2010年《中級金融》：金融機構與金融制度(5)

　　(三)契約性金融機構

　　契約性金融機構是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承擔向持約人履行賠付或資金返還義務的金融機構。

　　這類機構的特點是資金來源可靠穩(wěn)定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱。

　　1.保險公司

　　保險公司是主要依靠投保人繳納保險費的形式建立起保險基金，對那些因發(fā)生自然災害或意外事故而造成經(jīng)濟損失的投保人予以經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構。

　　保險公司所籌集的資金除保留一部分應付賠償所需外，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。

　　2.養(yǎng)老基金和退休基金

　　養(yǎng)老基金和退休基金是以契約形式組織預交資金，再以年金形式向參加養(yǎng)老金計劃者提供退休收入的金融組織形式。這類基金的資金主要來自于勞資雙方的積聚，即雇主的繳款和雇員工資中的扣除或雇員的自愿繳納，以及運用積聚資金的收益，如投資于公司債券、股票以及政府債券的收益等。

　　(四)政策性金融機構

　　政策性金融機構指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機構發(fā)起、出資設立、參股或保證，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務領域內從事政策性金融活動的金融機構。

　　政策性金融機構主要包括以下幾種類型：

　　1.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構

　　2.農(nóng)業(yè)政策性金融機構

　　3.進出口政策性金融機構

　　4.住房政策性金融機構

　　1.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構

　　經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機構，這類機構多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設立，貸款和投資方向主要是基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設項目和重點企業(yè)。

　　開發(fā)性投資具有投資量大、時間長、見效慢、風險較大的特點，一般的商業(yè)性金融機構往往不愿承擔，有時也無力承擔。然而開發(fā)性投資在一國經(jīng)濟發(fā)展中具有重要作用，因此，通常由政府創(chuàng)辦不以盈利為目的的開發(fā)銀行來從事這類業(yè)務。

　　國際性，世界銀行集團

　　區(qū)域性，亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和泛美開發(fā)銀行

　　本國性，國家開發(fā)銀行

　　2.農(nóng)業(yè)政策性金融機構

　　農(nóng)業(yè)政策性金融機構是專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款，以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護政策的金融機構。

　　我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等，向農(nóng)業(yè)部門提供必要的資金支持。

　　農(nóng)業(yè)政策性金融機構一般以政府撥款、發(fā)行債券、吸收特定存款和借款為資金來源，向農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款的范圍包括農(nóng)業(yè)機器設備購置、種子、化肥、農(nóng)藥等的購買等。有的國家政府對農(nóng)業(yè)政策性金融機構的某些貸款給予利息補貼和稅收優(yōu)待等。

　　3.進出口政策性金融機構

　　進出口政策性金融機構是一國為促進對外貿易發(fā)展，改善國際收支狀況，由政府支持設置的向外貿部門提供優(yōu)惠出口信貸的政策性金融機構。

　　優(yōu)惠出口信貸

　　對外援助

　　4.住房政策性金融機構

　　住房政策性金融機構是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調控政策，由政府出資設立，專門扶持住房消費，尤其是扶持低收入者進入住房消費市場的金融機構。

　　這類機構的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房儲蓄存款等，資金運用主要是住房消費貸款等相關的信貸業(yè)務。

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