2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》考前模擬練習(xí)(2)

　　【摘要】一年一度的經(jīng)濟(jì)師考試備考正在緊張的進(jìn)行中，為了讓報(bào)考中級經(jīng)濟(jì)師考生循序漸進(jìn)的備考2015年經(jīng)濟(jì)師考試，環(huán)球小編整理了“2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》考前模擬練習(xí)匯總”，供各位考生練習(xí)，希望各位報(bào)考經(jīng)濟(jì)師考試的考生都可以順利通過2015年中級經(jīng)濟(jì)師考試。

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　　共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意

　　(1)(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》考前模擬練習(xí)(2))

　　根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，

　　主要取決于( )。

　　A: 投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

　　B: 投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

　　C: 投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

　　D: 投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

　　答案:A

　　解析: 根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的

　　效果，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

　　(2) 為構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機(jī)制，我國成立了具有( )

　　性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運(yùn)作和管理。

　　A: 國資委

　　B: 開放式基金

　　C: 主權(quán)財(cái)富基金

　　D: 封閉式基金

　　答案:C

　　解析:

　　我國在外匯儲備管理模式和機(jī)制上，引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機(jī)制，

　　先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司。

　　(3)

　　假定某2年期零息債券的面值為l00元，發(fā)行價格為85元，某投資者買入后持有至到期

　　，則其到期收益率是( )。

　　A: 7.5%

　　B: 8.5%

　　C: 17.6%

　　D: 19.2%

　　答案:B

　　解析: 本題考查零息債券到期收益率的計(jì)算。r= 1/n=(100÷85)1/2—1=8.5%。

　　(4) 我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是( )。

　　A: 市場利率

　　B: 官方利率

　　C: 長期利率

　　D: 法定利率

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查我國回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。

　　銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準(zhǔn)，

　　為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　(5)

　　貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。

　　下列關(guān)于貨幣政策基本特征的說法，錯誤的是( )。

　　A: 貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

　　B: 貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策

　　C: 貨幣政策主要是閭接調(diào)控政策

　　D: 貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查貨幣政策的基本特征。選項(xiàng)B

　　正確的表述應(yīng)該是貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策 ：

　　(6)　(1)(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》考前模擬練習(xí)(2))

　　金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。

　　如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，

　　同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益，則該主體屬于( )。

　　A: 套期保值者

　　B: 套利者

　　C: 投機(jī)者

　　D: 經(jīng)紀(jì)人

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查金融衍生品市場的交易主體。套利者利用不同市場上的定價差異，

　　同時在兩個或兩個以上的市場中進(jìn)行衍生品交易，以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益。

　　(7) 當(dāng)市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，看漲期權(quán)的買方會選擇( )。

　　A: 放棄合約

　　B: 執(zhí)行期權(quán)

　　C: 延長期權(quán)

　　D: 終止期權(quán)

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)知識。對于看漲期權(quán)的買方來說，

　　當(dāng)市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，看漲期權(quán)的買方會行使期權(quán)，獲得收益。

　　(8)

　　存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)構(gòu)中

　　，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A: 養(yǎng)老基金

　　B: 投資銀行

　　C: 保險(xiǎn)公司

　　D: 信用合作社

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用合作社。

　　(9)

　　某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為27.5萬億元，

　　流通中貨幣弧余額為5.8萬億元，金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金為2.2萬億元，

　　則法定準(zhǔn)備金為( )萬億元。

　　A: 3.6

　　B: 19.5

　　C: 21.7

　　D: 25.3

　　答案:B

　　解析:

　　基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+法定準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金，法定準(zhǔn)備金=

　　基礎(chǔ)貨幣一流通中的現(xiàn)金一超額準(zhǔn)備金=27 ：5一_5 ;.8—2.2=19.5萬億元。

　　(10) 目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。

　　A: 單一銀行制度

　　B: 分支銀行制度

　　C: 持股公司制度

　　D: 連鎖銀行制度

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制，

　　是指法制上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，

　　形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　(11)

　　根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，

　　貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，

　　增加貨幣供給能導(dǎo)致國民收入增長較大的組合是( )。

　　A: 投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大

　　B: 投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小

　　C: 投資和貨幣需求的利率彈性都大

　　D: 投資和貨幣需求的利率彈性都小

　　答案:B

　　解析:

　　如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，

　　則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長就會比較大。

　　(12) “太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是( )通貨膨脹。

　　A: 需求拉上型

　　B: 預(yù)期型

　　C: 結(jié)構(gòu)型

　　D: 成本推進(jìn)型

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為“

　　太多的貨幣追求太少的商品”。

　　(13) 根據(jù)“成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹” 的因素是( )。

　　A: 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

　　B: 匯率變動使進(jìn)Lq原材料成本上升

　　C: 工會對工資成本的操縱

　　D: 壟斷性大公司對價格的操縱

　　答案:D

　　解析:

　　壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”

　　。

　　(14)

　　根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，

　　即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于( )。

　　A: 5%

　　B: 10%

　　C: 15%

　　D: 50%

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù) 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。

