助理理財規(guī)劃師實操知識:頤養(yǎng)天年家庭理財(2)
理財組合示意圖$lesson$
(1)家庭日常生活開支2萬元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動資產(chǎn)的5.47%。
(2)健身費用4000元。占家庭總收入的5.71%;占家庭流動資產(chǎn)的1.09%。
(3)旅游消費1萬元,追加3萬元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動資產(chǎn)的10.95%。
(4)贍養(yǎng)父母5000元。占家庭總收入的7.14%;占家庭流動資產(chǎn)的1.36%。
(5)緊急備用金5萬元,并每年追加1萬元。占家庭總收入的14.25%;占家庭流動資產(chǎn)的16.43%。
(6)意外保障800元。占家庭總收入的1.6%;占家庭流動資產(chǎn)的0.21%。
(7)歸還借款本息2萬元。占家庭總收入的28.57%;占家庭流動資產(chǎn)的5.47%。
(8)股票投資4.5萬元。占家庭流動資產(chǎn)的12.32%。
(9)其他投資17萬元。占家庭流動資產(chǎn)的46.57%。
理財建議分析
人在不同的生存階段,有著不同的生活目標和任務。其生活方式和理財形態(tài)也迥然不同。
比如年輕人,父母大都正值壯年,無需子女接濟贍養(yǎng);未生育小孩或孩子年幼,經(jīng)濟負擔較輕;身體健康,健康保健經(jīng)費壓力尚未形成;心理承受能力較強,具有抗風險的張力;事業(yè)發(fā)展和賺錢能力正處于一個不斷上升的過程,賺錢的再生能力強。因此,在理財上應持進攻型策略。即應在安排好即期消費,作好基本避險的前提下,將更多的私人資本進行風險投資,以追逐未來生活的更加快樂。
而老年人則不同。一般情況下,賺錢的能力逐步走低,或到手的錢沒有了附加值,而醫(yī)療保健等剛性支出則在增加;受生理和心理因素的影響,大悲或大喜都將難于承受,抗風險的能力下降;受經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期通貨膨脹影響,前期積累被吃了,后期高薪則吃幾口就沒了,私人資本實力不是很雄厚,辛辛苦苦積攢下的幾個錢,是救命錢,吃飯錢,維護自身人格尊嚴的錢。因此,于老年人而言,在理財上應持防守型策略。
從秦河夫婦的情況看,本可以快快樂樂,在零壓力的狀態(tài)下享受著美景人生。一方面,夫婦倆知性、樂觀、豁達、熱衷于旅游和健身活動,這種身心狀態(tài),為頤養(yǎng)天年提供了心理基礎和客觀環(huán)境。另一方面,夫婦倆年7萬元退休金和完善的醫(yī)療保障,以及家庭積蓄,也為夫婦倆頤養(yǎng)天年提供了堅實的物質(zhì)支撐。
然而,秦河夫婦目前的經(jīng)濟壓力并不輕,按目前的思路走,今后的經(jīng)濟壓力還將增大。一方面,隨著時間地推移,秦河夫婦雙方父母的醫(yī)療保健經(jīng)費需求將凸現(xiàn),并且在目前醫(yī)療收費水平下,不會是個很小的數(shù)目。與此同時,夫婦倆自身負擔的醫(yī)療費用和保健費用也將逐步增加。另一方面,償債壓力過大。目前,秦河夫婦的全部流動資產(chǎn)為29.5萬元(存款15萬,國債10萬,股票4.5萬),而支出預期卻高達37.5萬元(借款本息27.5萬,兒子結婚10萬),負債8萬元。很顯然,這與秦河夫婦頤養(yǎng)天年的目標和收入、消費水平不相匹配。
更多信息請訪問:理財規(guī)劃師頻道 理財規(guī)劃師論壇
最新資訊
- 理財規(guī)劃師告訴你理財為什么要趁早2019-09-25
- 理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力備考:可保利益原則2019-09-23
- 理財規(guī)劃師考試知識點:風險管理效果評價2019-09-07
- 理財規(guī)劃師考試基礎知識點復習:實施理財規(guī)劃方案2019-09-06
- 理財規(guī)劃師考試輔導:風險管理效果評價2019-09-06
- 理財規(guī)劃師基礎知識復習:確定客戶理財目標2019-09-05
- 理財規(guī)劃師考試知識點:分項理財規(guī)劃2019-09-05
- 理財規(guī)劃師考試備考:如何提高學習效率2019-09-04
- 理財規(guī)劃師考點復習:國際金融2019-09-03
- 理財規(guī)劃師基礎能力考點梳理:第1章2019-09-03