二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師：理財(cái)規(guī)劃師（cfp）考試常見問題

　　所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國(guó)家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定并向社會(huì)公布。 本土化是指，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國(guó)本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與我國(guó)國(guó)情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。

　　Q：什么是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證?

　　A：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，人們開始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲(chǔ)蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來(lái)確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會(huì)上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　Q：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的特點(diǎn)是什么?

　　A：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國(guó)家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會(huì)上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國(guó)本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與我國(guó)國(guó)情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。

　　Q：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師分為幾級(jí)?

　　A：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師共分三級(jí)：

　　國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)，助理理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師目前，只啟動(dòng)了國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證。

　　Q：每次國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試間隔多久?

　　A：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。

　　Q：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試需要培訓(xùn)嗎?

　　A：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對(duì)于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請(qǐng)參考考試申報(bào)條件。但由于通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過(guò)考試認(rèn)證。對(duì)于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn);理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。

　　Q：理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景怎樣?

　　A：從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

　　而從我國(guó)發(fā)展來(lái)看，經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)。可見，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對(duì)人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財(cái)規(guī)劃師在我國(guó)尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。

　　Q：國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些?

　　A：ChFC——特許理財(cái)顧問師美國(guó)ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國(guó)學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)八門核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。

　　CLU——特許人壽理財(cái)師CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡(jiǎn)稱，美國(guó)三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過(guò)94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得CLU證書需通過(guò)八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。

　　CFP——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP(Certified Financial Planner)是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的簡(jiǎn)稱，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board of Standards)考試認(rèn)證，在美國(guó)廣受認(rèn)可。1972年美國(guó)首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬(wàn)人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。CFP考試涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大。

　　IFA——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師IFA(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師)是英國(guó)的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國(guó)對(duì)此的稱謂是IFA，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國(guó)獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過(guò)考試才能獲得。

　　Q：國(guó)家職業(yè)資格證書權(quán)威嗎?

　　A：1、證書全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢。全國(guó)范圍內(nèi)有效、國(guó)家承認(rèn)。

　　2、中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。

　　3、是由國(guó)家一級(jí)協(xié)會(huì)和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評(píng)審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。

　　Q：什么是就業(yè)準(zhǔn)入制度?

　　A：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國(guó)家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定并向社會(huì)公布。

　　Q：職業(yè)資格證書與職稱有什么區(qū)別?

　　A：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國(guó)家沒有職稱，因此中國(guó)入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。

　　Q：什么是職業(yè)資格證書制度?

　　A：職業(yè)資格證書制度是勞動(dòng)就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國(guó)家考試制度。它是指按照國(guó)家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過(guò)政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)勞動(dòng)者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)和鑒定，對(duì)合格者授予相應(yīng)的國(guó)家職業(yè)資格證書。

　　Q：國(guó)家職業(yè)資格證書與其他證書的區(qū)別是什么?

　　A：國(guó)家職業(yè)資格證書是通過(guò)國(guó)家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來(lái)推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施的;國(guó)家職業(yè)資格證書是勞動(dòng)者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國(guó)家職業(yè)資格證書作為勞動(dòng)者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國(guó)家職業(yè)資格證書在全國(guó)范圍內(nèi)通用。