　　(15)

　　某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，

　　這種情形屬于該銀行的( )。

　　A: 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析: 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。

　　(16)

　　我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

　　是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成的報(bào)價行確定的一個算術(shù)平均利率，

　　其確定依據(jù)是報(bào)價行( )。

　　A: 報(bào)出的回購協(xié)議利率

　　B: 持有的國庫券收益率

　　C: 報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

　　D: 報(bào)出的外幣存款利率

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查我國的上海銀行問同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識。2007年1月4 日，

　　上海銀行問同業(yè)拆放利率(簡稱Shibor)開始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國的Libor，

　　是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價團(tuán)，

　　自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、

　　批發(fā)性利率。

　　(17)

　　自2005年7月21 日我國實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來，美元對人民幣的匯率由l ：

　　8.276 5變?yōu)?013年7月26 目的l ：6.172 0，這表明人民幣對美元已經(jīng)較大幅度地( )

　　。

　　A: 法定升值(Revaluation)

　　B: 法定貶值(Devaluation)

　　C: 升值(AppreCiation)

　　D: 貶值(DepreCiation)

　　答案:C

　　解析: 本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場匯率的變動，法定

　　升值與法定貶值是指官方匯率的變動。

　　(18)

　　如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)15而自由地將人民幣兌換為外幣，

　　則說明人民幣實(shí)現(xiàn)了( )。

　　A: 自由兌換

　　B: 完全可兌換

　　C: 資本項(xiàng)目可兌換

　　D: 經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

　　答案:D

　　解析:

　　允許企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)15而自由地將本幣兌換為外幣，

　　則說明實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

　　(19) 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。

　　A: 安全性

　　B: 盈利性

　　C: 效益性

　　D: 流動性

　　答案:A

　　解析:

　　在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則(安全性、流動性、盈利性) 中，

　　安全性被視為三大原則的首要原則。

　　(20) 行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于( )。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理

　　B: 操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理

　　C: 信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理分為機(jī)制管理和過程管理。

　　過程管理分為事前管理、事中管理、事后管理。事中管理的主要方法是 ：①

　　建立針對借款人的信用惡化預(yù)警機(jī)制 ;②建立不良貸款的分析審查機(jī)制 ;③監(jiān)控、

　　監(jiān)測借款人的資金用途和使用狀況 ;④為借款人提供理財(cái)服務(wù) ;⑤提前轉(zhuǎn)讓債權(quán) ;⑥

　　爭取政府支持 ;⑦幫助借款人開辟市場 ;⑧追加貸款 ;⑨貸款展期 ;⑩

　　行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán) ;⑧追索保證人 ;⑩向法院起訴等。

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　　(21) 在證券公司的市場準(zhǔn)人監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實(shí)行( )。

　　A: 登記制

　　B: 備案制

　　C: 注冊制

　　D: 審批制

　　答案:D

　　解析: 我國證券公司的設(shè)立實(shí)行審批制。

　　(22) 某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場年利率為5%，則該

　　股票的每股市場價格應(yīng)為( )元。

　　A: 20

　　B: 30

　　C: 40

　　D: 50

　　答案:C

　　解析: 本題考查股票的定價。 (元)。

　　(23)

　　在貨幣需求理論中，費(fèi)雪方程式認(rèn)為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，

　　短期內(nèi)商品交易數(shù)量和( )保持不變。

　　A: 物價水平

　　B: 持久收入

　　C: 貨幣存量

　　D: 貨幣流通速度

　　答案:D

　　解析:

　　費(fèi)雪方程式認(rèn)為，

　　物價水平的變動與流通中的貨幣數(shù)量的變動和貨幣的流通速度變動成正比，

　　而與商品交易量的變動成反比。短期里貨幣流通速度和商品交易數(shù)量保持不變。

　　(24)

　　劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，

　　重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為( )。

　　A: 現(xiàn)金交易說

　　B: 現(xiàn)金余額說

　　C: 國際借貸說

　　D: 流動性偏好說

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查劍橋方程式的相關(guān)知識。

　　劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求，

　　重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為現(xiàn)金余額說。

　　(25)

　　“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，

　　即主承銷商在新股上市后一個月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計(jì)劃融資規(guī)模l5%

　　的配售新股的權(quán)力。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求l發(fā)行人按發(fā)行價再額外配售l5%

　　的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時市場中新上市的股票( )。

　　A: 市場價低于發(fā)行價

　　B: 市場價高于發(fā)行價

　　C: 收盤價低于開盤價

　　D: 收盤價高于開盤價

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查“綠鞋期權(quán)” 的相關(guān)知識。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，

　　主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，

　　主承銷商將其配售給投資者 ;若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15%

　　的資金從集中競價交易市場價購迸發(fā)行人股票，再配售給投資者。

　　(26)

　　通貨膨脹實(shí)質(zhì)是一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價格總水平在一定時期內(nèi)( )

