2009年5月助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)試題

2009年5月助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)試題及答案 $lesson$

　　第一部分 職業(yè)道德(第 l～25題，共25道題)

　　一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分

　　答題指導(dǎo)：

　　該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。

　　請(qǐng)根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所近答案的相應(yīng)字母涂黑。

　　錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。

　　(一)單項(xiàng)選擇題(第1～8題)

　　l、下列關(guān)于道德規(guī)范與法律規(guī)范關(guān)系的說法中，正確的是()。

　　(A)在形成過程上，道德規(guī)范總是相對(duì)落后于法律規(guī)范

　　(B)在實(shí)際內(nèi)容上，道德規(guī)范與法律規(guī)范不存在任何關(guān)聯(lián)

　　(C)在作用發(fā)生上，道德規(guī)范比法律規(guī)范具有事前性的特點(diǎn)

　　(D)在調(diào)節(jié)主體上，道德規(guī)范和法律規(guī)范都是國家意志的代表

　　2. 中國傳統(tǒng)道德中的“見利思義、以義取利”的基本含義是()。

　　(A)大義凜然、視死如歸 (B)毫不利己、專門利人

　　(C)君子獲利、取之有道 (D)兩肋插刀、義不容辭

　　3. 馬克思主義指導(dǎo)思想、中國特色社會(huì)主義共同理想、以愛國主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時(shí)代精神、社會(huì)主義榮辱觀共同構(gòu)成了()。

　　(A)社會(huì)主義和諧社會(huì)理論體系 (B)社會(huì)主義核心價(jià)值體系

　　(C)杜會(huì)主義精神文明建設(shè)體系 (D)社會(huì)主義發(fā)展道路體系

　　4. “忠誠、審慎、勤勉”是職業(yè)活動(dòng)的()

　　(A)內(nèi)在道德準(zhǔn)則 (B)基本原則 (C)外在輿論要求 (D)行為規(guī)范

　　5. 根據(jù)職業(yè)道德理論，實(shí)施職工化管理將更加注重員工職業(yè)活動(dòng)的()

　　(A)非個(gè)性化規(guī)范 (B)去過程化轉(zhuǎn)化

　　(C)無流程化改造 (D)反標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

　　6. 在我國，正確處理不同利益矛盾之間的關(guān)系應(yīng)該堅(jiān)持的基本原則是()

　　(A)個(gè)人主義 (B)和諧觀念

　　(C) 愛國主義 (D)集體主義

　　7. 古人所謂的在無他人監(jiān)督的情況下，個(gè)人依然能夠按照道德規(guī)范和要求做人、做事的修養(yǎng)境界是()。

　　(A)慎獨(dú) (B)同省 (C)三思 (D)內(nèi)斂

　　8，有人說：“?認(rèn)真做事，只能把事情做對(duì);用心做事，才能把事情做好”這句話所蘊(yùn)涵的意思是()

　　(A)用心做事最重要，即使做不好也是值得肯定的

　　(B)聰明才智是把事情做好的關(guān)鍵

　　(C)敬業(yè)精神是干好工作的根本前提

　　(D)創(chuàng)新精神是開創(chuàng)事業(yè)新局面的時(shí)代要求

　　(二)多項(xiàng)選擇題(第9-16 題)

　　9. 職業(yè)道德的基本特征包括()。

　　(A)主觀規(guī)定性 (B)形式多樣性 (C)相對(duì)穩(wěn)定性 (D)利益相關(guān)性

　　10. 下列說法中，屬于世界500強(qiáng)企業(yè)關(guān)于優(yōu)秀員工核心標(biāo)準(zhǔn)的是()。

　　(A)良好的人際關(guān)系 (B)注重細(xì)節(jié)，追求完美

　　(C)善于對(duì)工作的失誤進(jìn)行合理化解釋 (D)個(gè)性化的執(zhí)行能力

　　11. 誠信對(duì)于企業(yè)發(fā)展的意義在于()。

　　(A)誠信是企業(yè)形成持久競(jìng)爭(zhēng)力的無形資產(chǎn)

　　(B)誠信是企業(yè)發(fā)展壯大之后必須重點(diǎn)加強(qiáng)的管理任務(wù)

　　(C)誠信是維護(hù)企業(yè)良好形象的內(nèi)在要求

　　(D)誠信是企業(yè)組織績(jī)效的保證

　　12. 在職業(yè)生涯中。從業(yè)人員“講求信用”包括()。

　　(A)擇業(yè)信用 (B)崗位責(zé)任信用忙 (C)離職信用 (D)朋友情感信用13、從業(yè)人員堅(jiān)持“平等待人’的要求，應(yīng)樹立()。

