2013年經(jīng)濟(jì)師《中級保險》預(yù)習(xí)1(3)：保險的概念

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    一、 保險的概念和類別

　　(一) 保險的概念

　　1.保險的定義

　　保險的定義有廣義和狹義之分，廣義的保險是指集合同類風(fēng)險并聚資建立基金，對特定風(fēng)險的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，廣義的保險至少包括社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。狹義的保險一般是指商業(yè)保險。

　　法學(xué)角度：合同契約行為;

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財(cái)務(wù)安排，具有互助合作的性質(zhì)，在被保險人和保險人之間形成一種商品交換關(guān)系。保險是一種服務(wù)性商品。

　　風(fēng)險管理學(xué)角度：保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。

　　精算角度：利用大數(shù)法則的復(fù)雜和技巧，分?jǐn)偵贁?shù)人的損失。

　　2.保險的要素：(4個要素)

　　(1) 可保風(fēng)險的存在

　　風(fēng)險必須是純粹的;風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性;風(fēng)險必須是大多數(shù)標(biāo)的均有發(fā)生損失的可能;風(fēng)險的承保必須是經(jīng)濟(jì)上可行的;風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險;風(fēng)險損失具有現(xiàn)實(shí)可測性;

　　(2) 公平合理適度穩(wěn)定的保險費(fèi)率(公平原則、合理性原則、適度原則和穩(wěn)定性原則)

　　(3) 保險合同的訂立

　　(4) 保險的索賠和理賠

　　(二)保險分類

　　1.按保險性質(zhì)的不同，保險可以分為社會保險、商業(yè)保險和政策性保險;

　　政策性保險和商業(yè)保險具有同等重要的地位;商業(yè)保險和政策性保險沒有絕對的界限;

　　2.按保險標(biāo)的劃分，可分為財(cái)產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險

　　3.按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式不同劃分，可分為原保險、再保險;

　　4.按保險實(shí)施方式劃分，可分為自愿保險和強(qiáng)制保險;

　　5.按參與承保的保險人的數(shù)量劃分，可分為共同保險和重復(fù)保險;

　　6.按承保風(fēng)險的種類，可分為單一風(fēng)險和綜合風(fēng)險;

　　7.按照承保單位劃分，保險可分為個人保險與團(tuán)體保險;