理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)輔導(dǎo)(4)
更新時(shí)間:2011-03-02 22:11:51
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第二節(jié):內(nèi)容、工具、流程
一、生命周期理論、家庭模型
(一)生命周期理論 重要知識(shí)點(diǎn)― 4
6個(gè)時(shí)期、5個(gè)時(shí)期
人的一生:從出生到死亡
經(jīng)歷 6個(gè)時(shí)期:嬰幼兒、童年、少年、青年、中年、老年
理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)考慮:青年、中年、老年 三個(gè)時(shí)期
細(xì)分為 5 個(gè)時(shí)期:?jiǎn)紊砥?、家庭事業(yè)形成期、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期、退休期
1、單身期
參加工作至結(jié)婚,一般 2 ― 8年、年齡 22 ― 30歲
收入低、花銷大、資金原始積累期
努力工作、尋找高新職位、增加收入
理財(cái):廣開(kāi)財(cái)源、注意結(jié)余、小額投資、積累經(jīng)驗(yàn)
2、家庭事業(yè)形成期
結(jié)婚 至 新生兒誕生,一般 1 ― 3年
3、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期
子女出生至大學(xué)畢業(yè),一般 18 ― 22年
4、退休前期
子女參加工作 至 個(gè)人退休前,一般 10 ― 15年
5、退休期
退休后的時(shí)期
(二)家庭模型 重要知識(shí)點(diǎn)― 5
3 個(gè)模型
根據(jù) 家庭收入主導(dǎo)者的生命周期 而定
1、青年家庭:35周歲以下
2、中年家庭:35 ― 55周歲之間
3、老年家庭:55周歲以上
二、匹配:生命周期、家庭模型、理財(cái)規(guī)劃
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