　　(A)市場(chǎng)面前顧客無差異的觀念 (B)按照貢獻(xiàn)取酬的觀念

　　(C)按德才謀取職位的觀念 (D)等價(jià)服務(wù)的觀念

　　4. 下列屬于“紀(jì)律”范疇的是()。

　　(A)辦事規(guī)程(B)行為準(zhǔn)則(C)制度規(guī)定(D)朋友約定

　　5. “節(jié)約”作為職業(yè)道德規(guī)范，其特征包括()。

　　(A)人為號(hào)召性(B)身份特定性(C)價(jià)值差異性(D)社會(huì)規(guī)定性

　　I6、‘奉獻(xiàn)’作為職業(yè)道德規(guī)范，其對(duì)從業(yè)人員的基本要求是()。

　　(A)不懷任問動(dòng)機(jī) (B)積極盡職盡責(zé)(C)充分尊重集體(D)努力服務(wù)人民17、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分(第17～25題)

　　答題指導(dǎo)：

　　該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其中一個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。

　　17. 在日常工作中，你最不能接受的觀念是()。

　　(A)給多少錢，辦多少事 (B)上班干不完的活，下班接著干

　　(C)有困難，就去找領(lǐng)導(dǎo) (D)出頭的椽子先爛

　　18. 某地政府實(shí)行消費(fèi)券制度，規(guī)定只要人們到該地農(nóng)村旅游，就將配給一定消費(fèi)券;可抵現(xiàn)金使用。對(duì)于這種做法，你的態(tài)度最()

　　(A)反對(duì);這是變相套取人們的現(xiàn)金 (B)反對(duì)，應(yīng)該改為直接發(fā)給人們現(xiàn)金

　　(C)支持.這種規(guī)定能夠減少旅游者的支出 (D)支持，這能夠幫助農(nóng)村致富

　　19. 你正忙于工作，這時(shí)一個(gè)同事的機(jī)器突然發(fā)生故障，請(qǐng)你過去幫忙。這時(shí)，你會(huì)()。

　　(A)立即放下手頭工作去幫助同事

　　(B)告訴同事，等自己忙完手頭的工作再去幫助他

　　(C)一邊工作，一邊指導(dǎo)同事解決問題

　　(D)告訴同事，等下班了自己才能幫助他

　　20. 某公司因?yàn)?場(chǎng)大火，廠房、設(shè)備被毀。在這種情況下，你認(rèn)為當(dāng)務(wù)之急應(yīng)()

　　(A)趕緊看看保險(xiǎn)費(fèi)用能夠彌補(bǔ)多少損失

　　(B)趕緊召集員工，號(hào)召人們團(tuán)結(jié)起來戰(zhàn)勝困難

　　(C)清算一下資產(chǎn)，申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)

　　(D)進(jìn)行證據(jù)保全，以各將來處理各種糾紛使用

　　21. 公司領(lǐng)導(dǎo)決定外出考察，要你隨行。領(lǐng)導(dǎo)只對(duì)你說了一句話?！澳慊厝?zhǔn)備一下，我們明天出發(fā)。”這種情況下，你認(rèn)為自己最應(yīng)該做的準(zhǔn)備工作是()。

　　(A)吃喝等生活保障用品 (B)防治生病的藥品

　　(C)要去考察的相關(guān)資料 (D)領(lǐng)導(dǎo)喜歡的東西

　　22. 領(lǐng)導(dǎo)在全體職工大會(huì)上講話，你突然發(fā)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)講話中所引用的某個(gè)重要指標(biāo)在數(shù)字上是錯(cuò)誤的。這時(shí)，你會(huì)()

　　()立即給領(lǐng)導(dǎo)指出來 (B)裝作沒有發(fā)現(xiàn)

　　(C)寫個(gè)紙條遞給領(lǐng)導(dǎo) D)會(huì)后單獨(dú)告訴領(lǐng)導(dǎo)

　　23. 你在野外長(zhǎng)途旅行，烈日炎炎、饑腸鍵輛，而你口袋里的錢已所剩無幾。這時(shí)，你見路邊有個(gè)自銷店，上面寫著：無人售貨，請(qǐng)按價(jià)付款，將錢投入箱內(nèi)，自己找零，相信你!”這種情況下你會(huì)()。

　　(A)堅(jiān)持下去，不買東西吃

　　(B)賒欠一次，吃飽后再多帶一些食品，寫個(gè)欠條，以后歸還

　　(C)根據(jù)口袋里的錢，少買一點(diǎn)吃的東西

　　(D)少付一點(diǎn)錢，多帶一些食品

　　24. 在路上遇到同事時(shí)，你一股會(huì)()。

　　A)主動(dòng)上前打招呼 B)等對(duì)方先打招呼然后自己再作反應(yīng)

