2013中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》精講：保險(xiǎn)利益原則(2)

2012年經(jīng)濟(jì)師考后交流 真題答案解析

第二章 保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則

    二、 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益
    1. 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的特征
    實(shí)質(zhì)上為投保人對(duì)自己的壽命或者身體所具有的所屬關(guān)系，以及投保人和被保險(xiǎn)人之間的親屬關(guān)系和依賴關(guān)系；
    合法性、確定性、不存在代位補(bǔ)償、合同成立時(shí)存在。
    2. 我國(guó)保險(xiǎn)法關(guān)于人身保險(xiǎn)利益的確認(rèn)原則及具體形式
    采用利益和同意兼顧的原則。
    我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：本人、配偶、子女、父母；其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
    人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益不能簡(jiǎn)單歸結(jié)為經(jīng)濟(jì)利益。
    三、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益
    1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的種類
    1) 財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益；不以所有權(quán)利益為限，財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益為積極利益。
    2) 由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期望利益，比如租金利益；
    3) 責(zé)任利益，比如民事賠償利益；
    2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定
    1) 對(duì)財(cái)產(chǎn)享有法律上的權(quán)利：物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)、占有
    用益物權(quán)：對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)、依法享有占有、使用和收益的權(quán)利；擔(dān)保物權(quán)是指擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，通常包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。
    債權(quán)不同于物權(quán)的特點(diǎn)之一就是債權(quán)具有平等性，典型的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。
    股權(quán)：我們不贊成股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。
    占有：依照法律規(guī)定。
    2) 負(fù)有的法律上的責(zé)任，比如承租人應(yīng)該承擔(dān)的租賃物的損失賠償；公民、法人對(duì)其依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任具有保險(xiǎn)利益。

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