中產(chǎn)階級(jí)的夫妻雙方年收入8萬 該如何理財(cái)

　　客戶情況

　　夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購買了一商業(yè)險(xiǎn)(分紅型)。房子買好，無貸款。有一小車，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險(xiǎn)。

　　理財(cái)建議

　　雙方有社保――解決基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

　　意外險(xiǎn)歸在商業(yè)險(xiǎn)里邊，社保不保的。但它保費(fèi)便宜、保額高。重大疾病在社保里也沒有太大的保障作用，對(duì)一些惡性腫瘤最高報(bào)3萬，其它的重大疾病也只在8萬元左右?？墒?，以目前的醫(yī)療技術(shù)和水平，隨便就得花去十幾二十萬，是不是?

　　目前年收入8萬元――說明保費(fèi)要控制在1萬元左右。重疾方面選擇 “租”與“買”相結(jié)合。我說的“租”是指消費(fèi)型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說60歲或者70歲)，每年一消費(fèi)，它便宜卻能換來高保障;另外的“買”是指返本型的重大疾病保險(xiǎn)，保終生的，而且要選擇保額能增長的類型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢換來最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長，當(dāng)消費(fèi)險(xiǎn)用完的時(shí)候，增額保險(xiǎn)也能接上這趟“接力棒”了。

　　每月小車500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開支等――保額如果能設(shè)在這些花銷的10倍，你們的家庭才更有保障。

　　理財(cái)計(jì)劃

　　夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：

　　重大疾病保障十萬。保額10萬能增長，隨著年月慢慢地變大。到70歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在19萬左右;到80歲約26萬。保額增長意味著我們的錢抵御通貨膨脹，保值、增值;

　　重疾的保障范圍廣泛――35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長――至100周歲，35種重疾保障我保終身;

　　重疾的理賠相當(dāng)簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫(yī)院的診斷書就能申請(qǐng)?zhí)崆百r付;

　　意外保障二十萬。意外醫(yī)療，連門診費(fèi)也包含在內(nèi)。無社保報(bào)銷，公司報(bào)銷80%，有社保報(bào)銷后100%。

　　夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：

　　35種重疾保障十萬保終身，10萬基數(shù)的保額能隨著年月增長。60歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在16萬左右;到80歲約30萬。

　　重疾的保障范圍廣泛――35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長――至100周歲;

　　重疾的理賠相當(dāng)簡便、快捷。無需自己先拿錢治病，只需醫(yī)院的診斷書就能申請(qǐng)?zhí)崆百r付;

　　意外保障方面，連門診費(fèi)也包含在內(nèi)，報(bào)銷的比例高，保費(fèi)便宜;

　　意外保障十萬。意外醫(yī)療，無社保報(bào)銷，公司報(bào)銷80%，有社保報(bào)銷后100%。

　　小病住院30天等待期，無社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無免賠額。

　　保障專門加上了“保費(fèi)豁免”，讓您先生對(duì)您的關(guān)愛不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