　　C)會(huì)注意對(duì)方，但不會(huì)主動(dòng)打招呼 (D)盡量不打招呼

　　25. 每天上班時(shí);你的心情一般是()。

　　A)上了班就盼著下班 B)忙忙碌碌，感覺時(shí)間過得特快

　　(C)始終處于興奮狀態(tài) (D)要做的事情很多，有點(diǎn)六神無主

　　第二部分 理論知識(shí)(26～125題，共 100道題，W分為 100 #)

　　一、單項(xiàng)選擇題(第26～85題，每題1分，共60分。)

　　26. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是(人

　　A)財(cái)務(wù)預(yù)算 B)收支相抵 C)財(cái)務(wù)安全 D)財(cái)務(wù)自由

　　27. 在表示收入與支出的坐標(biāo)軸中。當(dāng)()位于支出線的上方時(shí)，我們說該客戶實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。

　　A)總收入 B)投資收入 C)工資收入 D)其他收入

　　28. 理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前首先考慮和重點(diǎn)安排的目標(biāo)是()

　　(A)投資規(guī)劃 (B)養(yǎng)老保障

　　(C)教育保障 (D)現(xiàn)金保障

　　29. 應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要的緊急支援儲(chǔ)備屬于(A)日常生活覆蓋儲(chǔ)備 (B)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　(C)投資資金儲(chǔ)備 (D)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋儲(chǔ)備

　　30. 會(huì)計(jì)信息的目的在于使用，只有清楚地反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各種比例關(guān)系，反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的來龍去脈，才能有助于會(huì)計(jì)信息使用者獲得必要的會(huì)計(jì)信息，所以關(guān)干會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求，必須堅(jiān)持().

　　(A)真實(shí)性原則 (B)相關(guān)性原則 (C)明晰性原則(D)可比性原則31、對(duì)會(huì)計(jì)要素中資產(chǎn)理解正確的是()。

　　A)資產(chǎn)只能是預(yù)期可以為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源

　　B)十來交易或事項(xiàng)可能形成的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以確認(rèn)

　　C)企業(yè)對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表中的所有資產(chǎn)都擁有所有權(quán)

　　D)不能用貨幣計(jì)量的人力資源也應(yīng)當(dāng)作為企業(yè)資產(chǎn)入賬

　　32. 一定時(shí)期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值是指企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析中的()

　　A應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) B應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　C總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 D存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　33. 在企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析中，不屬于反映償債能力指標(biāo)的是().

　　A)流動(dòng)比率 B)速動(dòng)比率

　　C)己獲利息倍數(shù) D)存貨周轉(zhuǎn)率

　　34. 杜邦財(cái)務(wù)分析體系利用了各財(cái)務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在關(guān)系對(duì)企業(yè)綜合經(jīng)營理財(cái)及經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行系統(tǒng)分析評(píng)價(jià)，該體系中的龍頭指標(biāo)為()。

　　(A)權(quán)益凈利率 B)資產(chǎn)凈利率 C)銷售凈利率 (D)權(quán)益乘數(shù)

　　135. 個(gè)人及家醫(yī)理財(cái)中的會(huì)計(jì)要素與企業(yè)會(huì)計(jì)要素是有所區(qū)別的。下列要素中不屬于個(gè)人及家庭理財(cái)會(huì)計(jì)要素的是()。

　　(A)資產(chǎn)、負(fù)債 (B)凈資產(chǎn)

　　(C)所有者權(quán)益 (D)收入、支出

　　36. 關(guān)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的說法錯(cuò)誤的是()

　　A GDP是一個(gè)市場(chǎng)價(jià)值的概念，各種最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值就是用這些最終產(chǎn)品乘以相對(duì)應(yīng)產(chǎn)量然后加總

　　B.GDP不包含中間產(chǎn)品價(jià)值

　　C.GDP是計(jì)算期內(nèi)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品價(jià)值

　　D.ODP屬于存量而不是流量

　　37. 工業(yè)增加值的計(jì)算方法中，()是從工業(yè)生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的原始收入初次分配的角度，對(duì)工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)最終成果進(jìn)行核算的一種方法。

　　A)生產(chǎn)法 B)投資法 C)收入法 D)支出法

　　38. 某國總?cè)丝跒?5億，其中勞動(dòng)力人數(shù)為8000萬，失業(yè)人數(shù)為500萬，則該國的失業(yè)率為()

