關(guān)于人身保險(xiǎn)公司定期報(bào)送產(chǎn)品總結(jié)報(bào)告的通知
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各人身保險(xiǎn)公司：
為進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)全面了解市場(chǎng)在售產(chǎn)品情況，推動(dòng)各公司定期開展產(chǎn)品梳理工作，不斷完善公司產(chǎn)品開發(fā)管理機(jī)制，防范產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，提升產(chǎn)品管理水平，現(xiàn)要求各公司從2010年起，定期向我會(huì)報(bào)送產(chǎn)品總結(jié)報(bào)告，具體通知如下：
一、報(bào)告形式
報(bào)告分季報(bào)、年報(bào)兩種形式。季報(bào)，以填報(bào)公司本年度以來產(chǎn)品有關(guān)數(shù)據(jù)為主，并對(duì)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況做簡(jiǎn)要分析。年報(bào)，填報(bào)上一年度公司在售產(chǎn)品明細(xì)、總體經(jīng)營(yíng)情況等數(shù)據(jù)，并對(duì)上一年度公司產(chǎn)品開發(fā)管理情況做全面回顧。
二、報(bào)告內(nèi)容
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1、季度產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況分析：
?。?）季度產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表（附件1）；
?。?）下一季度產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃，包括公司下一季度擬開發(fā)產(chǎn)品數(shù)量、類型、特點(diǎn)和銷售渠道等。
2、季度主要在售產(chǎn)品情況分析：
?。?）季度主要產(chǎn)品明細(xì)表（附件2）。此處主要產(chǎn)品是指，本年度以來各個(gè)渠道累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入最高的前三個(gè)產(chǎn)品；
?。?）季度產(chǎn)品定價(jià)合理性報(bào)告。各公司應(yīng)對(duì)個(gè)人代理渠道、銀行代理渠道、公司直銷渠道本年度以來累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入最高，且保險(xiǎn)期間在一年期以上（不含一年期）的前三個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)合理性分析，列舉產(chǎn)品定價(jià)采用的所有參數(shù)假設(shè)以及利潤(rùn)測(cè)試采用的所有參數(shù)假設(shè)，并按不同情形對(duì)上述有關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行利潤(rùn)測(cè)試（附件3）；
3、保險(xiǎn)公司本季度新發(fā)生因產(chǎn)品條款描述和理解引發(fā)的主要訴訟案例分析報(bào)告；
4、保險(xiǎn)公司認(rèn)為需要報(bào)告的有關(guān)產(chǎn)品的其他情況；
5、產(chǎn)品總結(jié)材料的電子文檔（word和excel格式）。
（二）年報(bào)
1、年度在售產(chǎn)品清單表（附件4）；
2、年度產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表：
?。?）年度產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表（附件1）；
?。?）下一年度產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃，包括公司下一年度產(chǎn)品開發(fā)策略，擬開發(fā)產(chǎn)品數(shù)量、類型、特點(diǎn)和銷售渠道等。
3、年度主要在售產(chǎn)品情況分析：
（1）年度主要產(chǎn)品明細(xì)表（附件2）。此處主要產(chǎn)品是指，年度各個(gè)渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入最高的前三個(gè)產(chǎn)品；
?。?）年度產(chǎn)品定價(jià)合理性報(bào)告。各公司應(yīng)對(duì)個(gè)人代理渠道、銀行代理渠道、公司直銷渠道年度累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入最高，且保險(xiǎn)期間在一年期以上（不含一年期）的前三個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)合理性分析，列舉產(chǎn)品定價(jià)采用的所有參數(shù)假設(shè)以及利潤(rùn)測(cè)試采用的所有參數(shù)假設(shè)，并按不同情形對(duì)上述有關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行利潤(rùn)測(cè)試（附件3），總精算師應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字；
4、保險(xiǎn)公司年度累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入低于100萬，且累計(jì)銷售件數(shù)低于5000件的在售產(chǎn)品數(shù)量、名稱、原保險(xiǎn)保費(fèi)收入較低原因及下一步產(chǎn)品管理計(jì)劃；
5、保險(xiǎn)公司年度產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對(duì)償付能力影響的分析報(bào)告，總精算師應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字；
