長期穩(wěn)健理財產(chǎn)品收益上漲 上半年買更劃算
理財收益 并非越高越好$lesson$
“尊敬的客戶,我行近期將發(fā)行多款理財產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率高達(dá)5.4%……”劉女士是在渝一家大商場的財務(wù),與多家銀行有業(yè)務(wù)往來,她近期收到推介理財產(chǎn)品的短信特別多,讓她不知從何下手。
選收益也要選品牌
收益率高的理財產(chǎn)品,就一定好嗎?面對各家銀行頻發(fā)的高收益產(chǎn)品,有市民在選擇時,發(fā)出了這樣的疑問。當(dāng)然,盡管大多數(shù)理財產(chǎn)品取得了到期收益,但還是有部分理財產(chǎn)品“說話不算話”。
如何選擇?成為擺在投資者面前的一個難題?!百I理財產(chǎn)品不能只看收益率,與日常生活中選擇其他商品一樣,‘牌子’非常重要?!庇欣碡攷煴硎?,買理財產(chǎn)品,選銀行機(jī)構(gòu)與重視理財品牌或?qū)⒊蔀橼厔荨?/P>
由于目前市場上在售的銀行理財產(chǎn)品實在太多,加上期限與風(fēng)險不同等原因,因此我們只能從品牌角度入手,為讀者推薦部分銀行理財品牌。
中長期產(chǎn)品更適合家庭
“銀行超短期理財產(chǎn)品未必適合所有投資者,其實中長期理財產(chǎn)品更適合家庭投資理財。”
談到2012市民對銀行理財產(chǎn)品的選擇策略時,建行重慶市分行注冊國際金融理財師黃光濤表示,銀行中長期投資產(chǎn)品不乏吸引力。
此前30天以內(nèi)的短期銀行理財產(chǎn)品被令行禁止。黃光濤談到,前段時間銀監(jiān)會出臺相應(yīng)的政策,主要是根據(jù)目前市場上不正當(dāng)競爭和混亂的秩序出臺的,主要是因為一些銀行利用短期的理財產(chǎn)品“高息攬儲”。所以停發(fā)一個月以下的理財產(chǎn)品,現(xiàn)在銀行主要發(fā)售3個月、6個月及以上一些中長期產(chǎn)品。
從投資理財?shù)慕嵌葋砜矗y行中長期理財產(chǎn)品不乏吸引力,因為中長期產(chǎn)品的品種也有很多,無論從收益、品種還是風(fēng)險來看,都能滿足大部分客戶需求。
短期的理財產(chǎn)品,主要是針對一些短期需要資金周轉(zhuǎn)的人來說。之前有短期理財產(chǎn)品,一些客戶覺得選擇了這些短期理財產(chǎn)品,七天的收益比買三個月的還要高,其實不是這樣,如果你有一個長期的理財計劃,如果你在一年期間猶豫期越長,選擇產(chǎn)品的天數(shù)越長,那么你的平均收益一定會被攤薄。
因為在這期間你沒有收益,你的收益相當(dāng)于一個活期利率,不產(chǎn)生收益,你的猶豫期越長,說明你一年的理財產(chǎn)品平均收益越來越少。所以,建議大家如果有長期投資計劃的情況下,還是選擇一些中長期的理財產(chǎn)品比較好。
而且需要短期資金周轉(zhuǎn)的人,不一定非買短期的理財產(chǎn)品,像一些七天通知存款和天天利基金產(chǎn)品都可以選擇。
自從首款銀行理財產(chǎn)品問世以來,每年銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量均保持著突飛猛進(jìn)的增長態(tài)勢。特別是在2011年,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模的變化趨勢都可用“大爆發(fā)”來形容,全民陷入“理財風(fēng)”中。在眾多的理財產(chǎn)品中,短期和超短期產(chǎn)品已成為趨勢。
長期穩(wěn)健產(chǎn)品收益上漲
短期理財打“主力”
據(jù)普益財富報告顯示,2011年,我國銀行理財市場呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。如此大幅的增長形勢也跟產(chǎn)品投資期限結(jié)構(gòu)有較大關(guān)系,全年發(fā)行產(chǎn)品表現(xiàn)出明顯的短期化格局。1個月以下的超短期產(chǎn)品市場占比達(dá)到三成。同時1個月至3個月期限產(chǎn)品市場占比也超過30%,這種短期產(chǎn)品高頻率推出的局勢對理財銷售總量提升有了很大幫助。
穩(wěn)健產(chǎn)品收益整體上漲
從投資對象來看,債券與貨幣市場類產(chǎn)品占據(jù)了理財市場的半壁江山,組合投資類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量同比增幅達(dá)200%,然而信貸類和票據(jù)資產(chǎn)類產(chǎn)品受政策影響而發(fā)行低迷。從收益率來看,全年穩(wěn)健性產(chǎn)品的預(yù)期收益率整體上呈上漲態(tài)勢。同時年中短期產(chǎn)品和中長期產(chǎn)品收益率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。
創(chuàng)新理財 細(xì)分客戶需求
QDII理財產(chǎn)品受海外資本市場普遍下跌及商品市場出現(xiàn)較大波動的影響,本年度約九成產(chǎn)品凈值增長率為負(fù),收益表現(xiàn)慘淡。在產(chǎn)品創(chuàng)新表現(xiàn)方面,2011年首次出現(xiàn)了滾動型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,加入“安全墊”的銀行系TOT產(chǎn)品,一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品不僅惹人眼球,而且滿足了細(xì)分市場的客戶需求。
上半年買比下半年劃算
“今年初銀行理財產(chǎn)品銷售狀況更加火爆,就拿重慶銀行來說,今年1個多月時間已經(jīng)推出24期產(chǎn)品,每款產(chǎn)品都是供不應(yīng)求?!敝貞c銀行解放碑支行注冊金融理財師(AFP)陳利告訴記者,今年銀行理財產(chǎn)品雖然在數(shù)量上仍會火爆,但如果貨幣政策寬松,銀行資金壓力緩解,可能理財產(chǎn)品的收益率會呈下降趨勢。
一般而言,銀行理財產(chǎn)品的收益率都會高于存款利率。“去年銀行理財產(chǎn)品收益率的推高,完全是由銀行流動性緊縮而推動的。然而,如果2012年貨幣政策逐漸寬松,信貸額度釋放,銀行理財產(chǎn)品的收益率回落的可能性非常大?!?/P>
為了論證這一觀點,陳利表示,前不久銀行存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個百分點,一次性釋放約3700億元的資金。在流動性增強(qiáng)的情形下,票據(jù)貼現(xiàn)收益率開始下降,直接導(dǎo)致了一些票據(jù)、債券類理財產(chǎn)品收益下滑。
“倘若手上資金寬裕,今年上半年買理財產(chǎn)品比下半年買更合算?!碑?dāng)然,陳利認(rèn)為,理財產(chǎn)品收益率的下滑并不意味著不能走俏市場,這也需要針對具體理財產(chǎn)品的品種進(jìn)行分析。
由于銀行理財產(chǎn)品不像存款那樣提前支取,在具體操作上陳利認(rèn)為,首先要看產(chǎn)品期限;其次是看產(chǎn)品投向;第三才是在相同的風(fēng)險等級下,選擇高收益率產(chǎn)品。此外,她還建議打組合。
?2012年理財規(guī)劃師網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡章
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