　　(A)5.33% (B)6.25% (C)3.33% (D)5.25%。

　　39. 在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退，國民收人降低時(shí)。財(cái)政政策制度會(huì)自動(dòng)引起政府支出的()和稅收的()

　　A)增加;增加 B)增機(jī) 減少 C)減少 增加 D)減少 減少

　　40. 從理論上來說，()是中央銀行調(diào)整貨幣供給量最簡(jiǎn)單的辦法，但卻因效果十分猛烈并不輕易使用。

　　A 公開市場(chǎng)操作 B 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　C.調(diào)整國債利率 D 變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率

　　41. 某國流通中的現(xiàn)金總量3萬億元，城鄉(xiāng)存款懸萬億元企業(yè)活期存款95萬億元，企業(yè)定期存款3萬億元。在途資金2000億元。則該國的MZ是()萬億元。

　　(A)3 (B)20.5

　　(C)23.5 (D)23.7

　　42. 一股來說.物價(jià)指數(shù)越高，貨幣的購買力()

　　A波動(dòng)越劇烈 B越高 C波動(dòng)越不劇烈 D 越低

　　43. ()不是貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。

　　(A)直接發(fā)行通貨 (B)變動(dòng)黃金、外匯儲(chǔ)各 (C)發(fā)行公債 (D)實(shí)行貨幣政策

　　44. 根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型，在決定貨幣供應(yīng)量的因素中，由公眾決定的因素是().

　　(A)基礎(chǔ)貨幣 (B)定期存款的法定準(zhǔn)備金率

　　(C)活期存款的法定準(zhǔn)備金率 (D)定期存款比率

　　45. 在國際收支中.()反應(yīng)的是居民和非居民之間投資與借貸的增加變化。它由直接投資、證券投資、其他投資和儲(chǔ)備資產(chǎn)等四個(gè)部分組成。

　　(A)資本項(xiàng)目 (B)金融項(xiàng)目 (C)貿(mào)易項(xiàng)目 (D)經(jīng)常項(xiàng)目

　　46. 累進(jìn)稅率可以有效地調(diào)節(jié)納稅人的收入、財(cái)產(chǎn)等，下列關(guān)于超額進(jìn)稅率和全額進(jìn)稅率的說法中正確的是()。

　　A 超額累進(jìn)稅率累進(jìn)幅度大，而全額累進(jìn)稅率累進(jìn)幅度比較緩和

　　B.超額累進(jìn)稅率計(jì)算方法比較簡(jiǎn)單.而全額累進(jìn)稅率計(jì)算方法比較復(fù)雜

　　C.超額累進(jìn)稅率稅負(fù)較為合理，而全額累進(jìn)稅負(fù)比篤重

　　D.超額累進(jìn)稅率邊際稅率和平均稅率一致，而全額累進(jìn)稅率的不一致

　　47. 2009年1月，王先生領(lǐng)取當(dāng)月工資1800元，全年一次性獎(jiǎng)金10000元，請(qǐng)問，當(dāng)月王先生需要繳納()元的個(gè)人所得稅.

　　(A)955 (B)965 (C)975 (D)985

　　48. 2009年2月，某演員出席某社會(huì)活動(dòng)，分三次獲得報(bào)酬，每次取得2000元，請(qǐng)問，該演員需要繳納()元的個(gè)人所得稅。

　　(A)9600 (B)12200 (C)12400 (D)14400

　　49. 2009年3月，趙先生出版?zhèn)€人自傳，獲得收入2000元.由于市場(chǎng)銷售火爆，遂追加印數(shù)，趙先生又獲得收入20000元，請(qǐng)問，趙先生一共需要繳納()元的個(gè)人所得稅.

　　(A)2240 (B)2296

　　(C)2464 (D)3520

　　50. 2009年 4月，李先生按照市場(chǎng)什格對(duì)外出租住房，取得租金收入 5000元用，已經(jīng)繳納各種稅，合計(jì)為370元，請(qǐng)問，李先生需要繳納()元的個(gè)人所得稅。(不考慮修繕費(fèi)用，且其年所得未超過12萬元)

　　(A)383 (B)766 (C)370.4 (D)740.8

　　5l、2009年5月，張小姐購買福利彩票，獲得獎(jiǎng)金200 000元，通過國家扶貧基金會(huì)向貧困地區(qū)捐贈(zèng) 20 000元.請(qǐng)問.張小姐最后獲得的收入為()元.

