理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)輔導(dǎo)(5)
三、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 重要知識(shí)點(diǎn)― 6
8項(xiàng)內(nèi)容
結(jié)合前面的 8個(gè)具體理財(cái)目標(biāo) 學(xué)習(xí)
(一)現(xiàn)金規(guī)劃
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃
(三)教育規(guī)劃
(四)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
(五)稅收規(guī)劃
(六)投資規(guī)劃
(七)退休養(yǎng)老規(guī)劃
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
四、理財(cái)規(guī)劃的主要工具 重要知識(shí)點(diǎn)― 7
12個(gè)工具:11 + 1
1、共同基金,即公募基金
通過(guò)公開(kāi)發(fā)行基金單位的方式,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事證券投資。
特點(diǎn):
(1)集合理財(cái)
(2)專(zhuān)業(yè)化、大眾化
(3)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
(4)起點(diǎn)低、適合大眾投資者
2、商業(yè)保險(xiǎn)
傳統(tǒng)有效的 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制
以小額固定的保費(fèi)支出,來(lái)?yè)Q取 對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障
使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果,得以減輕或消化
特點(diǎn):
(1)防御性最強(qiáng)
(2)財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一
3、固定收益證券,也稱(chēng)固定收入證券
按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式,向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券
包括:債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等
特點(diǎn):
(1)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定
(2)適合保守型投資者
(3)廣泛應(yīng)用于 各種風(fēng)險(xiǎn)程度的 資產(chǎn)配置當(dāng)中
4、股票
股票是金融市場(chǎng)上 主要的、長(zhǎng)期的 信用工具
代表股份資本所有權(quán)的證書(shū),股票本身并沒(méi)有任何價(jià)值
股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu),就不得退還,只能通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓或者出售
投資人應(yīng)具備 較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、專(zhuān)業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)
作為投資工具,投資者應(yīng)注意通過(guò) 投資組合 來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)
5、期貨
交易雙方按約定價(jià)格在未來(lái)某一時(shí)期完成特定資產(chǎn)的交易行為
按交易標(biāo)的,分為商品期貨和金融期貨
三大商品交易所:上海、大連、鄭州
金融交易:中國(guó)金融期貨交易所(上海)
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