助理理財規(guī)劃師理論知識講義：現(xiàn)金計劃(2)

　　案例：找出下列基金中的貨幣市場基金$lesson$

　　華安現(xiàn)金富利

　　南方現(xiàn)金增利

　　上投摩根貨幣基金A轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　招商現(xiàn)金增值

　　融通貨幣

　　易基策略

　　廣發(fā)聚富

　　荷銀周期

　　南方高增

　　提示：“貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。在基金名稱中使用“貨幣”、“現(xiàn)金”、“流動”、“現(xiàn)款”、“短期債券”等類似字樣的基金?！?/P>

　　日每萬份基金凈收益=當(dāng)日基金凈收益/當(dāng)日基金份額總額×10000

　　期間每萬份基金凈收益=

　　r1為期間首日基金凈收益 S1為期間首日基金份額總額

　　rw為第w日基金凈收益 Sw為第w日基金份額總額

　　rn為期間最后一日基金凈收益 Sn為期間最后一日基金份額總額

　　按日結(jié)轉(zhuǎn)份額的7日年化收益率：

　　現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具---信用卡融資轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　案例：

　　張先生的帳單日為每月5日，到期還款日為每月23日;

　　4月5日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3月6日至4月5日之間的所有交易帳務(wù);

　　本月帳單周期張先生僅有一筆消費(fèi)――3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元;

　　張先生的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元;

　　不同的還款情況下，張先生的利息分別為：

　　(1)若張先生于4月23日前，全額還款1000元，則在5月5日的對帳單中循環(huán)利息=0元。

　　(2)若張先生于4月23日前，只償還最低還款額100元，則5月5日的對帳單的循環(huán)利息=17.4元。

　　具體計算如下：

　　1000元×0.05%×24天(注：3月30日―4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(注：4月24日―5月5日)=17.4元

　　消費(fèi)者在使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時需要注意以下方面：

　　(1)免息還款期的計算問題。

　　(2)超額透支不能享受免息還款待遇。

　　(3)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇。

　　(4)信用卡存錢無利息。

　　(5)免年費(fèi)，并非年年免。

　　(6)當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具---憑證式國債質(zhì)押貸款

　　存單質(zhì)押

　　保單質(zhì)押融資：所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。并不是所有的保單都可以質(zhì)押的,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。

　　典當(dāng)融資：根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)是指“當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為”。

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