　　(A)36000 (B)46000

　　(C 112000 (D) 14440

　　52. 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的客體是()。

　　A)理財(cái)規(guī)劃方案書 B)理財(cái)規(guī)劃師_

　　C)客戶 D)理財(cái)規(guī)劃師制訂理財(cái)規(guī)劃的行為

　　53. ()不是民事行為一股成立要件的基本因素。

　　A)行為人的意思表示中必須包含設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系的意圖

　　B)行為人的意思表示必須完整地表達(dá)將要設(shè)立、變更或終止的民事法律關(guān)系的必需內(nèi)容比C)具備當(dāng)事人雙方意思表示達(dá)成一致

　　D)行為人必須以一定的方式將自己的內(nèi)心意圖表示于外部

　　54. 濤濤今年12歲，在親戚家坐客時(shí)接受了鄰居叔叔贈(zèng)送的價(jià)值2000元的PSP游戲機(jī)一部，則濤濤的這種民事行為()。

　　A)無效，濤濤未滿18歲

　　B)無效，游戲機(jī)的價(jià)值巨大

　　C)有效.濤濤已滿10周歲，有一定的判斷能力

　　D)有效，屬于統(tǒng)獲利行為”

　　55. ()不是信托的作用機(jī)制.

　　A)風(fēng)險(xiǎn)隔離 B)資產(chǎn)保全 C)第三方管理 D)權(quán)益重構(gòu)

　　56. 我國公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司全體股東的貨幣出資額不得低于有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的()。

　　(A) 30% (B)50% (C)79% (D)90%

　　57. 扔一枚質(zhì)地均勻的硬幣，我們知道出現(xiàn)正面或反面的概率都是0.5，這屬于概率應(yīng)用方法中的()。

　　(A)古典概率方法 (B)統(tǒng)計(jì)概率方法 (C)主觀概率方法 (D)樣本概率方法

　　58. 統(tǒng)計(jì)圖中的()可以反映數(shù)據(jù)的分布，在投資實(shí)踐中技演變成著名的K線圖。

　　A)直方圖 B)柱形圖 C)盒形圖 D)餅狀圖

　　59. 假設(shè)A股票指數(shù)與B股票指數(shù)有一定的相關(guān)性，A股票指數(shù)上漲的概率為0.5，B股票指數(shù)上漲的概率為0.6，A股票指數(shù)上漲的情況下B股票指數(shù)上漲的概率為0.4，則同一時(shí)間段內(nèi)這兩個(gè)股票指數(shù)至少有一個(gè)上漲的概率是()。

　　(A)0.6 (B)0.7 (C)0.8 (D)0.9

　　60. 已知在某股票市場(chǎng)上預(yù)期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇-5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。

　　(A)l% (B)2% (C)3% (D)4%

　　61. 假設(shè)股票A和B的協(xié)方差為0.0006。股票A的標(biāo)準(zhǔn)差為0.03 股票B的標(biāo)準(zhǔn)差為0.04。則可知這兩只股票的相關(guān)系數(shù)為()。

　　(A)0.12 (B)0.5 (C)0.76 (D)l

　　62. 關(guān)于簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同，說法錯(cuò)誤的是()。

　　A)簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同應(yīng)以理財(cái)規(guī)劃師的名義

　　B)理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，應(yīng)注意合同條款中是否有理解歧義的地方 C)不得向客戶作出收益保證或承諾

　　D)合同簽訂后應(yīng)將原件交往相關(guān)部門存檔

　　63. 如果某客戶的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過大，說明()。

　　A)客戶家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)很合理

　　B)客戶家庭可以通過增加債務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　C)客戶家庭支出過多，應(yīng)開源節(jié)流

　　D)客戶家庭資產(chǎn)配置狀況良好

　　64. ()不是確定客戶理財(cái)目標(biāo)的原則。

　　A 理財(cái)目標(biāo)應(yīng)主要關(guān)注客戶的期望

　　B.理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

　　C.以改善客戶財(cái)務(wù)狀況;使之更加合理為主旨

　　D.理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　65. 客戶在簽署授權(quán)書給理時(shí)規(guī)劃師后，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，該聲明的內(nèi)容包括 ()

　　A)已經(jīng)完整閱讀理財(cái)方案 B)信息真實(shí)準(zhǔn)確,沒有重大遺漏

　　C)客戶接受理財(cái)方案 D)關(guān)于實(shí)施效果的說明

　　66. ()是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。

　　A)交易動(dòng)機(jī) B)相機(jī)動(dòng)機(jī)

　　C)投資動(dòng)機(jī) D)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

　　67. 信用卡可以臨時(shí)調(diào)高信用額度，但一般在()天內(nèi)有效.

