2013年三級理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)（6）

　　第四章：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn):

　　1、風(fēng)險(xiǎn)的概念，特征及構(gòu)成要素

　　2、保險(xiǎn)的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀

　　3、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

　　4、保險(xiǎn)的基本原則

　　5、保險(xiǎn)合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點(diǎn)

　　6、人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

　　第一節(jié) 收集客戶信息

　　理財(cái)規(guī)劃師所面對的大多是小型商業(yè)保險(xiǎn)購買者，小型商業(yè)保險(xiǎn)購買者與大型商業(yè)保險(xiǎn)購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特征：

　　1、對保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。

　　2、對保險(xiǎn)條款不太熟悉。

　　3、在無充分保險(xiǎn)的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)來源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　4、大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟(jì)狀況較為良好，這使得他們把保險(xiǎn)視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的需要。

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　第一單元 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

　　一、風(fēng)險(xiǎn)

　　1、概念：風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性

　　2、特征：

　　(1)客觀性

　　(2)普遍性

　　(3)不確定性

　　(4)可測性

　　(5)發(fā)展性

　　3、構(gòu)成要素：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)事故

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)損失

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)載體

　　4、(2006年11月第80題)種類

　　(1)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)自然風(fēng)險(xiǎn)與社會風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

　　5、風(fēng)險(xiǎn)對財(cái)務(wù)狀況的影響

　　(1)人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費(fèi)水平降低

　　(3)損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加

　　6、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提

　　(2)保險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)管理也有著實(shí)質(zhì)的影響

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系

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