二級理財規(guī)劃師評審分析：基金定投籌備子女教育金

　　今年35歲的趙先生和朋友合伙創(chuàng)業(yè)，月收入9000余元，年底還有10萬元左右的分紅。幾年前趙先生與妻子離婚后，一直與上小學的兒子一起生活。今年趙先生準備再婚，現在的妻子比其小5歲，月收入約3000元。趙先生目前已買房購車，生活較為穩(wěn)定，除了日常開支，趙先生每年還要給父母1萬元的贍養(yǎng)費。目前他的主要理財問題是：未來兒子上大學的費用如何籌劃，自己的養(yǎng)老問題如何解決?

　　【號脈問診】

　　從基本資料可以得出，趙先生家庭(再婚后)年收入可達到24.4萬元，家庭投資意識不足，也缺乏投資經驗與基礎，從而導致資產整體增值能力不強。從趙先生工作性質來看，收入并不是很穩(wěn)定，使家庭總體收入面臨著一定的不確定性。

　　【對癥下藥】

　　現金規(guī)劃：個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，應該能夠滿足其3至6個月的生活支出。由于趙先生作為家庭主要收入來源其收入性質不是很穩(wěn)定，推斷該家庭至少應預留2.5萬元作為流動資產備用金，可以采用銀行存款與貨幣市場基金形式。

　　風險管理規(guī)劃：從科學的保險規(guī)劃來看，家庭的保費支出可以占到年收入的10%左右，保險額度應當定到年收入的10倍左右。在保險產品方面，趙先生和太太應當選擇一些醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等，應當更多注重保險資產的保障功能。

　　子女教育規(guī)劃：假如從兒子12歲開始進行資金積累計劃，選擇定投混合型基金可以較好地發(fā)揮投資優(yōu)勢，年復合平均收益率可以達到8%。如果趙先生家庭每個月定期投資2173.31元，在6年后也就是孩子18歲上大學時積累20萬元，基本能夠滿足在國內上大學的需求。如果希望孩子出國留學則應加大投資額度。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃：建議趙先生選取優(yōu)質偏股型基金來進行定期定額投資積累退休養(yǎng)老準備金，綜合年收益率可達到10%左右。假如每月投資2000元，則在20年后趙先生55歲時可以積累150萬元左右。趙先生也可以視自己的資產狀況與結余狀況而定，增加啟動資金或每月投資額度。學習中經常取得成功可能會導致更大的學習興趣，并改善學生作為學習的自我概念