　　A: 持續(xù)下降

　　B: 持續(xù)上升

　　C: 間歇性下降

　　D: 間歇性上升

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在一定時間內(nèi)一般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

　　(27) 如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國( )。

　　A: 外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值

　　B: 外匯供不應(yīng)求，外匯匯率下降，本幣升值

　　C: 外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值

　　D: 外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值

　　答案:A

　　解析: 如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國強(qiáng)外匯供不應(yīng)求，導(dǎo)致外匯匯率上

　　漲，本幣貶值。

　　(28) 如果某債券當(dāng)前的市場價格為P，面值為F，年利息為C，其本期收益率r為( )。

　　A: r=C/F

　　B: r=p/F

　　C: r=C/P

　　D: r=F/p

　　答案:C

　　解析: 本期收益率r=C/P。

　　(29) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是( ) ：

　　A: 盈利性檢查

　　B: 流動性檢查

　　C: 合規(guī)性檢查

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　答案:C

　　解析: 本題考查現(xiàn)場檢查的相關(guān)知識。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。

　　(30) 下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)的是( )。

　　A: 存款準(zhǔn)備金率

　　B: 基礎(chǔ)貨幣

　　C: 再貼現(xiàn)率

　　D: 貨幣供給

　　答案:B

　　解析: 金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)包括超額存款準(zhǔn)備金與基礎(chǔ)貨幣。

　　(31) 我國債券市場的主體是( )市場。

　　A: 銀行間

　　B: 主板

　　C: 創(chuàng)業(yè)板

　　D: 商業(yè)銀行柜臺

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查我國資本市場的相關(guān)知識。我國的資本市場主要包括債券市場、

　　股票市場和投資基金市場。目前，我國債券市場形成了銀行間市場、

　　交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。其中，

　　銀行問市場是債券市場的主體。

　　(32)

　　認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動，

　　該觀點(diǎn)源自于( )。

　　A: 貨幣數(shù)量論

　　B: 古典利率理論

　　C: 可貸資金理論

　　D: 流動性偏好理論

　　答案:D

　　解析: 流動性偏好理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)是外生變量，由中央銀行直接控制。

　　(33)我國某企業(yè)從德國進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價結(jié)算，在對德國出口商進(jìn)行支付時

　　，正逢歐元對人民幣升值，結(jié)果為購買同額歐元支付的人民幣金額增多。

　　這種情形是該企也承受的( )。

　　A: 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析:本題考查狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)的適用情況，指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，

　　因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　(34) 治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是( )。

　　A: 減稅

　　B: 擴(kuò)張性貨幣政策

　　C: 加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　D: 增加財(cái)政支出

　　答案:A

　　解析:

　　通貨緊縮治理的政策措施包括①擴(kuò)張性的財(cái)政政策。

　　擴(kuò)張性的財(cái)政政策主要包括減稅和增加財(cái)政支出兩種方法。

　　減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段 ;②擴(kuò)張性的貨幣政策 ;

　　③加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整 ;④對工資和物價的管制政策。

　　(35)

　　如果某債券的年利息支付為l0元，面值為100元，市場價格為90元，

　　則其名義收益率為( )。

　　A: 5.0%

　　B: 10.0%

　　C: 1 1.1%

　　D: 12.0%

　　答案:B

　　解析: 名義收益率為息票與債券面值之比，即10%。

　　(36)

　　認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、

　　不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來自( )。

　　A: 公共利益論

　　B: 特殊利益論

　　C: 社會選擇論

　　D: 經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　答案:A

　　解析:

　　公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、

　　不公平和無效率的一種回應(yīng)。

　　(37)

　　根據(jù)購買力平價理論，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，

　　則該國貨幣對其他國家貨幣( )。

　　A: 升值

　　B: 貶值

　　C: 升水

　　D: 貼水

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)購買力平價理論，如果一一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，

　　則該國貨幣對其他國家貨幣貶值。

　　(38)

　　2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，

　　導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于( )

　　通貨膨脹=

　　A: 需求拉上型

　　B: 結(jié)構(gòu)型

　　C: 成本推進(jìn)型

　　D: 供求混合型

　　答案:C

　　解析:

　　從通貨膨脹的成因來看，分為需求拉上型、成本推進(jìn)型、

　　供求混合型和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化通貨膨脹。促進(jìn)成本上升的原因分為 ：①

　　在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會對工資成本具有操縱能力 ;②

　　壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力 ;③匯率變動引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

　　，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高，

　　都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

　　(39)直接金融市場和間接金融市場的差別在于( )。

　　A: 是否有中介機(jī)構(gòu)參與

　　B: 是否有做市商

　　C: 經(jīng)紀(jì)人是否收取傭金

　　D: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

　　答案:D

　　解析:直接金融市場和間接金融市場的差別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

　　(40)投資者用10萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為10%，按復(fù)利每年計(jì)息一次，

　　則第二年年末投資者可獲得的本息和為( )萬元。

　　A: 11.0

　　B: 11.5

　　C: 12.0

　　D: 12.1

　　答案:D

　　解析:本題考查債券的持有期收益率。

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　　(41) 根據(jù) 《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用( )

