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2015物業(yè)管理師考試物業(yè)經(jīng)營管理:財產(chǎn)保險

更新時間:2015-01-06 10:49:23 來源:|0 瀏覽0收藏0
摘要 2015年物業(yè)管理師考試《物業(yè)經(jīng)營管理》,財產(chǎn)保險,相關(guān)知識點已經(jīng)整理更新,希望對各位考生朋友的備考,起到一定作用。

  財產(chǎn)保險

  財產(chǎn)保險的含義有廣義和狹義兩種:廣義的財產(chǎn)保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。從狹義來說,單指財產(chǎn)保險。其包括的主要險種為火災(zāi)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險等。物業(yè)管理中涉及的財產(chǎn)保險主要是物業(yè)的火險。

  1.火災(zāi)保險

  火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的一種,它是對因火災(zāi)及保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故所引起的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟保障的保險。傳統(tǒng)的火災(zāi)保險僅承保三種危險,即火災(zāi)、閃電、爆炸,其余保險如地震、洪水、空中飛行物墜落等均視為火災(zāi)保險的附加險。而我國現(xiàn)行的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險實際上是由火災(zāi)保險及其附加險組成的財產(chǎn)綜合險。

  (1)火災(zāi)保險的承保范圍

  火災(zāi)保險對因火災(zāi)、閃電、爆炸所造成的保險標(biāo)的物的損失負(fù)賠償責(zé)任。除非經(jīng)保險人同意并締結(jié)特別合約,對下列財產(chǎn)的損失,火災(zāi)保險合同不予承保:①寄托或寄售的貨物;②金銀珠寶、古玩、古畫、藝術(shù)珍品、電腦資料等;③票據(jù)、現(xiàn)金、郵票等有價證券以及圖冊、文件、槍枝彈藥、爆炸物品等。

  (2)火災(zāi)保險的除外責(zé)任

  火災(zāi)保險的除外責(zé)任包括:①保險標(biāo)的自身變化、自身發(fā)熱或烘焙所致的損失;②由于地震、颶風(fēng)、洪水、冰雹等自然災(zāi)害以及戰(zhàn)爭、暴亂、罷工等戰(zhàn)爭或政治風(fēng)險;③直接或間接由于核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染;④投保人的故意行為或重大過失。

  (3)火災(zāi)保險的保險金額的賠償計算

  固定財產(chǎn)的保險金額可以按照賬面原值或原值加成數(shù)確定,也可以按重置重建價值確定。固定資產(chǎn)的保險價值是指出險時的重置價值。保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失,按以下方式計算賠償金額:

  ①全部損失。保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額以不超過保險價值為限;保險金額低于保險價值時,按保險金額賠償。

 ?、诓糠謸p失。按賬面原值投保的財產(chǎn)保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額按實際損失計算,保險金額低于保險價值時,其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算;如果是按賬面原值加成數(shù),或按重建重置價值投保的財產(chǎn),則按實際損失計算賠償金額。

 ?、廴绻kU單所載財產(chǎn)不是一項時,應(yīng)分項計算,其中每項固定財產(chǎn)的賠償額分別不得超過其投保時確定的保險金額。

  (4)火災(zāi)保險的費率

  火災(zāi)保險費率的計算方法有分類法和表定法兩種:

 ?、俜诸愘M率:即將性質(zhì)相同的危險進行歸類,給每類以確定的費率。沒有特殊明顯的因素存在,通常不作調(diào)整。我國按建筑物占有性質(zhì)分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類,其中又分為六級工業(yè)險,五級倉儲險及五級普通險。

 ?、诒矶ㄙM率:即在以上分類費率的基礎(chǔ)上,按各種危險因素的大小進行調(diào)整而形成的費率。表定費率調(diào)整所考慮的因素有:用途,指建筑物使用的目的;位置,指建筑物因周圍環(huán)境被延燒的可能性;構(gòu)造,主要指建筑物的材料,也考慮建筑物的大小及形式;防護,指消防設(shè)備及消防人員的配備。

  2.物業(yè)火險的投保范圍

  物業(yè)火險投保范圍有兩種:一種是建筑結(jié)構(gòu)火險,另一種是建筑內(nèi)物件火險。也可以說成是不動產(chǎn)火災(zāi)保險和動產(chǎn)火災(zāi)保險。對于這兩種情況,物業(yè)管理人應(yīng)作不同的考慮。

  (1)建筑結(jié)構(gòu)火險

  建筑結(jié)構(gòu)火險通常包括建筑物的外墻、地基、梁柱、室內(nèi)固定間隔、公共設(shè)施和設(shè)備等??紤]購買建筑結(jié)構(gòu)火險時,物業(yè)管理人要作決策:是選擇購買整座建筑的結(jié)構(gòu)火險,還是只有購買公共部位的結(jié)構(gòu)火險。具體決策標(biāo)準(zhǔn)是:如果管理公約已有明確規(guī)定,則遵守管理公約的規(guī)定;如果管理公約沒有規(guī)定,則物業(yè)管理企業(yè)就可以根據(jù)實際的財政狀況進行綜合考慮。因為整座大樓的結(jié)構(gòu)火險與公共部位的火險,在投保范圍上有很大程度的不同,因而其保險費也有相當(dāng)大的差別。值得注意的是,如果物業(yè)管理企業(yè)決定只購買公共部位的火險,則必須同時通知該座建筑內(nèi)的所有業(yè)主,讓他們知道這個決定。因為他們有權(quán)知道這個重大情況,而為他們各自的物業(yè)作出投保與否的決策。

  (2)物業(yè)內(nèi)物品的火險

  由于物業(yè)內(nèi)物品在遭受火災(zāi)時所受到損失的程度和機率都較高,所以其保費較高。除非物業(yè)管理企業(yè)負(fù)責(zé)管理的建筑為單一業(yè)主所擁有,并清楚地知道物業(yè)內(nèi)物品的數(shù)量和價值,否則很難掌握各單位內(nèi)所存放的物品的數(shù)量并作出準(zhǔn)確的估價來投保。

  3.物業(yè)綜合險

  對物業(yè)除了?;痣U外,通常對其他的風(fēng)險,如地震、颶風(fēng)、洪水、自動滅火系統(tǒng)漏水、破壞、暴動、空中運行物體墜落、水箱滿溢或水管爆裂所引起的損失也進行保險。一般來說對這些風(fēng)險的保險結(jié)合火險一起購買一個物業(yè)(財產(chǎn))的綜合險。

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