個人投資理財誤區(qū)

更新時間：2017-04-27 14:20:51 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　很多在銀行購買理財產(chǎn)品的投資者并不了解，其實銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，除了自營還有代銷。在代銷的產(chǎn)品當(dāng)中，投連險和基金大多是非保本的理財產(chǎn)品，如果買到了銀行代銷的股票型基金，波動就會更大。投資者在購買之前應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解理財產(chǎn)品類型，確認(rèn)購買協(xié)議當(dāng)中的產(chǎn)品發(fā)行方是銀行、基金公司還是線下的財富公司，并且在申購時要確認(rèn)資金不是轉(zhuǎn)向了個人賬戶或與合同不符的第三方公司賬戶。

　　誤區(qū)二：盲目相信推銷人員的說辭

　　在民生銀行的假理財事件中，投資者如果不盲目信任銀行的推銷人員，能夠詳細(xì)的了解產(chǎn)品類型，確認(rèn)好投資時的資金流向，就不會承擔(dān)如此大的損失風(fēng)險。在該事件當(dāng)中，銀行工作人員的極力推薦、口頭擔(dān)保對投資者的判斷起到了較大的干擾作用，很多投資者被“保本保息”這樣的承諾吸引入局。實際上，按照銀監(jiān)會對銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，明確要求銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品銷售時不得有“保本保收益”等剛性兌付的介紹，投資者在正規(guī)的理財合產(chǎn)品同當(dāng)中也不會找到明確保本保息的字樣。在購買任何類型的理財產(chǎn)品之前，投資者都要對相應(yīng)的風(fēng)險進(jìn)行了解，不要輕信任何推銷人員的口頭承諾。

　　誤區(qū)三：輕信線下投資對互聯(lián)網(wǎng)理財抱有成見

　　很多投資者往往更對線下理財有種盲目的信任，認(rèn)為與推銷人員溝通過，并且拿到了紙質(zhì)合同就可以高枕無憂了，從而忽略了其中隱藏的風(fēng)險。反觀互聯(lián)網(wǎng)理財，從空間上最大程度的隔離了人為因素的干擾，并且將產(chǎn)品類型、預(yù)期收益、保障措施等等做了明顯的提示。因此投資者無需對互聯(lián)網(wǎng)渠道抱有成見，關(guān)鍵還是要厘清產(chǎn)品屬性及其風(fēng)險。

　　例如互聯(lián)網(wǎng)理財最早興起的余額類理財產(chǎn)品，是屬于貨幣基金類型，其收益略高于普通儲蓄，風(fēng)險較小也投資期限也十分靈活。而近些年受到更多投資者關(guān)注的P2P理財，是屬于網(wǎng)絡(luò)借貸類型的產(chǎn)品，門檻極低但收益相對較高，風(fēng)險更多的存在于網(wǎng)貸平臺本身的綜合實力和保障措施上面。在P2P的平臺甄選方面，業(yè)界有一些第三方機(jī)構(gòu)也能夠為投資者提供有力參考依據(jù)。例如專注在P2P垂直領(lǐng)域的第三方理財服務(wù)平臺風(fēng)車?yán)碡?，通過其獨創(chuàng)的FRAS風(fēng)險評估體系對平臺進(jìn)行背景實力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術(shù)等6大角度、32個維度、100多個評估點的考察，并對入駐平臺給出了相應(yīng)的評級以及評級簡報。不僅能夠為投資者全面真實的展示平臺在風(fēng)險控制能力、保障措施、合規(guī)性等方面的信息，也過濾掉了存在較大風(fēng)險的B級以下平臺。在這種第三方平臺的輔助下去做互聯(lián)網(wǎng)理財投資，實際上的理財風(fēng)險也是相對可控的。

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　　誤區(qū)四：單一投資不懂分散(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供個人投資理財誤區(qū)信息)

　　投資老師認(rèn)為，除了盲目信任或排斥，以及對理財產(chǎn)品缺乏充分的了解之外，從民生銀行理財事件中還能看到一個投資者普遍存在的誤區(qū)，就是一味對某款理財產(chǎn)品加大投資，甚至是單一投資。事實上對于投資者而言，最好的降低風(fēng)險的方式就是做好多元化的分散投資。除了傳統(tǒng)的銀行理財、股票投資之外，貨幣基金、穩(wěn)健型的P2P等都比較適合普通投資者進(jìn)行理財。投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好以及對資金流動性的需求，將資金按一定比例在多種理財產(chǎn)品上進(jìn)行分散。即使在分散后的單一品種之下，也要根據(jù)投資金額進(jìn)行項目上的分配。例如在P2P理財方面，風(fēng)車?yán)碡斪鳛橹辛⒌牡谌綑C(jī)構(gòu)也建議投資者可以參考“健康組合五原則”進(jìn)行投資，即投資者需盡量做到分散投資、均勻配比、優(yōu)選平臺、長中短期結(jié)合、合理收益等方面的均衡，并可根據(jù)投資組合評分來做進(jìn)一步的優(yōu)化和調(diào)整。

　　總結(jié)民生銀行的飛單事件來看，大多數(shù)投資者的理財誤區(qū)主要集中在了盲目信任、缺乏甄選和了解理財產(chǎn)品以及集中投資等幾個方面。在未來的投資行為當(dāng)中，投資者應(yīng)盡量避免走入這些誤區(qū)，如果能夠充分了解相應(yīng)理財產(chǎn)品的風(fēng)險和特性，善于利用第三方服務(wù)平臺的評估方法和結(jié)果，做好分散投資，那么走入“假理財”雷區(qū)的可能性就會大大降低，自身理財?shù)陌踩砸矔玫接行У奶嵘?/p>

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