　　方式。

　　A: 余額包銷或者代銷

　　B: 余額包銷或者賒銷

　　C: 包銷或者余額包銷

　　D: 包銷或者代銷

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查證券承銷的方式。我國證券公司承銷證券.|立當(dāng)按照 《

　　中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷或者代銷方式。

　　(42) 我國成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是( ) 的舉措。

　　A: 為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路

　　B: 構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　C: 實(shí)施藏匯于民政策

　　D: 遏制黃金儲備過快增長

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種 ：

　　貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型 ;由國家成立專門的投資公司或部門，

　　將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場化運(yùn)作和管理。

　　(43) 實(shí)行緊縮性財(cái)政政策是治理通貨膨脹的政策之。下列舉措中，不屬于緊

　　縮性財(cái)政政策的是( )。

　　A: 減少政府購買性支出

　　B: 增加稅收.

　　C: 減少政府轉(zhuǎn)移性支出

　　D: 擴(kuò)大赤字規(guī)模

　　答案:D

　　解析:

　　緊縮性的財(cái)政政策包括 ：①減少政府支出。一是削減購買性支出，包括政府投資、

　　行政事業(yè)費(fèi)等 ;二是削減轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等二②增加稅收。

　　選項(xiàng)D擴(kuò)大赤字規(guī)模屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策。

　　(44) 商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的( )管理。

　　A: 機(jī)制

　　B: 事前

　　C: 事中

　　D: 事后

　　答案:C

　　解析: 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括事前管理、事中管理、事

　　后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。

　　(45) 目標(biāo)設(shè)定、事件識別和風(fēng)險(xiǎn)對策屬于( ) 的要素。

　　A: 金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　B: 全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C: 內(nèi)部控制

　　D: 控制活動

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括三個維度 ：企業(yè)目標(biāo)、

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的要素、企業(yè)層級。風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識別、

　　風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。

　　(46)如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)口而自由地將人民幣兌換為外幣，

　　則說明人民幣實(shí)現(xiàn)了( )。

　　A: 自由兌換

　　B: 完全可兌換

　　C: 資本項(xiàng)目可兌換

　　D: 經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

　　答案:D

　　解析:允許企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)口而自由地將本幣兌換為外幣，

　　則說明實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

　　(47) 在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是( )。

　　A: 各國維持本幣對美元的法定平價

　　B: 官方或明或暗地干預(yù)外匯市場

　　C: 匯率變動受黃金輸送點(diǎn)約束

　　D: 若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

　　答案:B

　　解析:

　　管理浮動是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，

　　使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度

　　(48) 下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是( )。

　　A: 超額準(zhǔn)備金

　　B: 貨幣供應(yīng)量

　　C: 法定存款準(zhǔn)備金

　　D: 國際收支

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量、

　　利率。

　　(49)

　　我國某居民在購房時向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中國人民銀行宣布加息

　　，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)，導(dǎo)致該居民的利息成本提高，

　　這種情形說明亥居民因承受( )而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析: 本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)用。

　　(50)

　　以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，集中大眾的資金和資源，用來支持某個項(xiàng)目或組織，這種模式是(

　　)。

　　A: 眾籌

　　B: P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸

　　C: 第三方支付

　　D: 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

　　答案:A

　　解析: 本題考查眾籌的概念。

　　(51) 弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因此，貨幣政策應(yīng)( )。

　　A: “相機(jī)行事”

　　B: 重在調(diào)整利率

　　C: 實(shí)行“單一規(guī)則”

　　D: “走走停停”

　　答案:C

　　解析:

　　弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因此.貨幣政策應(yīng)實(shí)行“單一規(guī)則”

　　。

　　(52)

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

　　，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是( )。

　　A: 5%

　　B: 6%

　　C: 7%

　　D: 8%

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行資本管理的有關(guān)規(guī)定。根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，

　　商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次 ：第一層次為最低資本要求，

　　即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　(53)下列根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯誤的是( )。

　　A: M2= 國外資產(chǎn)(凈)+ 國內(nèi)信貸一其他項(xiàng)目(凈)

　　B: M2=M1+準(zhǔn)貨幣

　　C: M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

　　D: M1=流通中現(xiàn)金+單位定期存款

　　答案:D

　　解析:根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式，M，=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，故選項(xiàng)D

　　錯誤。

　　(54)

　　在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，

　　用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是( )

　　分析法。

　　A: 敞口限額

　　B: 久期

　　C: 情景模擬

　　D: 缺口

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理方法。資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺l ：3分析、久期分析、

　　外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流動|

　　生壓力測試兩種前瞻和動態(tài)管理方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價

　　期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，

　　主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。

　　(55)

　　2008年6月，國家審計(jì)署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計(jì)情況公告，其中曝光了A

　　銀行某支行用“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”為該行職工購買名牌運(yùn)動鞋一事。公告發(fā)布后，

　　多家媒體對此做了報(bào)道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運(yùn)動鞋的“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”

