理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識復(fù)習(xí)重點(diǎn)（1）

　　第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

　　第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1.理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)及其具體內(nèi)容

　　2.理財(cái)規(guī)劃的原則

　　3.理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程

　　4.理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況及理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹

　　5.職業(yè)道德與操守

　　理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。

　　一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

　　1、(2006年11月第26題考過圖1-1)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的兩個層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

　　2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容:

　　(1)必要的資產(chǎn)流動性 (2)合理的消費(fèi)支出

　　(3)實(shí)現(xiàn)教育期望 (4)完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

　　(5)合理的納稅安排 (6)積累財(cái)富

　　(7)安享晚年 (8)有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

　　二、理財(cái)規(guī)劃的原則：

　　1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則

　　2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87題)建立現(xiàn)金保障原則

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則

　　5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則

　　6、開源與節(jié)流并舉原則

　　7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

　　第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程

　　一、生命周期理論與(2006年11月第116判斷題)家庭模型概述

　　1、生命周期理論

　　(1)單身期 (2)家庭與事業(yè)形成期

　　(3)家庭與事業(yè)成長期 (4)退休前期 (5)退休期

　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃(教材第9頁表1-1)

　　三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、消費(fèi)支出規(guī)劃 3、教育規(guī)劃

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 5、稅收籌劃 6、投資規(guī)劃

　　7、退休養(yǎng)老規(guī)劃 8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　四、理財(cái)規(guī)劃的流程

　　1、建立客戶關(guān)系 2、收集客戶信息

　　3、分析客戶財(cái)務(wù)狀況 4、制定理財(cái)方案

　　5、執(zhí)行理財(cái)方案 6、持續(xù)財(cái)務(wù)服務(wù)

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