　　(A)15 (B)30 (C)50 (D)60

　　68. 根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，貸款購房?jī)r(jià)最好控制在年收入的()倍以下。

　　A 5 B 6 C 10 D 15

　　69. 關(guān)于住房公積金貸款的說法錯(cuò)誤的是()

　　A 各地公積金管理中心制定的是貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過30年

　　B.公積金貸款對(duì)貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)重

　　C.公積金貸款還款靈活度相對(duì)較低

　　D.公積金貸款對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求

　　70. ()是指已在銀行辦理個(gè)人住房住房貸款的借款人在還款期間，憂郁房屋出售等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭貸款需同時(shí)轉(zhuǎn)讓給他人，并由銀行為其最貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。

　　A 個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)按揭貸款 B 個(gè)人住房再按揭貸款

　　C.個(gè)人住房倒按揭貸款 D 個(gè)人住房按揭貸款

　　71. 若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般需提前()天馳援有活動(dòng)等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。

　　A 15 B 30 C 50 D 60

　　72. 某人駕車出游，未喜好安全帶，途中發(fā)生車禍，造成損失，其中風(fēng)險(xiǎn)因素是指()A 駕車出游 B 未系好安全帶 C 發(fā)生車禍 D 造成損失

　　73. 保險(xiǎn)成立的前提要素是()

　　A 眾人協(xié)力 B 危險(xiǎn)存在 C 損失賠償 D 定期給付

　　74. 我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人因過失未履行如實(shí)告知的義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，()

　　A 承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

　　B.承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但單需要追加保險(xiǎn)費(fèi)

　　C.不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退換保險(xiǎn)費(fèi)

　　75. 根據(jù)我國現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度，目前國家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金中級(jí)別最高的是()

　　A 優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金 B 博士科研獎(jiǎng)學(xué)金 C 留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金 D 國家獎(jiǎng)學(xué)金

　　76. 關(guān)于教育保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是()

　　A教育保險(xiǎn)客戶范圍廣泛 B 有些教育保險(xiǎn)可以分紅

　　C.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 D 計(jì)息比較靈活

　　77. 如果公司獲得的盈利不足以分配規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。這種優(yōu)先股被稱為()

　　A累積優(yōu)先股 B 參與優(yōu)先股 C 非參與優(yōu)先股 D 可追加優(yōu)先股

　　78. ()屬于防守型股票

　　A 港股進(jìn)口 B 航空股票 C 房地產(chǎn)股票 D 農(nóng)業(yè)股票

　　79. 我國銀行間債券市場(chǎng)采用的是()

　　A全價(jià)交易 B競(jìng)價(jià)交易 C 折價(jià)交易 D 溢價(jià)交易

　　80. 資本來源于國外.而投資于國內(nèi)的基金是()。

　　A)離岸基金 B)外國基金 C)國家基金 D)混合基金

　　81. 關(guān)于統(tǒng)一城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)政策規(guī)定：城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的()

　　(A)8% (B)ll% (C) 20% (D)24%

　　82. 企業(yè)年金理事會(huì)由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請(qǐng)企業(yè)以外的專業(yè)人員參加其中職工代表應(yīng)不少于().

　　(A)l/5 (B)l/4 (C)1/3 (D)1/2

　　83. 公民對(duì)自家家電的支配和控制屬于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)四項(xiàng)權(quán)能中的()。

　　(A)占有權(quán) (B)使用權(quán) (C)收益權(quán) (D)處分權(quán)

　　84. 無配偶的男性收養(yǎng)女性須有()周歲以上年齡差。

　　(A)20 (B)30 (C)40 (D )50

　　85. 勞動(dòng)關(guān)系的補(bǔ)償金屬于()。

　　A)婚姻共有財(cái)產(chǎn) B)婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　C)婚姻特有財(cái)產(chǎn) D)結(jié)婚8年后為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

　　二、多項(xiàng)選擇題(第86～115題，每題1分，共30分。)

　　86. 根據(jù)生命周期理論，將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分?？梢苑譃?)。

　　A)單身期 B)家庭與事業(yè)形成期

　　C)家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D)退休前期

　　E)退休期

　　87. 理財(cái)規(guī)劃的原則包括()。

　　A)整體規(guī)劃 B)提早規(guī)劃

　　C)現(xiàn)金保障優(yōu) D)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

　　E)消費(fèi)、投資與收人相匹配

　　88. 在企業(yè)會(huì)計(jì)要素中，利潤顯示了企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，利潤總額是由()構(gòu)成的。

　　A)營業(yè)利潤 B)投資凈收益

　　C)補(bǔ)貼收入 D)營業(yè)外收支凈額

　　E)在途物資

　　89. 根據(jù)我國2006年頒布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則--基本準(zhǔn)則》的規(guī)定，會(huì)計(jì)核算的基本前提包括()。

