保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]

　　為了加強(qiáng)對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，我會起草了《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式反饋我部：

　?。ㄒ唬╇娮余]箱：law@circ.gov.cn

　　（二）通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號 中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140

　?。ㄈ﹤髡妫?10-66011873

　　意見反饋截止日期為2011年5月30日。

中國保監(jiān)會法規(guī)部

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2011年4月27日

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定

（征求意見稿）

　　第一章 總則

　　第一條 為了加強(qiáng)對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員（以下統(tǒng)稱“保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員”）、保險公估機(jī)構(gòu)從事保險公估業(yè)務(wù)的人員（以下統(tǒng)稱“保險公估從業(yè)人員”）應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱“《執(zhí)業(yè)證書》”）。

　　第三條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員（以下簡稱“從業(yè)人員”）實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

　　第四條 從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第二章 從業(yè)資格

　　第五條 從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》。

　　從事保險公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。

　　保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試、保險公估從業(yè)人員資格考試以下簡稱“資格考試”，《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》、《保險公估從業(yè)人員資格證書》以下簡稱“《資格證書》”。

　　第六條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專及以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

　　報考人員有下列情形之一的，不予受理報名申請：

　?。ㄒ唬┮蜻`法犯罪被判處刑罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起至報名之日止未逾五年；

　?。ǘ┮蚱墼p等不誠信行為受非保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大行政處罰未逾三年；

　?。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿；

　　（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第七條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無第六條第二款規(guī)定的情形時，自申請《資格證書》之日起二十個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》。

　　第八條 有下列情形之一的，注銷《資格證書》：

　　（一）《資格證書》被吊銷的；

　?。ǘ顿Y格證書》被依法撤銷的；

　　（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第九條 《資格證書》有下列情形之一的，其持有人可以向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)手續(xù)：

　?。ㄒ唬┑怯浭马?xiàng)發(fā)生變更的；

　　（二）損毀影響使用的；

　　（三）遺失的。

　　第三章 執(zhí)業(yè)管理

　　第十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為無第六條第二款規(guī)定的情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱“信息系統(tǒng)”）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

　　第十一條 《執(zhí)業(yè)證書》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬秷?zhí)業(yè)證書》名稱及編號；

　?。ǘ秷?zhí)業(yè)證書》持有人的姓名、性別、身份證件號碼；

　?。ㄈ顿Y格證書》名稱及編號；

　?。ㄋ模秷?zhí)業(yè)證書》持有人所在機(jī)構(gòu)名稱；

　?。ㄎ澹I(yè)務(wù)范圍；

　?。┌l(fā)證日期；

　?。ㄆ撸┩对V電話；

　　（八）《執(zhí)業(yè)證書》信息的查詢電話、網(wǎng)址。

　　第十二條 《執(zhí)業(yè)證書》自頒發(fā)之日起，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年為無第六條第二款規(guī)定的情形的從業(yè)人員在信息系統(tǒng)中辦理年度審核。

　　第十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)管理《執(zhí)業(yè)證書》，不得有如下行為：

　?。ㄒ唬┫蛭闯钟小顿Y格證書》的人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》；

　　（二）為已經(jīng)由其他保險中介機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》；

　?。ㄈ╊C發(fā)未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的《執(zhí)業(yè)證書》。

　　第十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)不得授權(quán)未持有《資格證書》的人員及本機(jī)構(gòu)《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)。

　　第十五條 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，存在違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的行為，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，向中國保監(jiān)會報告，并在信息系統(tǒng)中登記。

　　第十六條 有下列情形之一的，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即收回《執(zhí)業(yè)證書》，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

　　（一）從業(yè)人員離職的；

　　（二）從業(yè)人員的《資格證書》被注銷的；

　　（三）從業(yè)人員的《執(zhí)業(yè)證書》未通過年度審核的；

　?。ㄋ模┍ｋU經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營或者從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)的；

　?。ㄎ澹臉I(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的。

　　第十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守?？梢宰灾髋嘤?xùn)，也可以根據(jù)實(shí)際，委托其他機(jī)構(gòu)代為培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

　　從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺、認(rèn)真接受培訓(xùn)。

　　第十八條 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

　　第十九條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在其所在機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)。

　　第二十條 任何機(jī)構(gòu)及個人不得扣留或者變相扣留他人的《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》。

　　第四章 禁止行為

　　第二十一條 從業(yè)人員不得以個人名義招攬或者從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)。

　　第二十二條 從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他機(jī)構(gòu)及個人的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂市場秩序。

　　第二十三條 從業(yè)人員不得與非法機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)往來。

　　第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┢垓_保險人、投保人、被保險人或者受益人；

　　（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

　?。ㄈ┳璧K投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

　　（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

　?。﹤卧臁⑸米宰兏ｋU合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

　?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金；

　?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

　　（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

　?。ㄊ┬孤对诒ｋU經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

　　第二十五條 保險公估從業(yè)人員不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┫虮ｋU合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險公估報告；

　?。ǘ╇[瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

　?。ㄈ┟坝盟嗣x或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

　?。ㄋ模┐ㄍ侗Ｈ恕⒈槐ｋU人或者受益人，騙取保險金；

　　（五）編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度等；

　　（六）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結(jié)果，或者限制其他機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；

　?。ㄆ撸┙o予或者承諾給予保險人、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

　　（八）弄虛作假，牟取不正當(dāng)利益；

　?。ň牛┬孤对诒ｋU公估業(yè)務(wù)中知悉的保險人、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私。

　　第五章 法律責(zé)任

　　第二十六條 報名參加資格考試的人員，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效；該申請人在一年內(nèi)不得參加資格考試。

　　第二十七條 參加資格考試的人員，違反考試規(guī)則和考試紀(jì)律的，宣布考試成績無效；該申請人在三年內(nèi)不得參加資格考試。

　　第二十八條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，依法撤銷《資格證書》，由中國保監(jiān)會給予警告，處一萬元以下的罰款；該申請人三年內(nèi)不得申請《資格證書》。

　　第二十九條 代替、組織、協(xié)助或者參與為他人提供資格考試虛假報名材料或者在資格考試中舞弊、擾亂考場秩序的，由中國保監(jiān)會給予警告，處一萬元以下的罰款。

　　第三十條 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》的，由中國保監(jiān)會給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。

　　第三十一條 未取得《資格證書》和《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會對其所在保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第十條、第十二條至第十七條、第二十條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。

　　第三十三條 從業(yè)人員違反本規(guī)定第十七條至第二十三條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。

　　第三十四條 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有本規(guī)定第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該從業(yè)人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷從業(yè)資格。

　　第三十五條 保險公估從業(yè)人員有本規(guī)定第二十五條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，對保險公估機(jī)構(gòu)給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。對從業(yè)人員給予警告，并處一萬元以下的罰款。

　　第三十六條 違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

　　第六章 附則

　　第三十七條 本規(guī)定自2011年 月 日起施行。

　　第三十八條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。