　　為該分行核批給其支行的財(cái)務(wù)費(fèi)用。但是，

　　個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項(xiàng)誤認(rèn)為社會救災(zāi)捐款，對此進(jìn)行嚴(yán)厲譴責(zé)，

　　加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。這種情形是該支行的( )。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:

　　本題對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評價，而出現(xiàn)客戶流失、

　　股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　題干提及的“個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項(xiàng)誤認(rèn)為社會救災(zāi)捐款，對此進(jìn)行嚴(yán)厲譴責(zé)

　　，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響”，屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(56)

　　招商銀行于2014年3月24逮招標(biāo)發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品

　　。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持( )流動性的方法。

　　A: 資產(chǎn)

　　B: 負(fù)債

　　C: 資產(chǎn)負(fù)債綜合

　　D: 資本

　　答案:A

　　解析: 本題考查漉動性風(fēng)險(xiǎn)的管理。流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是 ：①保

　　持資產(chǎn)的流動性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準(zhǔn)備和短期證券的二級準(zhǔn)備 ;

　　提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，

　　出售固定資產(chǎn)再同租等。②保持負(fù)債的流動性，如增加大額存單、債券、拆借、回購、

　　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等主動型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過開展其他業(yè)務(wù)帶動存款等。③

　　進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動性上的匹配。

　　(57) 國際儲備的基本功能是( )。

　　A: 穩(wěn)定本幣匯率

　　B: 維持國際資信

　　C: 維持投資環(huán)境

　　D: 彌補(bǔ)國際收支逆差

　　答案:D

　　解析: 國際儲備的基本功能是彌補(bǔ)國際收支逆差。

　　(58) 我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A: 信托投資公司

　　B: 財(cái)務(wù)公司

　　C: 小額貸款公司

　　D: 金融租賃公司

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查財(cái)務(wù)公司的概念。我國財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，

　　是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，

　　為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　(59) 中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，因此它是

　　( )。

　　A: 政府的銀行

　　B: 壟斷的銀行

　　C: 銀行的銀行

　　D: 發(fā)行的銀行

　　答案:D

　　解析: 本題考查中國人民銀行發(fā)行的銀行職能。

　　(60) 關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的是( )。

　　A: 調(diào)控主體為中央銀行

　　B: 貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

　　C: 變換中介為商業(yè)銀行

　　D: 調(diào)控受體為企業(yè)與居民

　　答案:C

　　解析:

　　金融宏觀調(diào)控的第二階段，

　　基礎(chǔ)貨幣的變化通過商業(yè)銀行信貸行為對二階變量貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生間接控制作用。

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　　共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。

　　錯選，本題不得分 ;少選，所選的每個選項(xiàng)得0.5分

　　(61) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生原因劃分，其中有( )。

　　A: 競爭風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 國家風(fēng)險(xiǎn)　(1)(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級金融》考前模擬練習(xí)(2))

　　D: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E: 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C,D,E

　　解析: 本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生原因進(jìn)行的分類。

　　(62) 下列做法中，屬于商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前管理的方法有( )。

　　A: 利用評級機(jī)構(gòu)的信用評級結(jié)果

　　B: 轉(zhuǎn)讓債權(quán)

　　C: 進(jìn)行“5C”分析

　　D: 行使抵押權(quán)

　　E: 進(jìn)行“3C”分析

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理分為機(jī)制管理和過程管理。

　　過程管理分為事前管理、事中管理、事后管理。

　　事前管理一方面可以直接利用社會上獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果，

　　另一方面可以自己單獨(dú)對借款人進(jìn)行信用的‘‘5C”“3C”分析。選項(xiàng)8、D屬于事中管理。

　　(63) 銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有( )。

　　A: 審批注冊地點(diǎn)

　　B: 審批注冊祝構(gòu)

　　C: 審批注冊資本

　　D: 審批高級管理人員的任職資格

　　E: 審批業(yè)務(wù)范圍

　　答案:B,C,D,E

　　解析: 鍛葑業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批

　　高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

　　(64) 商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)包括( )。

　　A: 品格

　　B: 資本

　　C: 經(jīng)營環(huán)境

　　D: 成本

　　E: 擔(dān)保品

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)包括品格、償還能力、資本、

　　經(jīng)營環(huán)境和擔(dān)保品。

　　(65) 商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括( )。

　　A: 購買企業(yè)股票利得

　　B: 證券交易傭金收入

　　C: 營業(yè)利潤

　　D: 投資收益

　　E: 營業(yè)外收支凈額

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　商業(yè)銀行利潤總額由以下j 部分構(gòu)成 ：①營業(yè)利潤 ;②投資收益 ;③營業(yè)外收支凈額。

　　(66) 下列做法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的有( )。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)識別

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)評估

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　E: 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估與量化、風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、

　　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　(67) 下列做法中，屬于國家風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有( )。

　　A: 簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定

　　B: 平衡資產(chǎn)和負(fù)債的流動性

　　C: 實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國別多樣化

　　D: 參與多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判

　　E: 實(shí)行跨國聯(lián)合的股份化投資

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考察國家風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。國家風(fēng)險(xiǎn)的管理辦法分為：

