理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)輔導(dǎo)(3)

　　(二)具體目標(biāo) 重要知識(shí)點(diǎn)― 2

　　8個(gè)目標(biāo)：

　　1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性

　　現(xiàn)金(廣義)

　　流動(dòng)性與收益性、機(jī)會(huì)成本

　　2、合理的消費(fèi)支出

　　財(cái)務(wù)狀況 穩(wěn)健合理(非個(gè)人價(jià)值最大化)

　　3、實(shí)現(xiàn)教育期望

　　自身、子女

　　缺乏彈性(時(shí)間、費(fèi)用)

　　4、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

　　保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)類

　　5、積累財(cái)富

　　資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)(投資組合)

　　6、合理的納稅安排

　　經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)

　　8、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

　　去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳

　　記憶幫助：流動(dòng)消費(fèi) 教育 風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富 納稅 晚年 分傳

　　四、理財(cái)規(guī)劃的原則 重要知識(shí)點(diǎn)― 3

　　6項(xiàng)原則：

　　(一)整體規(guī)劃

　　規(guī)劃思想、理財(cái)方案

　　(二)提早規(guī)劃

　　利用復(fù)利功效(貨幣時(shí)間價(jià)值)

　　減輕各期(當(dāng)期)的經(jīng)濟(jì)壓力

　　觀念：金錢(qián)多少、時(shí)間長(zhǎng)短

　　(三)優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先

　　日常生活覆蓋儲(chǔ)備

　　意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　(四)優(yōu)于：風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求受益

　　理財(cái)規(guī)劃 首先要考慮的因素：是風(fēng)險(xiǎn)，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶：所處的生命周期階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　(五)匹配：消費(fèi)、投資、收入

　　消費(fèi)：短期

　　投資：將來(lái)(長(zhǎng)期)

　　收入：源頭

　　動(dòng)態(tài)平衡

　　(六)匹配：家庭類型、理財(cái)策略

　　3個(gè) 理財(cái)策略：進(jìn)攻型、攻守兼?zhèn)湫?、防守?/P>

　　3個(gè) 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　記憶幫助：2體(提) 2優(yōu) 2匹配