6、保險(xiǎn)公司年度產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)策略回顧報(bào)告；
7、保險(xiǎn)公司年度新發(fā)生因產(chǎn)品條款描述和理解引發(fā)的訴訟案件統(tǒng)計(jì)表（附件5）及主要案例分析報(bào)告，法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字；
8、保險(xiǎn)公司認(rèn)為需要報(bào)告的有關(guān)產(chǎn)品的其他情況；
9、產(chǎn)品總結(jié)材料的電子文檔（word和excel格式）。
三、報(bào)送要求
各公司應(yīng)在每一、二、三季度結(jié)束后，于次月15日前向我會(huì)報(bào)送季報(bào)，第四季度結(jié)束后，于次年3月1日前向我會(huì)報(bào)送年報(bào)。
請(qǐng)各公司將季報(bào)、年報(bào)以書面和電子郵件方式報(bào)送我會(huì)。另請(qǐng)各公司確定一名數(shù)據(jù)報(bào)送聯(lián)系人，并將聯(lián)系方式報(bào)至我會(huì)。
四、本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。本通知下發(fā)后，各人身保險(xiǎn)公司不再按照中國保監(jiān)會(huì)2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號(hào)）第五條要求報(bào)送產(chǎn)品總結(jié)材料。
聯(lián)系人：臧萌、張遙
聯(lián)系方式：010－66286516
傳真：010－66288099
Email：sxb_cpc@circ.gov.cn
附件：
1、××季度（年度）產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表；
2、××季度（年度）主要產(chǎn)品明細(xì)表；
3、××季度（年度）主要產(chǎn)品利潤(rùn)測(cè)試情況表；
4、××年度在售產(chǎn)品清單表；
5、××年度新發(fā)生因產(chǎn)品條款描述和理解引發(fā)的訴訟案件統(tǒng)計(jì)表
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一○年四月八日
附件1：
××季度（年度）產(chǎn)品總體經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表
公司名稱： 單位：萬元、件、％
期末在售產(chǎn)品數(shù)量 | 本年累計(jì)原保險(xiǎn)?保費(fèi)收入 | 同比增減 | 本年累計(jì)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)?收入 | 同比增減 | 本年累計(jì)新開發(fā)產(chǎn)品數(shù)量 | 本年累計(jì)停售產(chǎn)品數(shù)量及原因 | |
按銷售渠道分 | |||||||
個(gè)人代理渠道 | |||||||
銀行代理渠道 | |||||||
公司直銷渠道 | |||||||
其他渠道（請(qǐng)列明） | |||||||
合計(jì) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
按產(chǎn)品類別分 | |||||||
人壽保險(xiǎn) | |||||||
其中：普通壽險(xiǎn) | |||||||
分紅保險(xiǎn) | |||||||
萬能保險(xiǎn) | |||||||
投資連結(jié)保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ????? | ????? | ????? |
健康保險(xiǎn) | |||||||
意外傷害保險(xiǎn) | |||||||
合計(jì) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
注：數(shù)據(jù)按本年度累計(jì)值填寫。
附件2：
××季度（年度）主要產(chǎn)品明細(xì)表
公司名稱： 單位：萬元、％
主要產(chǎn)品名稱 | 原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 | 同比增減 | 渠道占比 | 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入 | 新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 | 同比增減 | 主要銷售地區(qū)（前三）及原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 | 產(chǎn)品主要特點(diǎn)（保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式等） | 已采取的銷售政策及下一步的推動(dòng)策略 | |
個(gè)人代理渠道 | ||||||||||
銀行代理渠道 ? | ||||||||||
公司直銷渠道 ? | ||||||||||
其他渠道（請(qǐng)注明） | ||||||||||
2、主要銷售地區(qū)（前三）：指各公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前三位的省級(jí)分公司。
參數(shù)選定 | 產(chǎn)品利潤(rùn)率（Profit margin） |
最優(yōu)估計(jì)假設(shè) | ? |
投資收益率較本公司收益率假設(shè)上升0.5個(gè)百分點(diǎn) | ? |
投資收益率較本公司收益率假設(shè)下降0.5個(gè)百分點(diǎn) | ? |
死亡率或發(fā)病率較本公司的假設(shè)上升10％ | ? |
死亡率或發(fā)病率較本公司的假設(shè)下降10％ | ? |
費(fèi)用率較本公司假設(shè)上升10％ | ? |
費(fèi)用率較本公司假設(shè)下降10％ | ? |
退保率較本公司的假設(shè)上升25％ | ? |
退保率較本公司的假設(shè)下降25％ | ? |
