2013年三級理財規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)（18）

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　一、養(yǎng)老保險的基本知識

　　1、養(yǎng)老保險概述

　　(1)社會保障的歷史與現(xiàn)實

　　(2)養(yǎng)老保險的含義：

　　①養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或者基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的.

　?、陴B(yǎng)老保險的目的是為了保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源.

　?、垧B(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的.

　　(3)養(yǎng)老保險的基本原則:

　?、俦Ｕ匣旧?

　　②公平與效率相結(jié)合

　?、蹤?quán)利與義務(wù)相對應(yīng)

　?、芄芾矸?wù)社會化

　?、莘窒砩鐣?jīng)濟發(fā)展成果

　　(4)養(yǎng)老保險模式

　　①(2006年11月第61題)按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分:現(xiàn)金現(xiàn)付式和基金式

　?、诎凑震B(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分：

　　(2006年11月第69題)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

　　強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

　　(2006年11月第65題)投保資助養(yǎng)老保險模式

　　2、我國的養(yǎng)老保險制度：

　　(1)我國養(yǎng)老保險制度建設(shè)的實踐探索

　　(2)(2006年11月第62題關(guān)于養(yǎng)老保險費用的籌集和第63題關(guān)于養(yǎng)老金的待遇)我國基本養(yǎng)老保險制度的內(nèi)容

　　(3)(2006年11月第64題關(guān)于改革養(yǎng)老金發(fā)辦法)我國基本養(yǎng)老保險制度的完善與發(fā)展

　　二、企業(yè)年金的基本知識

　　1、企業(yè)年金概述

　　(1)企業(yè)年金:就是員工在年老,死亡,殘疾時,由于社會保障制度給予長期,定期的現(xiàn)金支付.

　　(2)(2006年11月第69題)企業(yè)年金的特征：

　?、俜怯?/P>

　　②企業(yè)行為

　?、壅膭?/P>

　?、苁袌龌\營

　　(3)為什么要舉辦企業(yè)年金計劃

　?、贉p輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要

　?、谠鰪娖髽I(yè)凝聚力和競爭力的需要

　?、弁七M(jìn)資本市場發(fā)育,促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的需要

　　④促進(jìn)我國各類金融機構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過度的需要

　　(4)國外企業(yè)年金計劃的舉辦方式

　?、僦苯映懈?/P>

　?、趯ν馔侗?/P>

　　③建立養(yǎng)老基金

　　2、我國的企業(yè)年金

　　(1)特點：

　　①(2006年11月第66題)所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納

　?、趯嵭型耆e累,采用個人賬戶方式進(jìn)行管理.

　　③應(yīng)確立企業(yè)年金受托人

　?、軕?yīng)確立企業(yè)年金受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會,也可以是符合國家規(guī)定的法人受托機構(gòu).

　　(2)(2006年11月第108題)企業(yè)年金的管理模式

　　(3)我國企業(yè)年金計劃的稅收政策

　　(4)我國企業(yè)年金的發(fā)展現(xiàn)狀分析

　　3、商業(yè)養(yǎng)老保險：

　　(1)(2006年11月第109題關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義)概述:

　　(2)(2006年11月第70題關(guān)于即期年金和延期年金和第68題關(guān)于團(tuán)體年金的種類)年金保險理論

　　(3)我國目前保險市場上主要的年金保險產(chǎn)品.

　　(4)如何選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品

　　需要關(guān)注的非價格因素主要包括以下幾個方面：

　?、俦ｋU公司的償付能力

　?、诒ｋU公司的服務(wù)質(zhì)量

　?、郾ｋU保險公司的民調(diào)掉

　?、鼙ｋU公司的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)

　?、荼ｋU公司的經(jīng)營特長

　　工作程序要求:

　　在收集客戶信息的基礎(chǔ)上,理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的狀況和需求，有選擇的向客戶介紹基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)知識，尤其向客戶介紹并比較我國目前市場上主要的保險產(chǎn)品(人壽保險產(chǎn)品)

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