2015經(jīng)濟師《中級金融》章節(jié)習(xí)題(6)

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2015經(jīng)濟師《中級金融》章節(jié)習(xí)題匯總

　　一、單項選擇題

　　1.狹義的金融創(chuàng)新是指(　　)的創(chuàng)新。

　　A.金融工具

　　B.金融制度

　　C.金融市場

　　D.金融機構(gòu)

　　2.互換是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)(　　)的交易。

　　A.現(xiàn)金流量

　　B.證券組合

　　C.貨幣組合

　　D.衍生工具

　　3.金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限(　　)。

　　A.逐漸清晰

　　B.大大強化

　　C.逐漸模糊

　　D.保持不變

　　4.戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)――金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存(　　)。

　　A.社會信用總額與國民收入額之比

　　B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)之比

　　C.金融資產(chǎn)總額與國民財富之比

　　D.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

　　5.交易雙方在合約中規(guī)定，在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的衍生金融工具是(　　)。

　　A.金融期貨

　　B.互換

　　C.遠期合約

　　D.金融期權(quán)

　　6.相對于活期存款，定期存款以較高的利率吸引存款人，但最大的弱點在于其(　　)。

　　A.安全性差

　　B.贏利性差

　　C.主動性差

　　D.流動性差

　　7.商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進行創(chuàng)新的主要目的在于(　　)。

　　A.擴大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B.套期保值，回購交易，貸款證券化

　　C.擴大業(yè)務(wù)范圍，強化銀企關(guān)系

　　D.降低風(fēng)險，服務(wù)客戶，擴大收益

　　8.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布(，。

　　A.確定性

　　B.不確定性

　　C.對稱性

　　D.非對稱性

　　9.當(dāng)金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時候，就是(　　)。

　　A.金融工具創(chuàng)新

　　B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.金融制度創(chuàng)新

　　D.金融政策創(chuàng)新

　　10.在幾種主要的衍生金融工具中，遠期合約的最大功能在于(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.套期保值

　　D.組合套利

　　11.外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單稱為(　　)。

　　A.揚基定期存單

　　B.亞洲美元存單

　　C.武士定期存單

　　D.歐洲美元存單

　　12.在我國，最具有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是(　　)。

　　A.信托存款

　　B.質(zhì)押貸款

　　C.回購協(xié)議

　　D.信用卡業(yè)務(wù)

　　13.金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系是(　　)。

　　A.金融自由化就不應(yīng)再有金融監(jiān)管

　　B.金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾

　　C.要加強金融監(jiān)管，就不能有金融自由化

　　D.金融自由化并不否認金融監(jiān)管

　　14.金融發(fā)展主要是指(　　)。

　　A.金融資產(chǎn)規(guī)模擴張

　　B.金融機構(gòu)數(shù)量擴張

　　C.金融產(chǎn)品復(fù)雜化

　　D.金融效率提高

　　15.銀行特許權(quán)價值是指(　　)。

　　A.掌握審批權(quán)所特有的價值

　　B.經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價值

　　C.由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金

　　D.由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的收入

　　16.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是(　　)。

　　A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵

　　B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制

　　C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

　　17.哈羅德一多馬的經(jīng)濟增長模型為(　　)。

　　18.西爾伯的約束誘致假說認為金融創(chuàng)新就是為了(　　)。

　　A.規(guī)避管制

　　B.尋求利潤的最大化

　　C.制度變革

　　D.降低交易成本

　　19.諾斯、戴維斯以及塞拉認為金融創(chuàng)新就是(　　)。

　　A.降低交易成本

　　B.尋求利潤的最大化

　　C.制度變革

　　D.規(guī)避管制

　　20.金融創(chuàng)新就是(　　)。

　　A.在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造金融工具

　　B.銀行的信用創(chuàng)造

　　C.在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實行新的組合

　　D.在金融市場上開展金融業(yè)務(wù)