分紅保險(xiǎn)紅利分配比例為75％（僅針對(duì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品） | ? |
分紅保險(xiǎn)紅利分配比例為85％（僅針對(duì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品） | ? |
萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品利差較本公司的假設(shè)上升0.1％（僅針對(duì)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品） | ? |
萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品利差較本公司的假設(shè)下降0.1％（僅針對(duì)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品） | ? |
序號(hào) | 產(chǎn)品名稱 | 產(chǎn)品類別 | 產(chǎn)品類型 | 產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型 | 最后一次審批或備案情況 | 最后一次審批或備案時(shí)間 | 開始銷售時(shí)間 | 停售時(shí)間 | 銷售渠道 | 備注 |
1 | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
2 | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
3 | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
4 | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
…… | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
2、產(chǎn)品類別：為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)。
3、產(chǎn)品類型：若該產(chǎn)品屬于人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，其產(chǎn)品類型為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)；
若該產(chǎn)品屬于健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，其產(chǎn)品類型為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)或護(hù)理保險(xiǎn)；
若該產(chǎn)品屬于意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，其產(chǎn)品類型為意外傷害保險(xiǎn)。
4、產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型：為傳統(tǒng)型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型或其他。
5、最后一次審批或備案情況：若為審批產(chǎn)品，請(qǐng)?zhí)顚憽耙褜徟辈⒆⒚鞅１O(jiān)會(huì)批復(fù)號(hào)；若為備案產(chǎn)品，請(qǐng)?zhí)顚憽耙褌浒浮薄?/span>
6、最后一次審批或備案時(shí)間：為審批或備案年、月、日。
7、開始銷售時(shí)間、停售時(shí)間：為產(chǎn)品銷售、停售的年、月、日。
8、銷售渠道：為該產(chǎn)品主要銷售渠道，如個(gè)人代理渠道、公司直銷渠道、銀行代理渠道或其他渠道（請(qǐng)注明）。
附件5：
××年度新發(fā)生因產(chǎn)品條款描述和理解引發(fā)的訴訟案件統(tǒng)計(jì)表
公司名稱： 單位：件
險(xiǎn)種分類 | 新發(fā)生案件 | 新發(fā)生案件中的已結(jié)案件 | ||||||
數(shù)量 | 標(biāo)的額? | 勝訴 | 敗訴 | 和解/調(diào)解 | 撤訴 | 合計(jì) | ||
? 人壽 保險(xiǎn) | 定期壽險(xiǎn) | ? | ? | ? | ||||
終身壽險(xiǎn) | ? | ? | ? | |||||
兩全保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
年金保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
人壽保險(xiǎn)小計(jì) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
? 健康 保險(xiǎn) | 疾病保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | |
醫(yī)療保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
失能收入損失保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
護(hù)理保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
健康保險(xiǎn)小計(jì) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
意外傷害保險(xiǎn) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
合計(jì) | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ||
2、新發(fā)生案件中的已結(jié)案件僅統(tǒng)計(jì)該報(bào)告期內(nèi)所發(fā)生的案件結(jié)案情況，不包括報(bào)告期以前發(fā)生的案件結(jié)案情況。
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