三級理財規(guī)劃師考試常考知識點：理財規(guī)劃的目標

　　理財規(guī)劃的目標

　　目標層次：財務安全和財務自由

　　首要問題-財務安全，達到人生各階段收支平衡

　　最終目標-財務自由，投資收入完全覆蓋各項支出

　　財務安全：個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務危機。

　　衡量標準：是否有充足穩(wěn)定收入 個人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準備

　　是否有適當?shù)淖》?是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

　　是否有適當、收益穩(wěn)定的投資 是否享受社會保障

　　是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

　　財務自由：個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障

　　主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項支出;個人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具

　　財務安全與財務自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：

　　財務安全：總收入?總支出?投資收入

　　財務自由：總收入?投資收入?總支出

　　理財規(guī)劃目標的具體內(nèi)容

　　必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機(預防、交易和投機)

　　合理的消費支出：住房、車和信用卡消費

　　實現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用

　　完備的風險保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小

　　合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出

　　積累財富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務自由

　　安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”

　　有效的財產(chǎn)分配與傳承：減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

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