　　A)會(huì)計(jì)主體 B)持續(xù)經(jīng)營

　　C)會(huì)計(jì)分期 D)貨幣計(jì)量

　　E)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)

　　90. 個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)務(wù)既有區(qū)別又有聯(lián)系，關(guān)于二者關(guān)系的表述正確的是()A)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不必像企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表一樣必須對(duì)外公開

　　B)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表都必須計(jì)提減值準(zhǔn)備

　　C)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表與損益表所必需的對(duì)應(yīng)關(guān)系在個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中不重要 D)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)根表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表都必須對(duì)固定資產(chǎn)計(jì)提折舊

　　E)個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)管理傾向于處理現(xiàn)金而不是將來會(huì)有的收入

　　91. 在實(shí)際生活中，對(duì)最終產(chǎn)品的購買包括()。

　　A)企業(yè)的投資 B)出口

　　C)出口 D)居民的消費(fèi)

　　E)政府的購買

　　92. 根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源不同，分為()。

　　A)國家預(yù)算內(nèi)資金 B)國內(nèi)貸款

　　C)利用外資 D)自籌資金

　　E)群眾集資

　　93. 解釋經(jīng)濟(jì)周期成因的創(chuàng)新理論的核心是()。

　　A)發(fā)明 B)發(fā)展 C)創(chuàng)新 D)衰退 E)模仿

　　94. 貨幣的派生職能包括()。

　　A)交換媒介 B)儲(chǔ)藏手段 C)價(jià)值尺度 D)延期支付 E)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　95. 現(xiàn)行信用貨幣的主要形式包括()。

　　(A)紙幣 (B)定期存款

　　(C)省金屬鑄幣及輔幣 (D)活期存款

　　(E)使用支票的活期存款

　　96. 從基礎(chǔ)貨幣的運(yùn)用來看，它包含()。

　　(A)紙幣

　　(B)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金

　　(C)流通于銀行體系之外而為公眾所持有的現(xiàn)金

　　(D)流通中的現(xiàn)金

　　(E)活期存款

　　97. 稅收法律關(guān)系中的權(quán)利主體包括()。

　　A)國家稅務(wù)機(jī)關(guān) B)地方稅務(wù)機(jī)關(guān)

　　C)財(cái)政機(jī)關(guān) D)海關(guān)

　　E)納稅義務(wù)人

　　98. 李先生對(duì)外出租住房需要繳納的稅包括()。

　　A)房產(chǎn)稅 B)營業(yè)稅 C)城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加

　　D)印花稅 E)個(gè)人所得稅

　　99. 在中華人民共和國境內(nèi)，企業(yè)和其他取得收入的組織為企業(yè)所得稅的納稅人，屬于企業(yè)所得稅的納稅義務(wù)人的是()。

　　A)個(gè)人獨(dú)資企業(yè) B)國有企業(yè)

　　C)集體企業(yè) D)聯(lián)營企業(yè)

　　E)合伙企業(yè)

　　100. 下列各項(xiàng)優(yōu)惠政策中，屬于免納個(gè)人所得稅項(xiàng)目的是()。

　　A)國債利息 B)撫恤金

　　C)保險(xiǎn)賠款 D)個(gè)人舉報(bào)獎(jiǎng)金

　　E)以職工的退休工資

　　101. 民事法律的客體主要包括()

　　A)人 B)物

　　C)行為 D)智力成果 E)人身利益

　　102. 信托的特征是()。

　　(A)信托是一種理財(cái)機(jī)制

　　(B)信托的成立須以有效的轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件

　　(C)情況關(guān)京的存在以當(dāng)事人Z間的信仟為基礎(chǔ)回

　　(D)信托的目的是必備要素

　　(E) 信托由第三方法律關(guān)系構(gòu)成

　　103. 公證員辦理公證事務(wù)應(yīng)遵循的原則包括()

　　A)真實(shí)、合法原則 B)法定與自愿相結(jié)合的原則

　　C)回避原則 D)保密原則

　　E)文件保管原則

　　104. 隨機(jī)試驗(yàn)是為了研究隨機(jī)現(xiàn)象二對(duì)客觀事物進(jìn)行觀察的過程，隨機(jī)試驗(yàn)的特點(diǎn)包括()

　　(A)相同條件下可以重復(fù)

　　(B)每次試驗(yàn)結(jié)果具有多種已知的可能性

　　(C)每次試驗(yàn)之前不能準(zhǔn)確知道將出現(xiàn)的結(jié)果

　　(D)每次試驗(yàn)相互之間具有相關(guān)性

　　(E)試驗(yàn)結(jié)果等人為因素影響

　　105. 在理財(cái)規(guī)劃常用的統(tǒng)計(jì)量中，平均數(shù)是最常用，能夠表明資料中各觀測(cè)值相對(duì)集中較多的中心位置，平均數(shù)值主要包括()

