月收入8000元女白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃

更新時(shí)間：2013-02-21 21:09:19 來(lái)源：|0

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摘要月收入8000元女白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃

　　曹麗老家在黑龍江，大學(xué)畢業(yè)后選擇在撫順工作，今年28歲的她已經(jīng)從公司基層職員晉升為部門主管，月收入8000元。

　　曹麗每月房租1000元，日常花費(fèi)包括衣食在內(nèi)約2500元，另有3000元進(jìn)行基金定投，剩余的1500元存放在活期賬戶中作為備用金。在保險(xiǎn)方面，她除了公司綜合保險(xiǎn)外，沒(méi)有其他保障。目前活期賬戶上有兩萬(wàn)多元，基金市值約6.5萬(wàn)元，沒(méi)有其他資產(chǎn)。曹麗計(jì)劃買一套房，在撫順安家。

　　建行撫順?lè)中欣碡?cái)師魏娜建議，目前銀行活期存款兩萬(wàn)元對(duì)于曹麗來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠。一般情況下，緊急預(yù)備金通常只需維持3―6個(gè)月的生活費(fèi)用，她每月房租和日?；ㄙM(fèi)共計(jì)3500元，因此銀行活期存款約在1萬(wàn)元至兩萬(wàn)元之間即可。以后，她不必再每月往活期存款注資1500元，因?yàn)榛钇诘睦⒑艿汀?/P>

　　組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)

　　每月3000元的基金定投可以分散在兩三個(gè)不同種類的基金中，可以選擇股票型基金和平衡型基金，分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，兼顧收益。同時(shí)，還需注意所選基金的收費(fèi)方式，如果基金有前后端兩種收費(fèi)方式，需要選擇后端收費(fèi)，因?yàn)槎ㄍ妒且环N長(zhǎng)期的投資方式，而后端收費(fèi)的優(yōu)勢(shì)就在于投資時(shí)間越長(zhǎng)，基金所收的申購(gòu)費(fèi)用越少，直至不收。

　　定投基金后，還需經(jīng)常關(guān)注股市走勢(shì)，如果市場(chǎng)有明顯的上漲或下降，適時(shí)調(diào)整基金持倉(cāng)比例或品種。當(dāng)股市大幅上漲時(shí)，要鎖定贏利;當(dāng)股市連續(xù)下跌時(shí)，要考慮加大買入份額以攤薄成本;當(dāng)股市有大的波動(dòng)而后市看不清方向時(shí)，可先暫停定投，或者采取基金轉(zhuǎn)換的方式，轉(zhuǎn)換至同一基金公司旗下的債券基金或者貨幣基金中去。等股市大幅波動(dòng)結(jié)束后，再繼續(xù)購(gòu)買股票型基金。

　　合理安排保險(xiǎn)保障規(guī)劃

　　曹麗目前正處于事業(yè)的上升期，未來(lái)收入還有可能提高，建議她購(gòu)買消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用最少的錢獲得最大的保障。如果條件允許，可再購(gòu)買重疾+養(yǎng)老于一身的產(chǎn)品，屬于返還型的產(chǎn)品。考慮到是女性且沒(méi)有自駕車，本身意外發(fā)生的概率不大，且意外保險(xiǎn)不包括因疾病導(dǎo)致的身故，所以應(yīng)購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品更合適。

　　理性選擇住房

　　因?yàn)槭菃紊?，所以?gòu)置房屋不宜過(guò)大，可選擇面積在70平方米左右，大約需30萬(wàn)元購(gòu)房款。按首套房三成首付款計(jì)算，應(yīng)在10萬(wàn)元左右，可利用公積金貸款;如果按照七成按揭，建議辦理20年還款按揭，月供約1300元。這樣，無(wú)論對(duì)于工作還是生活而言，都不會(huì)影響很大。今后若準(zhǔn)備結(jié)婚，那就按兩個(gè)人的財(cái)力一起規(guī)劃。

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