理財(cái)規(guī)劃師考試評(píng)審分析：基金定投籌備子女教育金

　　今年35歲的趙先生和朋友合伙創(chuàng)業(yè)，月收入9000余元，年底還有10萬元左右的分紅。幾年前趙先生與妻子離婚后，一直與上小學(xué)的兒子一起生活。今年趙先生準(zhǔn)備再婚，現(xiàn)在的妻子比其小5歲，月收入約3000元。趙先生目前已買房購車，生活較為穩(wěn)定，除了日常開支，趙先生每年還要給父母1萬元的贍養(yǎng)費(fèi)。目前他的主要理財(cái)問題是：未來兒子上大學(xué)的費(fèi)用如何籌劃，自己的養(yǎng)老問題如何解決? $lesson$

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　　從基本資料可以得出，趙先生家庭(再婚后)年收入可達(dá)到24.4萬元，家庭投資意識(shí)不足，也缺乏投資經(jīng)驗(yàn)與基礎(chǔ)，從而導(dǎo)致資產(chǎn)整體增值能力不強(qiáng)。從趙先生工作性質(zhì)來看，收入并不是很穩(wěn)定，使家庭總體收入面臨著一定的不確定性。

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　　現(xiàn)金規(guī)劃：個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，應(yīng)該能夠滿足其3至6個(gè)月的生活支出。由于趙先生作為家庭主要收入來源其收入性質(zhì)不是很穩(wěn)定，推斷該家庭至少應(yīng)預(yù)留2.5萬元作為流動(dòng)資產(chǎn)備用金，可以采用銀行存款與貨幣市場基金形式。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：從科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃來看，家庭的保費(fèi)支出可以占到年收入的10%左右，保險(xiǎn)額度應(yīng)當(dāng)定到年收入的10倍左右。在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，趙先生和太太應(yīng)當(dāng)選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等，應(yīng)當(dāng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能。

　　子女教育規(guī)劃：假如從兒子12歲開始進(jìn)行資金積累計(jì)劃，選擇定投混合型基金可以較好地發(fā)揮投資優(yōu)勢，年復(fù)合平均收益率可以達(dá)到8%。如果趙先生家庭每個(gè)月定期投資2173.31元，在6年后也就是孩子18歲上大學(xué)時(shí)積累20萬元，基本能夠滿足在國內(nèi)上大學(xué)的需求。如果希望孩子出國留學(xué)則應(yīng)加大投資額度。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃：建議趙先生選取優(yōu)質(zhì)偏股型基金來進(jìn)行定期定額投資積累退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金，綜合年收益率可達(dá)到10%左右。假如每月投資2000元，則在20年后趙先生55歲時(shí)可以積累150萬元左右。趙先生也可以視自己的資產(chǎn)狀況與結(jié)余狀況而定，增加啟動(dòng)資金或每月投資額度。學(xué)習(xí)中經(jīng)常取得成功可能會(huì)導(dǎo)致更大的學(xué)習(xí)興趣，并改善學(xué)生作為學(xué)習(xí)的自我概念

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