　　A)算術(shù)平均數(shù) B)幾何平均數(shù) C)中位數(shù) D)眾數(shù)

　　E.樣本方差

　　106. 假設(shè)存在事件A與事件B，則關(guān)于這兩個(gè)事件之間的關(guān)系表述正確的是()。(A)若A和B不可能同時(shí)出現(xiàn)，則互為互不相容事件

　　(B)若A和B至少有一個(gè)出現(xiàn);則表示兩事件的積

　　(C)A的出現(xiàn)與否與B的出現(xiàn)沒有任何關(guān)系，則表示互為獨(dú)立事件

　　(D)若A包含B，則只要A出現(xiàn)，B就會(huì)出現(xiàn)

　　(E)若A和B為互補(bǔ)事件，則樣本空間中只包含A和B

　　107. ()是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的必備條款。

　　(A)當(dāng)事人條款 (B)委托事項(xiàng)條款

　　(C)理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款 (D)鑒于條款

　　(E)爭(zhēng)議解決條款

　　108. 理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行收支表分析時(shí)，應(yīng)該特別注意()

　　(A)理財(cái)師首好應(yīng)具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例

　　(B)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注

　　(C)任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量

　　(D)理財(cái)師應(yīng)關(guān)注于減少客戶家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)

　　(E)理財(cái)師應(yīng)著重關(guān)注家庭的資產(chǎn)配置合理性

　　109. 影響貨幣市場(chǎng)基金收益的主要因素包括()

　　(A)政治因素 (B)利率因素

　　(C)規(guī)模因素 (D)收益率趨同趨勢(shì)

　　(E)經(jīng)營因素

　　110. 關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款說法正確的是()。

　　A)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款

　　B)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用這主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款

　　C)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款具有用途廣泛、貸款額度高、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)

　　D)貸款額度主要由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度 E)對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為8年

　　111. 除客戶自身收入和資產(chǎn)外 ，教育資金的主要來源有()。

　　(A)親友借貸 (B)教育貸款

　　(C)工讀收入 (D)獎(jiǎng)學(xué)金

　　(E)政府教育資助

　　112. 最大誠信原則的基本內(nèi)容包括()

　　(A)告知 (B)棄權(quán)

　　(C)保證 (D)禁止棄權(quán)

　　(E)禁止反言

　　113. 保險(xiǎn)合同的主體包括()。

　　(A)投保人 (B)被保險(xiǎn)人

　　(C)受益人 (D)保險(xiǎn)人

　　(E)代理人

　　114. 退休后的收入來源渠道包括()

　　A)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B)企業(yè)年金

　　C)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) D)投資收益

　　E)家庭儲(chǔ)蓄

　　115. 我國夫妻財(cái)產(chǎn)約定制度的主要內(nèi)容有()。

　　(A)約定的主體 (B)約定的內(nèi)容

　　(C)約定的形式 (D)約定的時(shí)間

　　(E)約定的效力

　　三、判斷題(第116～125題 每題1分，共10分。對(duì)于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下把A涂黑。你認(rèn)為錯(cuò)誤的把B涂黑)

　　116. 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期.一般為1-3年。()

　　117. 收入能引起企業(yè)資產(chǎn)的增加，或負(fù)債的減少，或二者兼而有之。()

　　118. 國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和中短期的有關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃或構(gòu)想屬于政府產(chǎn)業(yè)政策中的直接干預(yù)手段。()

　　119. 在新加坡，有兩個(gè)類似于中央銀行的機(jī)構(gòu)，即金融管理局與貨幣發(fā)行定，這正是復(fù)合中央銀行制的特點(diǎn)。()

　　120. 對(duì)在中國境內(nèi)無住所，但在一個(gè)納稅年度中在中國境內(nèi)居住超過90無的納稅人，其來源于中國境內(nèi)和境外的所得都需要繳納個(gè)人所得稅。()

　　121. 繼承人必須在繼承開始前做出放棄繼承的意思表示。()

　　122. 方差的平方是標(biāo)準(zhǔn)差。()

　　123. 與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零。()

　　124. 權(quán)益型房地產(chǎn)信托基金資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實(shí)質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過70%。()

　　125. 我國收養(yǎng)法規(guī)定年滿10周歲的未成年人，已初步具備了判斷、辨明一些事物后果的能力，不能再被收養(yǎng)。()

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