　　21.交易雙方依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)劃，在未來的一段時期內(nèi)，彼此對調(diào)一系列現(xiàn)金流量(本金、利息、價差等)的交易行為，稱之為(　　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.遠期合約

　　D.金融互換

　　22.羅納德?I?麥金農(nóng)和愛德華?S?肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于(　　)。

　　A.金融自由化

　　B.金融抑制

　　C.金融管制

　　D.金融約束

　　23.一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。這種金融工具稱之為(　　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.遠期合約

　　D.金融互換

　　24.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新項目的是(　　)。

　　A.回購協(xié)議

　　B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　C.備用信用證

　　D.金融互換

　　25.金融深化的原因之一是經(jīng)濟活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交易一方對交易另一方的信息掌握(　　)。

　　A.不及時

　　B.不透明

　　C.不充分

　　D.不正確

　　26.逆向選擇是指(　　)。

　　A.由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優(yōu)汰”現(xiàn)象

　　B.市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做交易

　　C.消費者交易時寧可選擇質(zhì)量差一點但更便宜的商品

　　D.消費者交易時為保證質(zhì)量寧可選擇價格更貴一些的商品

　　27.金融約束的核心思想是(　　)。

　　A.強調(diào)政府干預(yù)金融的作用

　　B.為競爭者提供適當(dāng)鼓勵

　　C.為金融業(yè)創(chuàng)造租金

　　D.提供溫和的金融壓制

　　28.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.金融衍生工具業(yè)務(wù)

　　B.承諾業(yè)務(wù)

　　C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　D.匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)

　　二、多項選擇題

　　1.在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議(　　)。

　　A.貸款打包出售

　　B.回購協(xié)議

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　E.可轉(zhuǎn)讓支付命令

　　2.金融對經(jīng)濟增長的作用體現(xiàn)在(　　)等方面。

　　A.動員增加社會儲蓄

　　B.分配社會資本資源

　　C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動

　　D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險

　　E.吸收存款和發(fā)放貸款

　　3.金融深化的含義包括(　　)。

　　A.金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創(chuàng)新

　　B.市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘

　　C.市場規(guī)模不斷縮小

　　D.金融結(jié)構(gòu)不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化

　　E.經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出的新的要求

　　4.下列屬于衍生金融工具的有(　　)。

　　A.貸款承諾

　　B.金融期貨

　　C.互換

　　D.金融期權(quán)

　　E.備用信用證

　　5.金融抑制的主要危害有(　　)。

　　A.傳遞各種錯誤信息，引導(dǎo)錯誤決策

　　B.造成生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)不合理

　　C.導(dǎo)致資源的錯誤配置

　　D.壓低利率、匯率

　　E.可貸資金的非價格配給

　　6.金融創(chuàng)新的直接動因是(　　)。

　　A.金融管制的放松

　　B.市場競爭日趨激烈

　　C.利潤最大化的驅(qū)動

　　D.科學(xué)技術(shù)進步

　　E.金融管制的加強

　　7.按金融創(chuàng)新的動因劃分，金融創(chuàng)新可以分為(　　)等類型。

　　A.逃避管制型

　　B.規(guī)避風(fēng)險型

　　C.政策推動型

　　D.技術(shù)推動型

　　E.理財型

　　8.金融抑制的原因包括(　　)。

　　A.計劃經(jīng)濟體制

　　B.不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?/p>

　　C.經(jīng)濟不發(fā)達

　　D.缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境

　　E.外資金融機構(gòu)的惡性競爭

　　9.利率管制對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長有損害作用，其表現(xiàn)是(　　)。

　　A.使政府無所適從，無能為力

　　B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲蓄

　　D.鼓勵對貸款的超額需求

　　E.導(dǎo)致資金外逃

　　10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.提供信托服務(wù)

　　B.租賃服務(wù)

