助理理財規(guī)劃師實操知識:頤養(yǎng)天年家庭理財(1)
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秦河夫婦,雖然已退休有一定年份,但這對老夫妻但卻是樂于在晚年繼續(xù)享受美景人生的人。秦河現(xiàn)年55歲,退休前為國家機關行政管理人員,副研究員級別。目前退休金為年稅后4萬元,同時享受完善的醫(yī)療保障福利,門診及住院費用在定點醫(yī)院均可進行不低于90%的報銷。秦河愛人劉敏華,現(xiàn)年54歲,內退1年,退休前為國家某科研單位文職人員,目前退休金為年稅后3萬元,醫(yī)療保障待遇基本與先生等同。秦河夫婦的兒子,現(xiàn)年25歲,已踏上工作崗位,不向父母提供額外經(jīng)濟支持。
1、秦河夫婦目前擁有120平方米住房一套,為一次性付款自購房,已有產權,現(xiàn)值每平方米7000元。同時,于2006年年初,夫婦為兒子結婚再次出資購買住房一套,價值50萬元,考慮到按揭貸款的利息較高,實行了一次性付款,但為此民間借貸25萬元,分5年返本且返還10%的利息,即至2010年12月時,秦河夫婦需累計還款27.5萬元,為此其子每年提供3萬元,其余還款由夫婦二人承擔。
2、秦河夫婦目前擁有定期存款總計15萬元,國債10萬元,最近一期于2007年到期。劉敏華熱衷于股市投資,于6年前入市,累計投入資金5萬元,由于投資較為分散且操作謹慎,目前損失在10%左右。
3、秦河夫婦的年支出情況從2006年開始較為穩(wěn)定,主要包括:兩處物業(yè)的物業(yè)費共計:600元/月(因其中一套為經(jīng)濟適用房,故物業(yè)費較低),日常開銷共計:1500元/月,向雙方老人提供經(jīng)濟支持:5000元/年。
理財需求轉自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
1、秦河夫婦二人希望晚年生活豐富多彩,所以熱衷于旅游和健身活動,平均每年旅游2次,今年考慮澳大利亞境外游,預計花費在4萬元,在目前的還款壓力下,應該如何籌劃?
2、雖然夫婦兩人目前存款可以提前支付一部分房款,但近一兩年兒子要結婚,需要近10萬元的花銷,所以這樣的還款方式是否合理,結婚費用如何籌措?
3、目前大市向好,但夫婦已年屆50歲以上,怎樣操作此項投資才正確?
4、對于夫婦二人的晚年生活,是否還有更合理的規(guī)劃建議,以讓二人更加頤養(yǎng)天年?
理財組合建議
(1)家庭日常生活開支。年安排2萬元,不足部分,從獲利投資中進行彌補。
(2)健身費用。年安排4000元。
(3)旅游消費。年安排1萬元。今年從存款中另追加3萬元。
(4)贍養(yǎng)父母。年安排5000元。
(5)緊急備用金。從存款中分流5萬元,并每年追加1萬元,作定活兩便存款。
(6)意外保障。夫婦倆每年分別購買國壽人身意外傷害綜合保險400元,年合計支出800元。
(7)歸還借款本息。每年歸還借款本金2萬元,兒子每年另歸還3萬元。2010年12月時,除從年收入中拿出2萬元歸還本金外,另從獲利投資中拿2.5萬元還息。
(8)股票投資。繼續(xù)持有4.5萬元股票。
(9)其他投資。將銀行到期存款7萬元和10萬元到期國債,轉投固定收益+浮動收益型人民幣理財產品。
理財組合示意圖
(1)家庭日常生活開支2萬元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動資產的5.47%。
(2)健身費用4000元。占家庭總收入的5.71%;占家庭流動資產的1.09%。
(3)旅游消費1萬元,追加3萬元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動資產的10.95%。
(4)贍養(yǎng)父母5000元。占家庭總收入的7.14%;占家庭流動資產的1.36%。
(5)緊急備用金5萬元,并每年追加1萬元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動資產的16.43%。
(6)意外保障800元。占家庭總收入的1.6%;占家庭流動資產的0.21%。
(7)歸還借款本息2萬元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動資產的5.47%。
(8)股票投資4.5萬元。占家庭流動資產的12.32%。
(9)其他投資17萬元。占家庭流動資產的46.57%。
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