理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識(shí)》輔導(dǎo)之理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

　　第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

　　第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1.理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)及其具體內(nèi)容轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　2.理財(cái)規(guī)劃的原則

　　3.理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程

　　4.理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況及理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹

　　5.職業(yè)道德與操守

　　理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。

　　一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

　　1、(2006年11月第26題考過(guò)圖1-1)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

　　2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:

　　(1)必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 (2)合理的消費(fèi)支出

　　(3)實(shí)現(xiàn)教育期望 (4)完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

　　(5)合理的納稅安排 (6)積累財(cái)富

　　(7)安享晚年 (8)有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

　　二、理財(cái)規(guī)劃的原則：

　　1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則

　　2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87題)建立現(xiàn)金保障原則

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則

　　5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則

　　6、開(kāi)源與節(jié)流并舉原則

　　7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

　　第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程

　　一、生命周期理論與(2006年11月第116判斷題)家庭模型概述

　　1、生命周期理論

　　(1)單身期 (2)家庭與事業(yè)形成期

　　(3)家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 (4)退休前期 (5)退休期

　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃(教材第9頁(yè)表1-1)

　　三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、消費(fèi)支出規(guī)劃 3、教育規(guī)劃

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 5、稅收籌劃 6、投資規(guī)劃

　　7、退休養(yǎng)老規(guī)劃 8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　四、理財(cái)規(guī)劃的流程

　　1、建立客戶關(guān)系 2、收集客戶信息

　　3、分析客戶財(cái)務(wù)狀況 4、制定理財(cái)方案

　　5、執(zhí)行理財(cái)方案 6、持續(xù)財(cái)務(wù)服務(wù)

　　第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)

　　第一單元 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　一、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展

　　1、(2006年11月第28題)初創(chuàng)期

　　2、擴(kuò)張期

　　3、成熟、穩(wěn)定發(fā)展期

　　二、國(guó)外理財(cái)主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹

　　1、特許人壽理財(cái)師 CLU 2、特許理財(cái)顧問(wèn)師 ChFC

　　3、注冊(cè)理財(cái)顧問(wèn)師 IFA 4、獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師 CFP

　　三、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)在我國(guó)的發(fā)展

　　第二單元 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹

　　一、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證發(fā)展

　　二、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格特點(diǎn)

　　1、社會(huì)認(rèn)可度高 2、富有本土化色彩 3、注重實(shí)務(wù)操作

　　三、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)

　　第四節(jié) 職業(yè)道德與操守

　　第一單元 道德與職業(yè)道德

　　一、道德與職業(yè)道德

　　1、道德：是一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)。政治、文化和自然環(huán)境等諸要素及其相互關(guān)系的客觀反映。

　　(1)天人合德 (2)倫理道德 (3)社會(huì)公德 (4)職業(yè)道德

　　2、職業(yè)道德：是一個(gè)行業(yè)從業(yè)人員所應(yīng)格守的道德標(biāo)準(zhǔn)，或者說(shuō)是人們?cè)谄渎殬I(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則。

　　二、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的意義

　　對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的生存和發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。如果受人之托，而不忠人之事，整個(gè)社會(huì)將會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)失去信心，理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)也就失去了存在的基礎(chǔ)。

　　三、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構(gòu)成：由兩部分構(gòu)成，包括職業(yè)道德準(zhǔn)則和職業(yè)紀(jì)律規(guī)范。

　　第二單元 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　一、正直誠(chéng)信原則及相關(guān)具體規(guī)范 二、客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　三、勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范 四、專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　五、嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范 六、團(tuán)隊(duì)合作及相關(guān)具體規(guī)范

　　第三單元 理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范

　　一、理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為

　　二、理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶

　　三、理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取了戶的財(cái)產(chǎn)

　　四、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益

　　五、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突

　　六、理財(cái)規(guī)劃師不得隨意公開(kāi)或使用客戶的秘密信息

　　七、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)維護(hù)行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

　　八、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格履行對(duì)客戶的承諾

　　第四單元 違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施

　　一、行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施：

　　一般來(lái)說(shuō)，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無(wú)法再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試，或者終生無(wú)法執(zhí)業(yè)。

　　對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。

　　二、法律責(zé)任：

　　1、民事法律責(zé)任：表現(xiàn)為違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任

　　2、行政法律責(zé)任：主要表現(xiàn)為罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或停業(yè)整頓等

　　3、刑事法律責(zé)任：是理財(cái)規(guī)劃師的行為觸犯法律后所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任

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