2013年經濟師考試(中級金融)知識點：商業(yè)銀行經營

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　　一、商業(yè)銀行經營概述

　　商業(yè)銀行經營是對其所開展的各種業(yè)務活動的組織和營銷。組織――更多表現為物質方面的組合;營銷――更多表現為腦力的活動和無形資產的創(chuàng)造。

　　二、商業(yè)銀行經營的組織

　　(一)傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式(掌握)

　　以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務單位(網點)為基礎，以業(yè)務前后臺一體為核心的方式。傳統(tǒng)經營模式的特點是網點的會計核算型。

　　優(yōu)點是前后臺緊密結合，業(yè)務處理快捷等;缺點是由于風險控制要求，后臺各個流程環(huán)節(jié)都必須配備人員，單人業(yè)務量不飽滿，人工成本高。

　　(二)新型的業(yè)務運營模式(掌握)

　　新型業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。前臺由會計核算性轉為營銷型(產品營銷、柜臺服務、風險控制);后臺主要負責核心業(yè)務系統(tǒng)運行維護。

　　新型業(yè)務運營模式的優(yōu)點：(掌握標題就可以了)

　　1.前臺營業(yè)網點業(yè)務操作規(guī)范、工序化

　　2.實現業(yè)務集約化處理

　　3.實現效率提升　　4.提高風險防范能5.可以大降低成本

　　三、商業(yè)銀行經營的核心：市場營銷

　　(一)商業(yè)銀行市場營銷的概念(掌握)

　　商業(yè)銀行市場營銷是銀行為了創(chuàng)造可同時實現個人和企業(yè)目標的交易機會，而對與金融產品有關的想法、物品和服務的構思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。

　　市場營銷是經營的核心

　　(二)與客戶建立更加穩(wěn)定的關系――關系營銷(掌握關系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別)

　　關系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。

　　四、負債經營

　　商行的負債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經營的基本內容

　　商業(yè)銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產品，不斷開拓為客戶服務的領域。

　　(二)存款經營的影響因素(掌握標題)

　　1.支付機制的創(chuàng)新　2.存款創(chuàng)造的調控　3.政府的監(jiān)管措施

　　(三)存款經營的衍生服務：現金管理

　　1.現金管理服務產生的背景

　　為客戶提供個性化的理財服務。

　　2.現金管理服務的內容(掌握)

　　(1)資金管理類服務：余額報告服務、存款匯總服務、鎖箱服務。

　　(2)資金控制類服務：控制支付的服務、應付匯票服務等。

　　(3)賬戶完善類服務：賬戶調節(jié)服務、同業(yè)現金管理服務等。

　　五、貸款經營(掌握基本內容)

　　1.選擇貸款客戶

　　(1)客戶所在的行業(yè)(2)客戶自身情況及貸款用途

　　對貸款人的了解一般需要三步：貸款面談、信用調查、財務分析

　　信用的5C標準：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經營環(huán)境(Conditions)、擔保品(Collateral)。

　　2.培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略(記標題就可以)外語學習網

　　3.創(chuàng)造貸款的新品種和進行合適的貸款結構安排(記標題就可以)

　　4.在貸款經營中推銷銀行的其他產品(掌握其內容和方法)

　　(1)由貸款發(fā)放本身所引起的――對原有客戶的深度發(fā)展

　　(2)通過貸款談判了解到新的要求和另外的客戶――擴展新的客戶

　　六、中間業(yè)務

　　(一)西方商業(yè)銀行中間業(yè)務的經營觀念變化

　　(二)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的經營觀念變化(掌握)

　　我國發(fā)展中間業(yè)務的策略(掌握標題)

　　(1)完善結算服務(2)擴大代理業(yè)務范圍(3)完善銀行卡功能(4)開拓投資銀行類業(yè)務(5)積極拓展與電子商務相關的新興業(yè)務。

　　(三)中間業(yè)務經營的基本內容(掌握標題)

　　1.不斷推出多樣化的金融產品。銀行產品創(chuàng)新途徑：

　　(1)改進現有產品(2)組合現有產品(3)模仿其他產品

　　2.與客戶建立更加穩(wěn)定的關系――關系營銷