保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]

　　為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見，如有任何建議或意見，請(qǐng)通過以下方式反饋： 

　?。ㄒ唬╇娮余]箱：law@circ.gov.cn 

　　（二）通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號(hào) 中國保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140 

　?。ㄈ﹤髡妫?10-66011873 

　　意見反饋截止日期為2011年5月20日。 

二一一年四月十九日 

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿） 

　　第一章 總則 

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 

　　第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員以及保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。 

　　保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。 

　　第三條 在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售的人員，適用本規(guī)定。 

　　第四條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員履行監(jiān)管職責(zé)。 

　　第五條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。 

　　第二章 從業(yè)資格 

　　第六條 從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱“資格考試”），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱“《資格證書》”）。 

　　第七條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專及以上學(xué)歷和完全民事行為能力，且無下列情形： 

　　（一）因違法犯罪被判處刑罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起至報(bào)名之日止未逾五年； 

　?。ǘ┮虿徽\信行為受行政處罰未逾三年； 

　?。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿； 

　?。ㄋ模┓?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。 

　　第八條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無第七條規(guī)定的情形時(shí)，自申請(qǐng)《資格證書》之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，由參加考試所在地的中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)《資格證書》。 

　　第九條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)注銷《資格證書》： 

　　（一）《資格證書》被吊銷的； 

　　（二）《資格證書》被依法撤銷的； 

　　（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。 

　　第十條 有下列情形之一的，《資格證書》所有人可以向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)《資格證書》，中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)： 

　　（一）《資格證書》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的； 

　　（二）《資格證書》損毀影響使用的； 

　　（三）《資格證書》遺失的。 

　　第十一條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)備案后，可以根據(jù)地方實(shí)際，調(diào)整資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，但不得降低至初中以下學(xué)歷。降低學(xué)歷要求取得《資格證書》的，從業(yè)地域不得超出資格考試所在地的中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)范圍。 

　　第十二條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)備案后，可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族考生實(shí)行資格考試特殊政策。 

　　第十三條 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)資格考試組織及《資格證書》管理工作。 

　　第三章 執(zhí)業(yè)管理 

　　第十四條《資格證書》所有人從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱“《執(zhí)業(yè)證書》”）。 

　　第十五條 《資格證書》所有人無第七條規(guī)定的情形時(shí)，由保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)為其在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱“信息系統(tǒng)”）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第十六條 《執(zhí)業(yè)證書》自頒發(fā)之日起，每年進(jìn)行一次審核。《執(zhí)業(yè)證書》所有人無第七條規(guī)定的情形時(shí)，由保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)為其在信息系統(tǒng)中辦理年度審核。 

　　第十七條 《執(zhí)業(yè)證書》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容： 

　?。ㄒ唬秷?zhí)業(yè)證書》名稱及編號(hào)； 

　?。ǘ秷?zhí)業(yè)證書》所有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼； 

　?。ㄈ顿Y格證書》名稱及編號(hào)； 

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱； 

　?。ㄎ澹I(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域； 

　　（六）發(fā)證日期； 

　　（七）投訴電話； 

　　（八）《執(zhí)業(yè)證書》信息的查詢電話、網(wǎng)址。 

　　第十八條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未持有《資格證書》的人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》，不得為已經(jīng)由其他保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》，不得頒發(fā)未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第十九條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得授權(quán)未持有《資格證書》及本保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險(xiǎn)銷售。 

　　第二十條 《執(zhí)業(yè)證書》所有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出《資格證書》規(guī)定的從業(yè)地域范圍。 

　　第二十一條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即收回《執(zhí)業(yè)證書》，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記： 

　　（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員終止在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售的； 

　　（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的《資格證書》被注銷的； 

　　（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的《執(zhí)業(yè)證書》未通過年度審核的； 

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營或者從事保險(xiǎn)銷售的； 

　?。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員因違法犯罪被判處刑罰的； 

　?。┍ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員因不誠信行為受行政處罰的； 

　?。ㄆ撸┍ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者的； 

　?。ò耍┍ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的。 

　　第二十二條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶出示《執(zhí)業(yè)證書》，告知客戶保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍，并在其授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。 

　　保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)同時(shí)主動(dòng)告知客戶代理的保險(xiǎn)公司的名稱及授權(quán)范圍，并在其授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。 

　　第二十三條 任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第四章 管理責(zé)任 

　　第二十四條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記其基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。 

　　第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守?？梢宰灾髋嘤?xùn)，也可以根據(jù)實(shí)際，委托其他機(jī)構(gòu)代為培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)培訓(xùn)的真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。 

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，可以自主培訓(xùn)，也可以根據(jù)實(shí)際，委托其他機(jī)構(gòu)代為培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)培訓(xùn)的真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。 

　　保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺、認(rèn)真接受培訓(xùn)。 

　　第二十六條保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布誤導(dǎo)性宣傳保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金或者其他利益的廣告，不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的條件。 

　　第二十七條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售中，存在違法違規(guī)行為的，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在信息系統(tǒng)中登記。 

　　第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為： 

　?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 

　　（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)； 

　　（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)； 

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益； 

　?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 

　　（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； 

　　（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； 

　　（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售； 

　?。ň牛┮阅笤臁⑸⒉继摷偈聦?shí)等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序； 

　?。ㄊ┬孤对诒ｋU(xiǎn)銷售中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密； 

　　（十一）在客戶明確拒絕投保后騷擾客戶； 

　　（十二）代替投保人或被保險(xiǎn)人填寫、簽訂投保協(xié)議或者保險(xiǎn)合同； 

　?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。 

　　第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)了解委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況和管理情況，與委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)簽訂權(quán)利義務(wù)明晰的委托代理協(xié)議，委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。 

　　第三十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管控制度和檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的登記保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的基本情況，要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)能夠提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。 

　　第三十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，存在違法違規(guī)行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系。 

　　第五章 法律責(zé)任 

　　第三十二條 報(bào)名參加資格考試的人員，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績無效；該申請(qǐng)人在一年內(nèi)不得參加資格考試。 

　　第三十三條 參加資格考試的人員，違反考試規(guī)則和考試紀(jì)律的，宣布考試成績無效；該申請(qǐng)人在三年內(nèi)不得參加資格考試。 

　　第三十四條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，依法撤銷《資格證書》，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，處一萬元以下的罰款；該申請(qǐng)人三年內(nèi)不得申請(qǐng)《資格證書》。 

　　第三十五條 代替、組織、協(xié)助或者參與為他人提供資格考試虛假報(bào)名材料或者在資格考試中舞弊、擾亂考場秩序的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十六條 偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓或者租借《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十七條 未取得《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險(xiǎn)銷售的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第十五條、第十六條、第十八條、第二十一條、第二十三條至第二十八條規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第十九條規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)給予處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第四十條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本規(guī)定第二十條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十八條規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第四十一條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本規(guī)定第二十八條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，可以對(duì)其所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開披露、現(xiàn)場檢查以及對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；同時(shí)依照法律、行政法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，對(duì)保險(xiǎn)公司給予警告，并處三萬元以下的罰款；對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以下的罰款。 

　　第四十二條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第二十九條至第三十一條規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，處一萬元以下的罰款；對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以下的罰款。 

　　第四十三條 違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。 

　　第六章 附則 

　　第四十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2006]3號(hào)）同時(shí)廢止。 

　　第四十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。