　　國家層面的管理辦法和企業(yè)層面的管理辦法。其中，國家層面的管理方法包括：①

　　與他國簽訂雙邊投資促進(jìn)與保護(hù)協(xié)定 ;②

　　設(shè)立官方的保險(xiǎn)或擔(dān)保公司對國家風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或擔(dān)保 ;③積極參與各國際組織、

　　區(qū)域性組織的多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判活動;④加強(qiáng)外交對對外經(jīng)貿(mào)活動的支持 ;⑤

　　金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關(guān)國家的債權(quán)保持最低準(zhǔn)備金等。

　　(68) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( )。

　　A: 再貼現(xiàn)

　　B: 買入國債

　　C: 集中存款準(zhǔn)備金

　　D: 國際儲備

　　E: 集中辦理票據(jù)交換

　　答案:A,B,D

　　解析: 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、國際儲備和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　(69)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括( )。

　　A: 安全性原則

　　B: 流動性原則

　　C: 審慎性原則

　　D: 盈利性原則

　　E: 單一性原則

　　答案:A,B,D

　　解析:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括安全性原則、流動性原則、盈利性原則。

　　(70) 在對客戶進(jìn)行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。

　　A: 成本

　　B: 能力

　　C: 便利

　　D: 消費(fèi)者

　　E: 溝通

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策略。商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括 ：消費(fèi)者

　　(Consumer)、成本(Cost)、便利(ConvenienCe)和溝通(CommuniCation)。

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　　(71) 下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的有( )。

　　A: 財(cái)務(wù)公司

　　B: 期貨公司

　　C: 信托投資公司

　　D: 金融租賃公司

　　E: 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　中國銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、

　　農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、

　　信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(72)在我國實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下.

　　境外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國，具體進(jìn)入方式有( )。

　　A: 投資于B股市場

　　B: 投資于央行票據(jù)

　　C: 投資于銀行承兌匯票

　　D: 通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場

　　E: 投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　答案:A,D

　　解析:本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)M管理。在證券資

　　金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場，無須審批 ;

　　境外資本可以通過合格境外機(jī)構(gòu)主資者間接投資境內(nèi)A股市場，買賣股票、債券等。

　　(73) 根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機(jī)有( )。

　　A: 交易動機(jī)

　　B: 成就動機(jī)

　　C: 預(yù)防動機(jī)

　　D: 交往動機(jī)

　　E: 投機(jī)動機(jī)

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)三種動機(jī)決定的

　　。

　　(74) 下列方法中，屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方法的有( )。

　　A: 缺口分析

　　B: 情景模擬

　　C: 流動性壓力測試

　　D: 久期分析

　　E: 外匯敞口與敏感性分析

　　答案:B,C

　　解析:

　　本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理方法。資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、

　　外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，

　　以及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態(tài)管理方法。

　　(75)市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)包括( )。

　　A: 健全的利率機(jī)制

　　B: 發(fā)達(dá)的金融市場

　　C: 有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制

　　D: 商品市場上的均衡

　　E: 國際收支平衡

　　答案:A,B,C

　　解析:市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個條件，即①健全的利率機(jī)制 ;②

　　發(fā)達(dá)的金融市場 ;③有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。

　　(76) 近年來，我國已經(jīng)采取的對外匯儲備進(jìn)行積極管理的措施有( )。

　　A: 調(diào)節(jié)國際收支順差

　　B: 實(shí)行藏匯于民

　　C: 增加外匯占款

　　D: 儲備貨幣多元化

　　E: 構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　在實(shí)踐中，我國已經(jīng)采取了對國際儲備進(jìn)行積極管理的措施 ：

　　采取針對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施，采取了藏匯于民的政策，

　　采取了盡量使外匯儲備貨幣多元化的策略，

　　積極地進(jìn)行盈利性更高的國內(nèi)外股權(quán)類投資配置，

　　引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機(jī)制。

　　(77) 下列情況中，可能會導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有( )。

　　A: 壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

　　B: 勞動力不能及時在不同部門之間轉(zhuǎn)移

　　C: 有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

　　D: 資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

　　E: 匯率變動引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹

　　。

　　(78)

　　對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎(chǔ)。下列估值方法中，

　　屬于相對估值法的有( )。

　　A: 市盈率倍數(shù)估值法

　　B: 市凈率倍數(shù)估值法

　　C: 股利折現(xiàn)模型

　　D: 折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

　　E: 企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

　　答案:A,B,E

　　解析:

　　本題考查相對估值法的相關(guān)知識。相對估值法包括 ：①市盈率倍數(shù)估值法 ;②

　　市凈率倍數(shù)估值法 ;③企業(yè)價值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法 ;④企業(yè)價值與利息

　　、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法 ;⑤企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷、

