2012年理財規(guī)劃師三級理論知識復(fù)習(xí)筆記(1)

　　第一章 現(xiàn)金計劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。

　　第一節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：

　　一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現(xiàn)金的收益率低。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的工具――貨幣市場基金轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險投資產(chǎn)品。

　　流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零。

　　第二節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　短期現(xiàn)金需求的動機

　　交易動機 ：個人或家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動。

　　謹慎動機或預(yù)防動機：謹慎動機或預(yù)防動機是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性是希望能得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度――量的問題

　　流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3～6左右

　　現(xiàn)金規(guī)劃的幾個問題：

　　(1)什么是現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(2)為什么要進行現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(3)“現(xiàn)金” 的額度是多少?

　　(4)“現(xiàn)金” 都有哪些形式?

　　(5)“現(xiàn)金”不夠了怎么辦?

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