理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力復習重點（43）

　　第四單元 商業(yè)養(yǎng)老保險的基本知識

　　個人養(yǎng)老保險的積累方式包括(銀行儲蓄)和購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　一、發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義

　　(一)有利于完善社會保障體系

　　(二)有利于促進我國經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變

　　(三)有利于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構

　　二、我國目前保險市場上主要的年金保險產(chǎn)品

　　三、如何選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品

　　需要關注的非價格因素主要包括以下幾個方面：

　　1、保險公司的償付能力

　　2、保險公司的服務質(zhì)量

　　3、保險公司的機構網(wǎng)絡

　　4、保險公司的民調(diào)評價

　　5、保險公司的經(jīng)營特長

　　第五單元 退休養(yǎng)老的其他工具

　　一、養(yǎng)老信托的基本知識

　　(一)養(yǎng)老信托的含義和基本結(jié)構

　　西方發(fā)達國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為(養(yǎng)老信托)。

　　(二)客戶為什么需要養(yǎng)老信托

　　1、客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”

　　(1)不能

　　(2)不愿

　　(3)不擅長

　　2、客戶有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的需求

　　3、客戶有保全資產(chǎn)的需求

　　(1)準備退休

　　(2)已經(jīng)退休

　　(三)養(yǎng)老信托的案例

　　二、新型養(yǎng)老方式：“以房養(yǎng)老”

　　目前，我國只有(上海)可以采取類似“以房養(yǎng)老”模式。

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