　　租金前收益倍數(shù)估值法等。

　　(79) 根據(jù)資產(chǎn)定價理論中的有效市場假說，有效市場的類型包括( )。

　　A: 弱式有效市場

　　B: 半弱式有效市場

　　C: 半強(qiáng)式有效市場

　　D: 強(qiáng)式有效市場

　　E: 超強(qiáng)式有效市場

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　本題考查有效市場假說的相關(guān)知識。有效市場假說包括弱式有效市場、半強(qiáng)式有效市場

　　、強(qiáng)式有效市場三類。

　　(80) 下列方法中，屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法是( )。

　　A: 做遠(yuǎn)期外匯交易

　　B: 缺口管理

　　C: 做貨幣衍生品交易

　　D: 做利率衍生品交易

　　E: 做結(jié)構(gòu)性套期保值

　　答案:B,D

　　解析:

　　利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法包括選擇有利的利率、調(diào)整借貸期限、缺口管理、久期管理、

　　利用利率衍生品交易。

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　　共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分 ;少選，

　　所選的每個選項(xiàng)得0.5分

　　(81)(二)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。

　　南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利l.0元

　　。這兩家企業(yè)都是民營企業(yè)。

　　南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25

　　元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，

　　同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，

　　收購了北方牧場股份有限公司55%的股份。

　　從企業(yè)問的市場關(guān)系看，此次并購屬于( )。

　　A: 橫向并購

　　B: 縱向并購

　　C: 混合并購

　　D: 水平并購

　　答案:B

　　解析:本題考查縱向并購的概念?？v向并購是并購企業(yè)雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、

　　供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段，

　　是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售各個環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。

　　如加工制造企業(yè)并購與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)，此次并購屬于縱向并購，

　　因?yàn)樗鼈兪巧舷掠纹髽I(yè)關(guān)系。

　　(82) 并購?fù)瓿珊?，南方乳業(yè)制品股份有限公司對北方牧場股份有限公司形成了( )。

　　A: 吸收合并

　　B: 新設(shè)合并

　　C: 控股關(guān)系

　　D: 被控股關(guān)系

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查考生對并購的理解。從案例資料看，

　　南方乳業(yè)制品公司收購了北方牧場股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關(guān)系。

　　(83) 此次并購的支付方式有( )。

　　A: 現(xiàn)金買資產(chǎn)

　　B: 現(xiàn)金買股票

　　C: 交換發(fā)盤

　　D: 以股票換資產(chǎn)

　　答案:B,C

　　解析:

　　本題考查并購的支付方式。此案例涉及兩種并購的支付方式，分別是現(xiàn)金買股票、

　　股票換股票即交換發(fā)盤。

　　(84) 從并購融資渠道看，此次并購屬于( )。

　　A: 要約收購

　　B: 資產(chǎn)收購

　　C: MBO

　　D: 股份回購

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查并購的類型。從并購融資渠道看，此次并購屬于管理層收購，MB0

　　是管理層收購的簡稱。

　　(85)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　根據(jù)國家外匯管理局公布的<(2010年中國國際收支報(bào)告》，2010年我國貨物貿(mào)易順

　　差2 542

　　億美元，服務(wù)貿(mào)易逆差221億美元，收入項(xiàng)目順差304億美元，經(jīng)常轉(zhuǎn)移項(xiàng)目順差429

　　億美元，資本項(xiàng)目順差46億美元，直接投資順差l 249

　　億美元，證券投資順差240億美元，其他投資順差724億美元，凈錯誤與遺漏一597

　　億美元。

　　我國國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目為( )億美元。

　　A: 順差2 625

　　B: 順差3 054

　　C: 逆差221

　　D: 逆差597

　　答案:B

　　解析:經(jīng)常項(xiàng)目包括商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，我國國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目為2 542

　　～221+304+429=3 054億美元。

　　(86) 我國國際收支的資本與金融項(xiàng)目為( )億美元。

　　A: 順差2 259

　　B: 順差2 213

　　C: 逆差221

　　D: 逆差597

　　答案:A

　　解析:

　　資本和金融項(xiàng)目包括資本項(xiàng)目(包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買與放棄)

　　和金融項(xiàng)目(包括直接投資、證券投資、其他投資和儲備資產(chǎn)).

　　故我國國際收支的資本與金融項(xiàng)目為46+1 249+240+724=2 259億美元。

　　(87)

　　剔除匯率、資產(chǎn)價格等估值因素影響，計(jì)入凈錯誤與遺漏，我國新增國際儲備資產(chǎn)(

　　)億美元。

　　A: 5 313

　　B: 4 884

　　C: 2 457

　　D: 4 716

　　答案:D

　　解析: 國際儲備資產(chǎn)=經(jīng)常項(xiàng)目+資本和金融項(xiàng)目一凈錯誤與遺漏賬戶=3 054+2

　　259—597=4 716億美元。

　　(88) 下列做法中，屬于我國為調(diào)節(jié)國際收支順差而采取的措施是( )。

　　A: 嚴(yán)格控制“高耗能、高污染和資源性”產(chǎn)晶出口

　　B: 取消406個稅號產(chǎn)品的出口退稅

　　C: 鼓勵企業(yè)有序開展對外投資

　　D: 支持成套設(shè)備出口

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　國際收支順差，可采用松的財(cái)政政策和松的貨幣政策，包括限制出口、刺激進(jìn)口的措施

