2013年三級理財規(guī)劃師專業(yè)技能復習（1）

　　第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

　　鑒定要點:

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具

　　3、流動比率

　　現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資活動?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或?qū)淼男枨?則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　知識要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：

　　1、對金融資產(chǎn)流動性的要求：(考慮幾個動機)

　　(1)交易動機。

　　(2)謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。

　　(3)投機動機：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。

　　2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的機會成本：對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。

　　二、流動性比率：是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反應(yīng)客戶支出能力的強弱。

　　工作要求 ：

　　工作準備：

　　一、電話預約

　　二、準備會談所需的資料

　　1、介紹性材料

　　2、筆和便字條

　　3、輔助性資料和工具

　　4、注意自己的儀表、儀容

　　5、自己的名片

　　三、迎接客戶

　　四、正式會談前的鋪墊

　　工作程序：

　　第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。

　　第二步：在此基礎(chǔ)上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，比如個人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關(guān)信息。

　　第三步：根據(jù)收集到的信息，引導客戶編制客戶的月(年)度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。

　　第四步：在編制量表的基礎(chǔ)上，進一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度。

　　第二節(jié)：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　知識要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　1、現(xiàn)金

　　2、相關(guān)儲蓄品種：

　　(1)活期儲蓄：

　　(2)(2006年11月第62題)定活兩便儲蓄，

　　(3)整存整取定期儲蓄

　　(4)零存整取定期儲蓄

　　(5)整存零取儲蓄

　　(6)村本取息儲蓄

　　(7)個人通知存款

　　(8)定額定期儲蓄

　　3、(2006年11月第121題)貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

　　二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具：

　　1、(2006年11月第66題)信用卡融資

　　(1)信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務(wù)機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定的銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。

　　(2)信用卡的優(yōu)點與缺點：優(yōu)點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預借現(xiàn)金時要支付高額的手續(xù)費和利息。

　　(3)信用卡的操作提示

　　2、其他銀行融資：

　　(1)貸款方式：適合于個人和家庭的有：憑證式國債質(zhì)押貸款和存單質(zhì)押

　　(2)優(yōu)點缺點：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。

　　(3)操作提示

　　3、(2006年11月第106題)保單質(zhì)押融資：

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。

　　4、典當融資： 汽車典當 房產(chǎn)典當 股票典當

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置。

　　第二步：向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求。

　　第三步：形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶。

　　第二章：消費支出規(guī)劃(2006年11月第41題)支大于收的消費模式

　　鑒定要點：

　　1、購房的目標，財務(wù)決策及購房的消費信貸

　　2、購房與租房的選擇

　　3、自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策

　　4、信用卡信貸和大額耐用消費品信貸

?2013年下半年理財規(guī)劃師報名信息匯總

?2013年上半年理財規(guī)劃師成績查詢匯總

更多信息請訪問：理財規(guī)劃師頻道    理財規(guī)劃師論壇