介職能，成為社會的“公共薄記”。

　　商業(yè)銀行有哪些業(yè)務(wù)?

　　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，按資金的來源和運用將其業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三類。

　　什么是負(fù)債業(yè)務(wù)?

　　銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。

　　什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用其吸收的資金，從事各種信用活動，以獲取利潤的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。

　　什么是中間業(yè)務(wù)?

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的同時，還利用其在機構(gòu)、技術(shù)、資金、信譽和住處等方面的優(yōu)勢，提供一些服務(wù)性的業(yè)務(wù)與之配合。如：結(jié)算業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)等。

　　何謂中央銀行?

　　中央銀行是一國最高金融當(dāng)局，它是一般商業(yè)銀行發(fā)展而來的，具備了銀行的基本特征，又具有特殊性，它是一國貨幣金融的最高權(quán)力機構(gòu)。

　　現(xiàn)代金融體系的構(gòu)成?

　　現(xiàn)代金融體系的構(gòu)成，可分為：商業(yè)銀行、中央銀行、專業(yè)性銀行和非銀行金融機構(gòu)四種類型。

　　我國現(xiàn)行的金融體系包括以下機構(gòu)：

　　一、中央銀行 中國人民銀行

　　二、國有商業(yè)銀行：

　　1.中國工商銀行

　　2.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　3.中國銀行

　　4.中國建設(shè)銀行

　　三、股份制商業(yè)銀行：

　　1.交通銀行

　　2.中信實業(yè)銀行

　　3.中國光大銀行

　　4.深圳發(fā)展銀行

　　5.上海浦東發(fā)展銀行

　　6.招商銀行

　　7.民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行等

　　四、政策性銀行：

　　1.國家開發(fā)銀行

　　2.中國進(jìn)出口銀行

　　3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　五、主要的非銀行金融機構(gòu)：

　　1.中國人民保險公司

　　2.信用合作社和合作銀行

　　3.中國國際信托投資公司

　　4.國家外匯管理局

　　六、外資銀行和涉外金融機構(gòu)。