助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-投資規(guī)劃準備工作

　　(一)樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念。
　　正確的投資觀念是任何投資規(guī)劃的起點。如果沒有正確的投資觀念，任何投資技巧都難以發(fā)揮作用。理財規(guī)劃師自己首先要樹立正確的投資觀念，并且將這種觀念貫徹于整個投資規(guī)劃制定過程中。投資的本質不是單純追求收益，不能僅僅考慮收益和風險，投資追求的是成本、收益、風險、時間這四個維度的完美結合。
　　1 收益和風險權衡的觀念。
　　投資風險是指投資遭受損失的可能性。這種可能性表現為預期投資收益未能實現或未能全部實現，以及投資本金遭受損失等。
　　2 長期的觀念。
　　只有長期的投資才最有可能獲得與企業(yè)的長期經營業(yè)績相對應的投資回報，才最有可能避免證券市場短期波動而引起的風險，長期投資的風險與收益才最接近市場的風險和收益。投資是一項長期的、需要耐心的工作。它除了需要定期的儲蓄和追求高報酬率以外，還需要長期的等待。許多經歷過股市大風大浪的投資者會發(fā)現，比起那些整天在股市忙忙碌碌追逐蠅頭小利的股民而言，持有高成長的績優(yōu)股不放的投資者才是真正的大贏家。
　　3 投資的觀念。
　　股票市場的長期上漲應對基于公司的業(yè)績和利潤。從長期動態(tài)過程看，由公司的經營業(yè)績決定的公司價值是股票價格波動的趨勢線，但是市場供求關系通過諸如市盈率等指標影響股票價格的短期變動，會使股票價格脫離公司價值，而投資者看重的就是在股票價格的日常波動過程中的獲利機會。
　　4 成本的觀念。
　　任何投資都存在成本。一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本以及一些間接成本、稅收成本，此外還有一些無形的成本，如機會成本等。

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　　5 尊重市場的觀念。
　　“市場永遠是對的”，那是因為市場走向最終決定于市場中的所有公開信息，市場向某個方向運行總有一定的理由。如果我們分析的因素被市場忽略，那我們發(fā)掘的市場機會只能算作是潛在機會。而被市場所廣泛關注的因素，即使理智分析起來覺得非?？尚?，可它已經成為主導市場的影響因素，就必須引起我們足夠的重視。
　　理財規(guī)劃師不僅僅應該自己樹立正確的投資觀念，更重要的是幫助客戶建立正確的理財觀念。個人理財倡導合理分配資產、分散投資，最大化地規(guī)避風險，讓資金在有價值的投資品種間適當流動，從而保證穩(wěn)定較高的效益。
　　(二)熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況。
　　理財規(guī)劃師為客戶制定的投資規(guī)劃方案是否適合客戶的實際情況，關鍵取決于理財規(guī)劃師是否對客戶信息和客戶的期望目標有充分的了解。而客戶投資規(guī)劃目標的形成，必須在充分掌握客戶財務信息和非財務信息的基礎上，由理財規(guī)劃師和客戶經過充分的溝通共同確定。
　　理財規(guī)劃師在提出理財方案前有必要對客戶信息進行反復的核查了解，對不能完全確定的信息應及時采取措施進行核查修正，從而保證客戶信息的真實性和完備性。
　　(三)分析預測宏觀經濟形勢。
　　宏觀經濟信息主要是指與理財規(guī)劃服務相關的宏觀經濟數據。理財規(guī)劃師提供的理財建議與客戶所處的宏觀經濟環(huán)境有著密切的聯系。如果一國調整其宏觀經濟政策，理財規(guī)劃師推薦的投資產品分配比例就可能要進行相應的調整。所以掌握宏觀經濟信息對理財規(guī)劃師進行理財規(guī)劃是十分重要的。
　　一般來說，影響理財規(guī)劃師工作的宏觀經濟信息主要包括：國內生產總值，失業(yè)率，利率和匯率，物價和通貨膨脹，國債發(fā)行，稅收制度，社會保障制度等。

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