　　C.代理融通

　　D.現(xiàn)金管理

　　E.回購協(xié)議

　　11.金融期貨的最主要的功能在于(　　)。

　　A.逃避管制

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　C.追逐利潤

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.平衡權(quán)益

　　12.金融互換的優(yōu)越性有(　　)。

　　A.互換的期限相當(dāng)靈活

　　B.互換能滿足交易者對非標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　C.互換能滿足交易者對標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　D.進行互換可以進行套期保值，可以省卻其他產(chǎn)品對頭寸的日常管理和經(jīng)常性重組的麻煩

　　E.互換的期限相對固定

　　13.相對比較合理的金融自由化的順序應(yīng)該是(　　)。

　　A.先金融自由化，后貿(mào)易自由化

　　B.先國內(nèi)金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化

　　C.先國內(nèi)金融部門的自由化，再國內(nèi)實際部門的自由化

　　D.先對外金融部門的自由化，再對內(nèi)金融部門的自由化

　　E.先國內(nèi)實際部門的自由化，再國內(nèi)金融部門的自由化

　　14.金融自由化的條件至少應(yīng)該包括(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定

　　B.財政紀律良好，法規(guī)、會計制度、管理體系完善

　　C.商業(yè)銀行符合巴塞爾銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

　　D.充分謹慎的商業(yè)銀行監(jiān)管

　　E.取消對金融體系歧視性的稅負

　　15.金融創(chuàng)新的積極作用有(　　)。

　　A.提高了金融市場的運作效率

　　B.提高了金融機構(gòu)的運作效率

　　C.不易產(chǎn)生新的金融風(fēng)險

　　D.降低了原有的系統(tǒng)風(fēng)險

　　E.提高了金融資源的開發(fā)利用程度和配置

　　16.金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的改變

　　B.分業(yè)管理制度的改變

　　D.金融市場準(zhǔn)入制度趨向國民待遇

　　E.對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.A

　　【解析】本題考查狹義金融創(chuàng)新的概念。狹義的金融創(chuàng)新是指金融工具的創(chuàng)新。

　　2.A

　　【解析】本題考查互換的概念。

　　3.C

　　【解析】自20世紀80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級，世界上大多數(shù)國家的商業(yè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)特征和分業(yè)界限已逐步消失。

　　4.C

　　【解析】戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)――金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

　　5.C

　　【解析】本題考查遠期合約的概念。

　　6.D

　　【解析】商業(yè)銀行的定期存款以其較高的利率而吸引資金，但其最大的弱點在于其流動性差。

　　7.D

　　【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，主要目的是為了降低風(fēng)險、服務(wù)客戶、擴大收益、減少資本充足率指標(biāo)對于商業(yè)銀行資金運用能力的限制，以及業(yè)務(wù)范圍方面的監(jiān)管限制等。

　　8.D

　　【解析】期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會超過期權(quán)費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的;期權(quán)的賣方則正好相反。

　　9.C

　　【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。所謂金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。

　　10.A

　　【解析】本題考查遠期合約的功能。遠期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

　　11.A

　　【解析】本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的種類。揚基定期存單是外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，大多由位于紐約的外國著名銀行發(fā)行。

　　12.D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。自改革開放以來，我國金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與工具的恢復(fù)和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務(wù)看，最具代表性的是信用卡業(yè)務(wù)。

　　13.D

　　【解析】本題考查金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系。金融自由化并不否認金融監(jiān)管，即使是贊同金融自由化的人，也主張政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。

　　14.D

　　【解析】本題考查金融發(fā)展的概念。金融發(fā)展不單是指數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率提高。

　　15.C

　　【解析】本題考查銀行特許權(quán)價值的概念。銀行特許權(quán)價值是指由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金。

　　16.A

　　【解析】本題考查金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別。租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募?，誘發(fā)出一種對社會有益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。

　　17.B

　　【解析】s/v=△Y/Y是哈羅德一多馬模型的基本公式。

　　18.B

　　【解析】本題考查西爾伯約束誘致假說的觀點。西爾伯認為金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求利潤的最大化，減輕外部對其造成的金融壓制而采取的自衛(wèi)行為，是在努力消除和減輕施加給微觀金融企業(yè)的經(jīng)營約束中，實現(xiàn)金融工具和金融交易的創(chuàng)新的。

