助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-投資規(guī)劃流程

　　從理財(cái)規(guī)劃師的工作步驟來看，整個(gè)投資規(guī)劃可以分為五步：
　　(一) 客戶分析。
　　在這一階段，理財(cái)規(guī)劃師要通過對(duì)客戶各方面信息的分析，協(xié)助客戶確定投資目標(biāo)。為此，理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握客戶的信息，尤其是要對(duì)與投資規(guī)劃相關(guān)的信息進(jìn)行詳細(xì)分析，準(zhǔn)確地判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資偏好，分析客戶的可用于投資資金的性質(zhì)以協(xié)助客戶確定一個(gè)可行的合理目標(biāo)。
　　(二)資產(chǎn)配置。
　　資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型的資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型的資產(chǎn)的資金的比例。戰(zhàn)略資產(chǎn)配置:主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各資產(chǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)，確定資產(chǎn)在證券投資、產(chǎn)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資等方面應(yīng)該分配的比例，即確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)――回報(bào)率目標(biāo)的長期資產(chǎn)混合。戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，即根據(jù)市場具體情況，對(duì)資產(chǎn)類別混合作短期的調(diào)整。這是一種更短期的安排，通常認(rèn)為短于兩年，它存在增加長期價(jià)值的潛在機(jī)會(huì)，但同時(shí)表現(xiàn)出很大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　(三)證券選擇。
　　顧名思義，理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)市場上可以選擇的證券類投資工具進(jìn)行分析，綜合運(yùn)用各種投資組合技術(shù)，確定各種證券的投資比例，為客戶確定出合適的投資組合。具體說來，目前中國市場上可用的證券投資工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;債券：國債、企業(yè)債、金融債、可轉(zhuǎn)債等;集合投資：證券投資基金、集合資金信托、私募基金等;衍生產(chǎn)品：期貨、權(quán)證等;其他：外匯、黃金等。
　　(四)投資實(shí)施。
　　理財(cái)規(guī)劃師一旦為客戶制定了投資規(guī)劃的方案，就要協(xié)助客戶實(shí)施此方案。在實(shí)施的過程中，理財(cái)規(guī)劃師一方面要注意對(duì)投資策略進(jìn)行監(jiān)控，以便及時(shí)對(duì)其調(diào)整。另外還要注意投資成本和風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　(五)投資評(píng)價(jià)。
　　投資規(guī)劃不是一項(xiàng)可以一勞永逸的工作，而是一個(gè)需要不斷修正改進(jìn)的循環(huán)過程。具體的投資評(píng)價(jià)指標(biāo)就是風(fēng)險(xiǎn)和收益。這里我們所說的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是投資組合所實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和它所實(shí)現(xiàn)的收益率，與投資組合的預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)水平是不一樣的。

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