　　，以及刺激資本流出。

　　(89)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　2012年上半年我國貨幣政策操作如下 ：

　　(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)施了公開市場短期逆回購操作，

　　有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動 ;春節(jié)后，

　　與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時開展。二市場短期正回購操作。

　　(2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，

　　同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣。自2012年7月6

　　日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利王

　　2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)

　　。前6個月的CPl 同比漲幅分別為4 .5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。

　　拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”也略顯乏力。

　　我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，可釋放流動性( )億元人民幣。

　　A: 320

　　B: 3 980

　　C: 4 300

　　D: 8 280

　　答案:C

　　解析:同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣，我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5

　　個百分點(diǎn)，可釋放流動性為860 000×0.5%=4 300億兀。

　　(90) 我國中央銀行的基準(zhǔn)利率包括( )。

　　A: 中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率

　　B: 金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

　　C: 中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率

　　D: 金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　中央銀行基準(zhǔn)利率包括中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率、

　　金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率、

　　中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率等。

　　(91)

　　我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，經(jīng)過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有( )

　　A: 企業(yè)向商業(yè)銀行借款的成本提高

　　B: 企業(yè)向商業(yè)銀行借款的成本降低

　　C: 商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量增加

　　D: 商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少

　　答案:B,C

　　解析:

　　我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，企業(yè)向商業(yè)銀行借款的成本降低，

　　從而使商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量增加。

　　(92) 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A: 抑制通貨膨脹

　　B: 增加就業(yè)

　　C: 平衡國際收支

　　D: 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)題干背景介紹，可判斷出2012年下半年，

　　我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　(93)(二)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　我國某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。

　　該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。

　　該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進(jìn)行。

　　該債券的名義收益率是( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 10%

　　D: 12%

　　答案:B

　　解析:本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=息票÷面值=5÷ 100=5%。

　　(94) 假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是( )。

　　A: 1%

　　B: 2%

　　C: 3%

　　D: 5%

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率一通貨膨脹率=3%一2%=1%。

　　(95) 如果該債券的市場價格是1 10元，則該債券的本期收益率是( )。

　　A: 2%

　　B: 3%

　　C: 4 .5%

　　D: 5%

　　答案:C

　　解析: 本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=息票÷市場價格=5÷ 1 10=4 .5%。

　　(96) 根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為( )發(fā)行。

　　A: 折價

　　B: 溢價

　　C: 平價

　　D: 競價

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　本題考查債券公開發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價格與票面面額的關(guān)系，

　　債券公開發(fā)行可以分為折價發(fā)行、溢價發(fā)行和平價發(fā)行(也稱等價發(fā)行)。

　　(97)(二)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是 ：資產(chǎn)總額l 720

　　4L,,-L，負(fù)債總額1 650

　　億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積lo億元，未分配利潤

　　10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為l 400

　　億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

　　2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為( )。

　　A: 4 .5%

　　B: 5.0%

　　C: 5.7%

　　D: 3.8%

　　答案:B

　　解析:本題考查商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算。本題中一級資本總額為(30+5+10+10+8+7)

　?。?0億元，對應(yīng)資本扣除項(xiàng)為0億元，一級資本充足率=

　　×100%=70÷ 1 400×100%=5%。

　　(98)

　　為了達(dá)到 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，

　　在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下，該商業(yè)銀行需要補(bǔ)充核心一級資本( )億元。

　　A: 14

　　B: 7

　　C: 10

　　D: 21

　　答案:B

　　解析: 本題考查商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算及監(jiān)管要求。按照監(jiān)管要求，最低核

　　心一級資本充足率為5%，按照核心一級資本充足率=

　　× 100%的計(jì)算公式，核心一級資本應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×核心一級資本充足率+

　　對應(yīng)資本扣減項(xiàng)=1 400

　　×5%=70億元。本題中該商業(yè)銀行核心一級資本總額為(30+5+10+10+8)=63億元。

　　應(yīng)補(bǔ)充70-63=7億元。

　　(99) 根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于( )

　　年年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。

　　A: 2014年

　　B: 2016年

　　C: 2017年

　　D: 2018年

　　答案:D

　　解析: 2012

　　年6月中國銀監(jiān)會發(fā)布的 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，建立了與“ 巴塞爾協(xié)議Ⅲ”

　　接軌且符合我國銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在

　　2018年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求。

　　(100) 為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有( )。

　　A: 發(fā)行普通股股票

　　B: 發(fā)行減記型二級資本工具

　　C: 擴(kuò)大貸款投放規(guī)模

　　D: 發(fā)行優(yōu)先股股票

　　答案:A,D

　　解析:

　　為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行通過發(fā)行普通股股票、優(yōu)先股股票，

　　可以增加一級資本。

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