　　19.C

　　【解析】本題考查制度學(xué)派金融創(chuàng)新理論的觀點。諾斯、戴維斯以及塞拉認為金融創(chuàng)新就是一種與經(jīng)濟制度相互影響、相互因果的制度變革。

　　20.C

　　【解析】本題考查金融創(chuàng)新的概念。金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實行新的組合。

　　21.D

　　【解析】本題考查金融互換的概念。

　　22.A

　　【解析】羅納德?I?麥金農(nóng)和愛德華?S?肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。

　　23.B

　　【解析】本題考查金融期權(quán)的概念。

　　24.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新項目。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)上。商業(yè)銀行的新型存款賬戶五花八門，個性化突出，主要有：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金、定活兩便存款賬戶等。

　　25.C

　　【解析】本題考查信息不對稱的概念。

　　26.A

　　【解析】本題考查逆向選擇的概念。

　　27.A

　　【解析】本題考查金融約束論的核心思想。金融約束論的核心思想是強調(diào)政府干預(yù)金融的作用，認為“溫和的金融壓制”是必要的。

　　28.D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和金融衍生工具業(yè)務(wù)。

　　二、多項選擇題

　　1.BC

　　【解析】在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

　　2.ABCD

　　【解析】金融對經(jīng)濟增長的作用：動員增加社會儲蓄;分配社會資本資源;監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動;轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險。

　　3.ABDE

　　【解析】本題考查對金融深化含義的理解。

　　4.BCD

　　【解析】本題考查衍生金融工具包括的內(nèi)容。衍生金融工具的內(nèi)容主要有：遠期合約、金融期貨、互換和金融期權(quán)。

　　5.ABCE

　　【解析】本題考查金融抑制的主要危害。在大多數(shù)金融受到抑制的經(jīng)濟中，存、貸款利率都有上下限，在銀行確實遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制會給出各種各樣的錯誤信息，引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者做出錯誤的決策，造成生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)的不合理與資源的錯誤配置，可貸資金的非價格配給現(xiàn)象必然發(fā)生。

　　6.ABCD

　　【解析】本題考查金融創(chuàng)新的直接動因。金融創(chuàng)新的直接動因有：金融管制的放松、市場競爭日趨激烈、利潤最大化的驅(qū)動和科學(xué)技術(shù)的進步。

　　7.ABDE

　　【解析】本題考查金融創(chuàng)新的分類。按金融創(chuàng)新的動因劃分，金融創(chuàng)新可以分為逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險型、技術(shù)推動型和理財型等。

　　8.BD

　　【解析】本題考查金融抑制的原因。事實上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達”狀態(tài)，其原因除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆猓嗟目赡苁且驗槿狈鹑诎l(fā)展的良好環(huán)境。

　　9.CD

　　【解析】本題考查利率管制的結(jié)果。利率管制的結(jié)果是：使儲蓄減少，鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長進行干擾和損害。

　　10.ABCD

　　【解析】本題考查中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。

　　11.BD

　　【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨的最主要的功能在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。

　　12.ABD

　　【解析】本題考查金融互換的優(yōu)越性。

　　13.BE

　　【解析】本題考查比較合理的金融自由化順序。比較合理的順序應(yīng)該是：先國內(nèi)實際部門的自由化，再國內(nèi)金融部門的自由化;先國內(nèi)金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化。

　　14.ABDE

　　【解析】本題考查金融自由化的條件。

　　15.ABE

　　【解析】本題考查金融創(chuàng)新的積極作用。金融創(chuàng)新的積極作用：(1)提高了金融市場的運作效率。(2)提高了金融機構(gòu)的運作效率。(3)提高了金融資源的開發(fā)利用程度和配置效率。

　　16.BDE

　　【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的主要表現(xiàn)。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三方面：分業(yè)管理制度的改變;對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變;金融市場準(zhǔn)入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場和跨國銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。

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