理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)之 居家理財(cái)?shù)倪m當(dāng)調(diào)整

　　投資理財(cái)最重要的是心態(tài)，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逆轉(zhuǎn)時(shí)，千萬不要亂了陣腳，要合理介定收益、理性面對(duì)市場(chǎng)，財(cái)富的成功只是成功人生的一部分，平和的心態(tài)有助于我們同時(shí)獲取健康、幸福、財(cái)富與成功。

　　去年開始，我國經(jīng)濟(jì)又進(jìn)入新一輪通脹，生活用品的普遍漲價(jià)，愈發(fā)讓百姓們關(guān)注CPI，關(guān)注怎樣才能跑贏CPI。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，居家生活中該如何理財(cái)?近日，記者走訪了一些理財(cái)人士和理財(cái)高手。

　　1 個(gè)人理財(cái)成功個(gè)案

　　1979年出生的小林，是大家眼中的“理財(cái)高手”。26歲那年，小林為自己買了第一份保險(xiǎn)，與大部分初入職場(chǎng)的人相比，她先人一步，保險(xiǎn)讓她在退休后每月可拿到2000元“零花錢”;畢業(yè)后第三年，她在家人的幫助下，買車置房，成功逃離了房?jī)r(jià)翻番的壓力;結(jié)婚當(dāng)母親后，在兒子出生第三個(gè)月便開始為寶寶買保險(xiǎn)，估計(jì)本金和返利總額足以支付孩子以后在國內(nèi)讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)。

　　小林認(rèn)為，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，為更好地分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，加點(diǎn)商業(yè)險(xiǎn)十分有必要，在年輕時(shí)懂得理財(cái)，越早起步，獲利更大。在當(dāng)今形勢(shì)下，小林認(rèn)為“金字塔“式的資產(chǎn)配置仍是關(guān)鍵，如底層的存款、保險(xiǎn)，往上是流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，如黃金、金幣、銀幣的配置，再往上是基金定投、股票等，平時(shí)家里的流動(dòng)資金配比，大概為家庭六個(gè)月的總支出。她建議，對(duì)于大部分不會(huì)存錢的白領(lǐng)而言，基金定投是一個(gè)好辦法，哪怕一個(gè)月存1000元，日積月累，就能實(shí)實(shí)在在地?cái)€下一筆錢。

　　2 理財(cái)老師支招

　　胡曉燕是深圳一家國有銀行私人銀行部的副總。她認(rèn)為，做好理財(cái)規(guī)劃，首先要明確自身狀況，在此基礎(chǔ)上找尋專業(yè)人士制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃，然后按規(guī)劃定期執(zhí)行，執(zhí)行過程中每半年或重大事件發(fā)生時(shí)要進(jìn)行回顧和檢視，確保自己的理財(cái)規(guī)劃與大的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)匹配。如在資本市場(chǎng)向好時(shí)，大量投資于存款或債券類就不適合，動(dòng)態(tài)調(diào)整和管理在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)時(shí)尤為重要。

　　她認(rèn)為，近段時(shí)間來，CPI步入持續(xù)增長(zhǎng)階段，家庭理財(cái)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整正當(dāng)時(shí)。據(jù)介紹，通常在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師會(huì)先做基本的衣、食、住、行、保險(xiǎn)的安排，在此基礎(chǔ)上再做投資規(guī)劃。通脹下，她提出以下幾點(diǎn)建議：

　　第一，適當(dāng)增加參與股票市場(chǎng)投資品種。

　　今年股市更加不可捉摸，但個(gè)股和行業(yè)的屢創(chuàng)新高是不爭(zhēng)的事實(shí)，金融工具的創(chuàng)新提供了新的盈利方式。建議投資者通過專業(yè)投資顧問參與到股票市場(chǎng)，如資金量大的可考慮投資或購買好的陽光私募產(chǎn)品，購買陽光私募時(shí)要注意，一要了解投資顧問公司的背景和操作風(fēng)格，挑選與自身投資風(fēng)格或風(fēng)險(xiǎn)偏好類似的，二是了解陽光私募的投資方向，陽光私募公司在2010年爆發(fā)性增長(zhǎng)后，投資類型逐步細(xì)分，如行業(yè)基金或套利基金等都是不錯(cuò)的選擇。資金量小的可購買證券集合理財(cái)產(chǎn)品或公募基金，投資時(shí)一定要在專業(yè)人士指導(dǎo)下挑選適合自己的產(chǎn)品?，F(xiàn)在公募、私募、證券集合理財(cái)上千只，業(yè)績(jī)差異非常大。

　　第二，適當(dāng)參與股權(quán)投資產(chǎn)品。

　　去年，股權(quán)投資也是非常熱門，對(duì)于大額資金建議增加一些股權(quán)投資產(chǎn)品，畢竟風(fēng)險(xiǎn)與收益、期限與收益成正比，在資產(chǎn)配置中適當(dāng)比例配置股權(quán)類投資產(chǎn)品，可提高整個(gè)投資的收益率。對(duì)于普通投資者，如想?yún)⑴c股權(quán)投資，建議尋找一些專業(yè)投資機(jī)構(gòu)在合法合規(guī)的前提下涉及股權(quán)類產(chǎn)品。

　　第三， 減少長(zhǎng)期固定收益類投資產(chǎn)品比例，增加中短期固定收益類投資產(chǎn)品。

　　在加息周期下，投資固定收益類產(chǎn)品時(shí)，首先是固定收益類產(chǎn)品的總體比例要在自己可承受的范圍內(nèi)適當(dāng)降低，其次是在投資期限上減少長(zhǎng)期固定收益類投資產(chǎn)品比例，增加中短期固定收益類投資產(chǎn)品，這樣可以跟隨加息的步伐提高收益率。當(dāng)然，如遇到收益率明顯超出加息預(yù)期的中長(zhǎng)期固定收益類投資產(chǎn)品，還是可以投資的。

　　第四， 堅(jiān)持定期定額投資。

　　經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)時(shí)，一般投資者會(huì)停止長(zhǎng)期的定期投資，如基金定投、股票定投等，建議這時(shí)不要停止類似投資，一般這類投資是抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的，但要注意定期對(duì)投資品種進(jìn)行檢查和調(diào)整，防止出現(xiàn)長(zhǎng)期投資了一個(gè)持續(xù)走下坡路的產(chǎn)品。

　　在保險(xiǎn)方面，胡曉燕認(rèn)為，面對(duì)CPI高企的現(xiàn)狀，建議個(gè)人財(cái)務(wù)資產(chǎn)配置中，需要將一部分資金放入安全保本的養(yǎng)老賬戶中。保險(xiǎn)作為金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理工具之一，強(qiáng)大的保障功能和投資理財(cái)功能是其兩大核心功能。保險(xiǎn)依然不能成為投資的主要方式，還是作為理財(cái)規(guī)劃的基石，做好保險(xiǎn)規(guī)劃后再談投資理財(cái)，否則投資理財(cái)將成為空中樓閣。

　　投資理財(cái)最重要的是心態(tài)，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逆轉(zhuǎn)時(shí)，千萬不要亂了陣腳，要合理介定收益、理性面對(duì)市場(chǎng)，畢竟財(cái)富的成功只是成功人生的一部分，而平和的心態(tài)有助于我們獲取健康、幸福、財(cái)富與成功。

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