助理理財規(guī)劃師理論知識講義：現金計劃(1)

　　第一章 現金計劃$lesson$

　　現金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物和短期融資的活動。

　　現金規(guī)劃的幾個問題：

　　(1)什么是現金規(guī)劃?

　　(2)為什么要進行現金規(guī)劃?

　　(3)“現金” 的額度是多少?轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　(4)“現金” 都有哪些形式?

　　(5)“現金”不夠了怎么辦?

　　第一節(jié) 分析客戶現金需求

　　短期現金需求的動機

　　交易動機 ：個人或家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動。

　　謹慎動機或預防動機：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。

　　現金規(guī)劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。流動性是希望能得到合理的價值及時變現的能力。

　　現金或現金等價物的額度――量的問題

　　流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率=流動性資產/每月支出;通常情況下，流動性比率應保持在3～6左右

　　第二節(jié) 制定現金規(guī)劃方案

　　現金是現金規(guī)劃的重要工具。與其他的現金規(guī)劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：

　　一是現金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現金的收益率低。

　　現金規(guī)劃的工具――銀行相關儲蓄品種

　　活期儲蓄

　　定活兩便儲蓄

　　整存整取定期儲蓄

　　零存整取定期儲蓄轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　整存零取儲蓄

　　存本取息儲蓄

　　個人通知存款

　　定額定期儲蓄

　　現金規(guī)劃的工具――貨幣市場基金

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產品。

　　流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零。

　　“貨幣市場基金應當投資于以下金融工具：(一)現金;(二)一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;(三)剩余期限在三百九十七天以內(含三百九十七天)的債券;(四)期限在一年以內(含一年)的債券回購;(五)期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據;(六)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具?！?/P>

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