三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?？贾R(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃的原則

　　理財(cái)規(guī)劃的原則

　　(一)通觀全盤，整體規(guī)劃

　　綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費(fèi)、投資、稅收、退休、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案

　　(二)客戶家庭類型不同，核心策略不同

　　青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)--進(jìn)攻型策略

　　中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等--攻守兼?zhèn)?/P>

　　老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低--防守型

　　(三)建立現(xiàn)金保障

　　日常生活覆蓋儲(chǔ)備：失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活

　　意外現(xiàn)金儲(chǔ)備：為應(yīng)對(duì)客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備

　　家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備：家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益

　　理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益

　　保值是增值的前提

　　(五)消費(fèi)、投資與收入相匹配

　　消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配

　　投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配

　　(六)開源與節(jié)流并舉

　　開展第二職業(yè) 賺取投資收益

　　(七)未雨綢繆，早作規(guī)劃

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