開展變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知
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北京、上海、廣東、深圳、廈門保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：
為促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足人們不斷增長的保險(xiǎn)需求，經(jīng)研究，我會決定進(jìn)行變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、保險(xiǎn)公司參與變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)營投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿三年；
?。ǘ┳罱荒陜?nèi)無受中國保監(jiān)會重大行政處罰的記錄；
?。ㄈ┥弦荒甓饶┘疤峤簧暾埱白罱鼉蓚€季度末償付能力處于充足Ⅱ類；
?。ㄋ模┙⒅С肿冾~年金保險(xiǎn)管理模式的信息系統(tǒng)。
二、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》和本通知的要求開發(fā)變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)我會批準(zhǔn)后，方可開始銷售。
三、試點(diǎn)期間，一家保險(xiǎn)公司僅限申報(bào)一個變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
四、試點(diǎn)期間，保險(xiǎn)公司申報(bào)的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間不得低于7年。
五、變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下一般格式：
保險(xiǎn)公司名稱＋吉慶、說明性文字＋承保方式＋年金保險(xiǎn)（變額型）
六、提交試點(diǎn)申請時，保險(xiǎn)公司應(yīng)同時申請產(chǎn)品的銷售方式和銷售額度。
銷售方式是指是否采取批次銷售的模式。
銷售額度是指銷售試點(diǎn)產(chǎn)品、獲得保費(fèi)收入的上限。銷售額度不得超過保險(xiǎn)公司最近季度末償付能力報(bào)告中實(shí)際資本的4倍與80億元的較小者。
七、試點(diǎn)期間，變額年金保險(xiǎn)的銷售區(qū)域僅限于北京市、上海市、廣州市、深圳市、廈門市。
保險(xiǎn)公司不得超出試點(diǎn)區(qū)域銷售變額年金保險(xiǎn)。
八、試點(diǎn)期間，保險(xiǎn)公司可以通過保險(xiǎn)營銷員、團(tuán)險(xiǎn)外勤、銀行保險(xiǎn)渠道銷售變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司通過銀行保險(xiǎn)渠道銷售變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專柜銷售，不得通過儲蓄柜臺銷售變額年金保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司通過團(tuán)險(xiǎn)外勤銷售變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)將銷售對象嚴(yán)格限制為團(tuán)體客戶。
九、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過合格的銷售人員，將變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度。變額年金保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，應(yīng)勸其不要購買；客戶仍然堅(jiān)持購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。
十、試點(diǎn)期間，變額年金保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)具備以下條件：
?。ㄒ唬┐髮Ｒ陨蠈W(xué)歷；
?。ǘ┏龍F(tuán)險(xiǎn)外勤銷售人員外，變額年金保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會規(guī)定的相應(yīng)資格；
（三）參加過變額年金保險(xiǎn)專項(xiàng)培訓(xùn)，專項(xiàng)培訓(xùn)時間不得少于40個小時且考試成績合格；
?。ㄋ模┮荒暌陨蠅垭U(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，無重大違規(guī)行為和欺詐行為。
十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對變額年金保險(xiǎn)銷售人員和代理機(jī)構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，特別是法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識方面的培訓(xùn)，確保銷售人員具備必要的知識和技能，防止發(fā)生誤導(dǎo)投保人的行為。
十二、保險(xiǎn)公司申報(bào)變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品審批，應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》提交相關(guān)材料，并滿足以下要求：
?。ㄒ唬┊a(chǎn)品可行性報(bào)告中，應(yīng)包含該產(chǎn)品滿足本通知要求的論證；
（二）業(yè)務(wù)管理辦法中，應(yīng)論證并闡述該產(chǎn)品管理模式以及配套的管理信息系統(tǒng)，闡述管理流程及責(zé)任；
?。ㄈ┊a(chǎn)品精算報(bào)告中定價(jià)部分，應(yīng)當(dāng)包含該產(chǎn)品的定價(jià)方法、定價(jià)模型和定價(jià)參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述費(fèi)率的合理性；
?。ㄋ模┊a(chǎn)品精算報(bào)告中準(zhǔn)備金評估部分，應(yīng)當(dāng)包含該產(chǎn)品的準(zhǔn)備金評估方法、評估模型和評估參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述準(zhǔn)備金提取的充足性；
?。ㄎ澹┽槍ψ冾~年金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。
十三、各試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局應(yīng)跟蹤轄區(qū)內(nèi)變額年金保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況，監(jiān)督檢查轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、代理銷售機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)與銷售情況，并將出現(xiàn)的問題及時向中國保監(jiān)會報(bào)告。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
二一一年五月五日
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