理財(cái)規(guī)劃師(二級(jí))理論:稅收籌劃的基本方法
風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念:對(duì)客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃,通過對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn),從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
投資規(guī)劃的工具:(一)股票(二)債券(三)基金(四)外匯(五)期貨(六)銀行理財(cái)產(chǎn)(七)黃金(八)房地產(chǎn)(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念:稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi),通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排,盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”:合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念:退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活,而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo),因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要,保證自己的生活品質(zhì),抵御通貨膨脹的影響,而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具:
(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念:通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的,是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整,因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案,是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案,對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排,確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的,是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣,財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù),只是,規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連,還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具:
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
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